銀行、電商在線支付“邊合作邊斗法”：你要話語權 我要導流量

為了吸引持卡人進行線上消費，近兩年，銀行可謂煞費苦心，從送電商平臺代金券到送銀行專屬禮品，銀行與電商的跨界合作正在不斷推陳出新。

近日，某股份制銀行電子銀行部人士對《證券日報》記者表示，如果銀行后臺系統改造問題不大，未來或將開啟全民消費滿減模式，每在電商支付一筆訂單，將隨機減少一定金額的刷卡金額，以此來吸引持卡人進行線上交易。

且合作且珍惜

央行數據顯示，截至2015年年末，全國銀行卡在用發卡數量54.42億張，較2014年年末增長10.25%，增速放緩6.88個百分點。其中，借記卡在用發卡數量50.10億張，較2014年年末增長11.81%，增速放緩5.39個百分點；信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.32億張，較2014年年末下降5.05%，增速放緩21.5個百分點。全國人均持有銀行卡3.99張，較2014年年末增長9.62%。

從全線放緩的發卡量增長情況不難看出，銀行的日子并不好過。而為了穩定住優質客戶，不少銀行信用卡中心都與電商展開了深度合作。

某股份制銀行電子銀行部產品營銷負責人對《證券日報》記者表示，銀行與電商合作已經成為了一種趨勢，對于各家銀行來說，推廣線上要比線下實現起來更為容易，而且網購的交易金額每年都在爆發式增長，銀行也正是看中了這一點。

“具體而言，銀行與電商合作的模式有幾種。一種是銀行以優惠碼的形式送給客戶銀行專屬產品，只要客戶在電商消費并且通過該行網銀付款即可免費獲取禮品；一種是銀行回饋給優質客戶代金券，在電商消費，還有類似銀聯付款打折的形式，直接在刷卡金額上進行折扣優惠，這些優惠方式均較為常見。”上述人士表示。

光大銀行電子銀行部總經理楊兵兵表示，鼓勵持卡人使用綠色環保的電子銀行和網上支付，銀行也能在有效降低運營成本的同時，將成本節約帶來的收益回饋給廣大持卡人，使其從中獲取更多的優惠和便利。

然而，推廣的一個弊端就是銀行正在逐漸失去話語權。上述營銷負責人給本報記者舉例，該行在與某大型電商平臺合作，對方要求銀行在稅費等多項開支上予以減免或者自行承擔，這使得銀行的推廣成本大幅度增加，因此只能終止合作。“這樣的電商平臺不缺乏客戶量，因此與這類大型電商合作，銀行幾乎沒有話語權”。

而近日，某股份制銀行相關人士向本報記者透露，該行將在電商平臺支付環節進行創新，如果后臺調試沒有技術障礙，未來在銀行合作平臺用網銀進行支付，將獲得隨機滿減的機會，該人士表示，單筆支付推廣10元左右基本為一個臨界點，10元以上的推廣成本對于銀行來說等于背負巨大成本壓力，而隨機滿減將是一條出路。

攬客各出奇招

為了滿足不同人群的個性化要求，近些年銀行在發卡方面也是絞盡腦汁，除了積分換里程、積分換禮品外，本報記者發現，概念銀行卡也成為了銀行的重點推廣對象。

例如，興業銀行在去年5月份發行了一款“興動力”信用卡，該信用卡的特點是可以用卡路里兌換信用卡積分的權益。一年的時間里，已經有近100萬人申領了“興動力”信用卡，并兌換了相當于3.1億卡路里的信用卡積分，這些卡路里相當于一個普通人慢跑400多萬公里的消耗量。

在旅行方面，工行的環球旅行信用卡也已經發行超600萬張，累計消費金額突破1500億元，成為國內發卡規模最大的商旅類信用卡產品。根據工行介紹，環球旅行信用卡支持美元、歐元、港元、英鎊、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎和新西蘭元等10種外幣，并且實行“零貨幣轉換費”，無論持卡人出國后在當地使用何種貨幣消費，系統均可自動按交易幣種計入相應外幣賬戶，無需額外支付外匯兌換手續費。

或許受到銀行卡清算市場放開的影響，銀聯近期也活動頻頻。在剛剛過去的“62海購節”，只要持卡人登錄銀聯海購平臺“ShopTheWorld”，即可在12家知名海外商戶獲得“包郵+最高立減50元”的銀聯卡專屬優惠。