武漢農商銀行被罰沒900余萬元 涉虛增小微企業貸款等21項違法違規事實

每經記者｜胡琳    每經編輯｜易啟江    

9月18日，中國銀行保險監督管理委員會湖北監管局（以下簡稱湖北銀保監局）連發15張罰單，被處罰對象均為武漢農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱武漢農商行）。根據罰單，武漢農商行涉及21項違法違規事實，共罰沒合計937.86萬元。

根據武漢農商行2019年年報，2019年該行歸母凈利潤下降超過三成。2019年，武漢農商行實現營收82.05億元，較上年減少3.99億元，同比下降4.64%；實現歸母凈利潤為16.39億元，較上年減少7.09億元，同比減少30.20%。

涉虛增小微企業貸款等21項違法違規

近期，湖北銀保監局依法查處武漢農村商業銀行違法違規行為。針對武漢農村商業銀行未按規定向監管部門報送關聯交易情況報告、違規向關系人發放信用貸款等多項違法違規行為，湖北銀保監局依法對該行罰沒合計937.86萬元，并對14名責任人員給予警告的行政處罰。

湖北銀保監局表示，下一步，該局將繼續按照銀保監會決策部署，堅持依法嚴格監管，督促銀行保險機構加強合規建設，做好防范化解金融風險工作。

根據罰單，武漢農商行的主要違法違規事實包括：

（一）未按規定向監管部門報送關聯交易情況報告

（二）違規向關系人發放信用貸款

（三）重大關聯交易未按要求進行審批

（四）超授信額度且違規審批發放貸款

（五）貸前調查不盡職致使貸款形成損失核銷

（六）內部問責不及時

（七）貸款五級分類不準確

（八）貸后管理不盡職導致貸款資金被挪用

（九）貸后管理不盡職導致信貸資金回流借款人

（十）貸后管理不盡職導致信貸資金違規用于購買本行理財產品

（十一）貸后管理不盡職導致以貸收息

（十二）貸后管理不盡職導致抵押物長期懸空

（十三）貸前調查不盡職導致向失信被執行人發放貸款

（十四）違規為地方政府提供債務融資

（十五）未嚴格執行受托支付

（十六）違規發放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款

（十七）辦理承兌匯票業務中對貿易背景審查不嚴形成墊款

（十八）未按企業劃型標準將多家企業劃分為小微型企業，虛增小微企業貸款

（十九）同業存放款項違規納入一般性存款核算

（二十）違規辦理紙質銀行承兌匯票

（二十一）經營債券不審慎

2019年利潤下降超三成

武漢農商行官網顯示，該行是國務院、中國銀保監會批準成立的全國首家副省級省會城市農村商業銀行，于2009年9月9日正式掛牌成立。截至目前，全行200余網點遍布武漢城鄉，并在湖北省內設立了咸寧分行、宜昌分行、黃岡分行，在江蘇、廣東、云南、海南、湖北、廣西等六?。▍^）設立47家村鎮銀行。

今年，由于新冠肺炎疫情影響，武行農商行年度報告內部審批程序尚未完成，無法如期披露，該行2019年年度報告姍姍來遲。7月末，武行農商行發布了2019年年度業績報告。

截至2019年末，武漢農商行（集團口徑，下同）資產總額達到2994.9億元，較上年末增加326.54億元，增幅為12.24%；總負債為2744.78億元，較上年末增加314.49，增幅為12.94%。

2019年，武漢農商行實現營收82.05億元，較上年減少3.99億元，同比下降4.64%；實現歸母凈利潤為16.39億元，較上年減少7.09億元，同比減少30.20%。

武漢農商行的不良貸款率在2018年末出現了超過1個百分點的增幅，2019年末不良貸款率有所下降。截至2019年末，該行不良貸款（后三類）余額為43.27億元，同比下降14.43%，不良貸款率為2.78%，較上年末下降0.81個百分點。

不過值得一提的是，湖北銀保監會查處該行的違規行為中包括了貸款五級分類不準確。

《每日經濟新聞》記者注意到，湖北銀保監會查處該行的違規行為中包括了未按規定向監管部門報送關聯交易情況報告、違規向關系人發放信用貸款、重大關聯交易未按要求進行審批等多項有關關聯交易的違規行為。

截至2019年末，該行對關聯方授信余額93.45億元，其中關聯法人授信余額92.98億元，關聯自然人授信余額0.48億元，關聯方繳納的保證金及質押的存單和國債金額為0.03億元。全部關聯方授信凈額（扣除繳納的保證金及質押的存單和國債金額后的余額）93.15億元，占資本凈額的比例為33.38%，公司單一關聯方的授信集中度為4.36%，對單一關聯法人或其他組織所在的集團客戶的授信集中度為9.36%。

封面圖片來源：攝圖網