銀監(jiān)會大規(guī)模排查同業(yè)、票據、理財等業(yè)務

每經編輯｜每經記者 朱丹丹     

◎每經記者 朱丹丹

監(jiān)管層正在全面排查各類金融風險隱患。

昨日(8月9日)，《每日經濟新聞》記者獨家獲悉，中國銀監(jiān)會辦公廳于7月下發(fā)《關于全面開展銀行業(yè)“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求全面開展金融機構自查與監(jiān)管檢查。其中，銀行業(yè)金融機構應于10月31日前完成全面自查工作，11月15日前完成問責和整改工作；監(jiān)管檢查則于今年11月底前完成。

《通知》顯示，銀監(jiān)會要求重點排查違規(guī)經營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據、同業(yè)、理財和代銷等業(yè)務領域。涉及金融機構除銀行外，還包括金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司等。

一位銀行業(yè)人士向《每日經濟新聞》記者表示，這次是大規(guī)模的(金融)業(yè)務排查。

值得注意的是，今年來，銀行票據風險事件頻頻發(fā)生。在前述《通知》中，針對票據業(yè)務，銀監(jiān)會提出要“重點檢查開票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿易背景真實性審查、授信調查和統(tǒng)一授信管理是否到位；票據轉貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務環(huán)節(jié)中，是否存在為他行‘做通道’‘消規(guī)模’等行為；是否與‘票據中介’‘資金掮客’等開展票據交易”等。

“全面體檢”金融風險

面對經濟下行壓力，如何有效防范和化解金融風險隱患，儼然已經成為當前監(jiān)管層的重要課題。

8月9日，《每日經濟新聞》記者從消息人士處獨家獲悉，為切實解決當前銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管部門存在的各種問題和不足，銀監(jiān)會下發(fā)了前述《通知》，決定自7月起在全國銀行業(yè)范圍內開展“兩個加強，兩個遏制”回頭看工作。

《通知》毫不避諱地指出，“本次‘回頭看’的工作，是針對當前金融領域存在規(guī)則漏洞、管理渙散、違法違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止、大案要案多發(fā)等問題開展的一次全面體檢。”

記者了解到，此次工作采取銀行業(yè)金融機構自查與監(jiān)管部門檢查相結合的方式。其中，本級自查要覆蓋2016年6月末有余額的各類重點業(yè)務；“上查下”中業(yè)務量原則上不低于本級自查金額的30%。檢查的業(yè)務范圍，則是重點業(yè)務環(huán)節(jié)的合規(guī)經營和風險控制情況，存款、信貸、票據、同業(yè)、理財和代銷等各類重點業(yè)務中是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。

比如，在存款業(yè)務方面，重點檢查是否存在存款失蹤、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異地大額存款等；在理財業(yè)務方面，重點檢查是否存在銀行業(yè)機構員工私售“飛單”，簽訂“陰陽合同”或抽屜協(xié)議等為非保本理財提供保本承諾等；代銷業(yè)務方面，重點檢查是否為代銷產品提供直接或間接，顯性或者隱性擔保，包括承諾本金或者收益保障等。

值得一提的是，在7月中旬的上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經濟金融形勢分析會議上，銀監(jiān)會主席尚福林就曾表示，要協(xié)調好金融創(chuàng)新與服務實體、防范風險與促進發(fā)展、踐行經營理念與落實宏觀政策之間的關系，著力扭轉資金“脫實向虛”現(xiàn)象。

尚福林進一步指出，要重點嚴查十大行為，包括違規(guī)辦理票據業(yè)務、簽訂抽屜協(xié)議、貸款“三查”執(zhí)行不力等行為；違規(guī)私售飛單和代理銷售，誤導或誘導購買投資產品；充當資金掮客，參與民間借貸和非法集資等。

此外，《通知》還指出，服務實體經濟方面，要檢查“是否嚴格執(zhí)行債權人委員會決議”“是否存在對產業(yè)過剩行業(yè)‘一刀切’式的信貸退出，存在抽貸，停貸等行為……”早在8月4日，《每日經濟新聞》曾在頭版刊發(fā)文章《銀監(jiān)會規(guī)范銀行“債委會”：不得隨意停貸抽貸》，獨家報道銀監(jiān)會下發(fā)了《關于做好銀行業(yè)金融機構債權人委員會有關工作的通知》，要求做好銀行業(yè)金融機構債權人委員會有關工作，同時要求債權銀行不得隨意抽貸。

年內票據涉案資金超百億

今年來票據市場風險事件頻發(fā)，多家銀行深陷其中。

據《每日經濟新聞》記者不完全統(tǒng)計，進入2016年，已經曝出的票據事件涉案資金高達103.9億元。其中，包括農行北京分行的39.15億元票據案件，天津銀行上海分行票據買入返售業(yè)務發(fā)生7.86億元風險資金等；龍江銀行還發(fā)生冒名辦理貼現(xiàn)6億元，以及寧波銀行自查發(fā)現(xiàn)有員工違規(guī)辦理票據業(yè)務32億元等。

伴隨著風險事件不斷曝出，票據監(jiān)管也在逐步趨嚴。比如今年5月，央行聯(lián)合銀監(jiān)會發(fā)布《關于加強票據業(yè)務監(jiān)管促進票據市場健康發(fā)展的通知》，要求強化票據業(yè)務內控管理，堅持貿易真實性要求，嚴禁資金空轉，嚴格規(guī)范同業(yè)賬戶管理。

對于票據業(yè)務，記者昨日獲得《通知》文件提出，要“重點檢查開票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿易背景真實性審查、授信調查和統(tǒng)一授信管理是否到位；是否無背書開展票據買賣……”

值得注意的是，在票據風險事件中，票據中介的身影時常出現(xiàn)。平安證券一份研報指出，票據中介業(yè)務在一定程度上解決了市場信息不對稱的問題。不過，部分票據中介的非法經營助長了偽假票據、非法集資等違規(guī)行為。

針對這些問題，《通知》指出，要檢查票據轉貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務環(huán)節(jié)中，是否存在為他行“做通道”“消規(guī)模”等行為；是否與“票據中介”“資金掮客”等開展票據交易等。

此外，《每日經濟新聞》記者注意到，在信貸業(yè)務方面，《通知》還要求檢查“是否存在個人住房貸款首付款來自P2P平臺等”“排查互聯(lián)網金融，民間融資等帶來的外部風險傳染……”

實際上，今年上半年上海鏈家事件發(fā)生之后，購房首付貸業(yè)務被高度關注。隨著監(jiān)管層表態(tài)，多家P2P平臺停止了“首付貸”業(yè)務。尚福林此前也表示，上半年及時查處了房地產“首付貸”等虛假按揭行為，下半年將重點防范好流動性風險、交叉金融產品風險、海外合規(guī)風險、非法集資風險等四類風險。