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      瓊中農(nóng)信登陸新三板 開農(nóng)信社境內(nèi)市場掛牌先河

      每經(jīng)網(wǎng) 2014-06-12 08:31:09

      每經(jīng)編輯|陳小雨

      每經(jīng)記者 王硯丹

      5月29日,瓊中農(nóng)信(430753)在新三板掛牌。這家地處海南瓊中黎族苗族自治縣的縣級農(nóng)信社原先并不出名,但由于它是1月24日銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌交易有關(guān)意見的函》后登陸新三板的首家農(nóng)信社,故引起了廣泛關(guān)注。

      掛牌十余日成交僅千股

      公開轉(zhuǎn)讓說明書顯示,瓊中農(nóng)信設(shè)立于2010年12月30日,注冊資本7920萬元。掛牌股票總量為7920萬股,每股面值1元。掛牌前公司共有194名股東,多數(shù)是自然人。前六大股東海南龍健農(nóng)業(yè)、海南潮建實(shí)業(yè)、海南洋浦椰島、海南黃金溝農(nóng)業(yè)、海南波泰農(nóng)畜業(yè)、海口海牧豐實(shí)業(yè)持股比例均為8.33%。由于股權(quán)分散,公司并無無控股股東及實(shí)際控制人。

      截至2013年9月30日,瓊中農(nóng)信擁有總資產(chǎn)18.29億元,股東權(quán)益1.50億元,存款余額14.72億元,貸款余額10.25億元;資本充足率為10.01%、一級資本充足率8.89%,不良貸款率0.45%。2013年公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.21億元,其中利息凈收入1.17億元;實(shí)現(xiàn)凈利潤1896.53萬元,基本每股收益為0.24元。其16家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部在瓊中縣。

      從規(guī)模上來看,瓊中農(nóng)信比起A股上市大行相去甚遠(yuǎn),但經(jīng)營頗有特色。其探索出的農(nóng)村小額信貸模式借鑒了孟加拉格萊珉銀行小額信貸的經(jīng)驗(yàn),要求5戶聯(lián)保,貸款對象以婦女為主,政府提供擔(dān)保和貼息,農(nóng)民貸款提前還款的全額貼息,到期還款的貼息八成,逾期則不予以貼息。

      事實(shí)上,瓊中農(nóng)信能夠掛牌新三板,與政策上的大力支持分不開。今年1月24日,銀監(jiān)會發(fā)函表示,“原則上支持符合條件的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在新三板掛牌交易。”但與此同時,也提出了“應(yīng)事先報請中國銀監(jiān)會同意,按照先試點(diǎn)、后推開的原則”,“應(yīng)采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式”等條件。

      從交易量來看,掛牌十余日以來,瓊中農(nóng)信并未受到太多關(guān)注。僅在6月6日成交了1000股,成交價為2.80元/股。

      為達(dá)到監(jiān)管要求或致收入下降

      值得一提的是,雖然成功登陸新三板,但瓊中農(nóng)信卻曾經(jīng)面臨著監(jiān)管不達(dá)標(biāo)的情況。

      公開轉(zhuǎn)讓說明書顯示,1月27日,銀監(jiān)會海南監(jiān)管局對公司出具關(guān)于2013年度的監(jiān)管意見并抄送銀監(jiān)會合作部和股轉(zhuǎn)系統(tǒng)。該文顯示,截至2013年年末,公司單一集團(tuán)客戶授信集中度117.89%、單一客戶貸款集中度99.09%,分別超過監(jiān)管指標(biāo)102.89及89.09個百分點(diǎn)。隨后,公司展開了清理工作,這也為公司掛牌新三板掃除了障礙。3月27日,銀監(jiān)會海南監(jiān)管局辦公室出具補(bǔ)充監(jiān)管意見,指出截至年3月18日,公司最大單一客戶貸款余額為1020萬元,占資本凈額的9.44%;最大單一集團(tuán)客戶授信余額為800萬元,占資本凈額的7.4%,符合了監(jiān)管要求。

      但是,在達(dá)到監(jiān)管要求的同時,公司卻面臨著未來利潤可能減少的窘境。在進(jìn)行風(fēng)險提示時,公司特別指出,為達(dá)到監(jiān)管要求,公司3月所采取的策略是轉(zhuǎn)讓或經(jīng)協(xié)商提前收回貸款,共2.9億元。這也導(dǎo)致了公司貸款余額從2013年9月30日的10.25億元減少至6.78億元,降幅高達(dá)33.65%。“提前收回貸款將導(dǎo)致公司在2016年之前利息收入直接減少3556.30萬元,其中2014年利息收入減少1934萬元。公司的超標(biāo)貸款基本系社團(tuán)貸款,公司采取的貸款集中度壓降措施可能導(dǎo)致公司參與社團(tuán)貸款的金額減少。雖然公司已采取措施進(jìn)行補(bǔ)救,仍有可能會造成利息收入的減少。”

      此外,政府補(bǔ)助過高也是公司面臨的另一大隱患:2011、2012、2013年1~9月,瓊中農(nóng)信獲得的政府補(bǔ)助分別為911.30萬元、1293.65萬元、751.94萬元,占利潤總額的比例分別為27.35%、56.39%、34.83%。一旦政府取消或者減少補(bǔ)助,將給公司利潤帶來不利影響。

      《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者試圖聯(lián)系公司董秘袁琴女士,就公司未來發(fā)展做進(jìn)一步溝通。不過截至發(fā)稿,仍未能與其取得聯(lián)系。

       

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