青島銀行去年歸母凈利潤增20.16% 凈息差降0.1個百分點

每經記者｜宋欽章    每經編輯｜張益銘    

日前，青島銀行（SZ002948，股價3.97元，市值231.07億元）召開了2024年業績發布會，回應了投資者關心的問題。

公司2024年財報顯示，青島銀行全年實現營業收入134.98億元，較上年增加10.25億元，增長8.22%；凈利潤44.05億元，較上年增加7.33億元，增長19.97%；歸屬于母公司股東的凈利潤42.64億元，較上年增加7.16億元，增長20.16%。截至2024年末，青島銀行客戶貸款總額3406.90億元，較上年末增長13.53%；客戶存款總額4320.24億元，較上年末增長11.91%。

在業績說明會上，青島銀行行長吳顯明表示，面對內外部環境變化，2025年將圍繞專業提升、數智賦能、體系優化和特色驅動四個方面對銀行的經營指導思想進行調整。在數智賦能方面，他強調，除了提升員工隊伍自身的專業能力之外，青島銀行還將積極利用大模型等工具，為銀行的經營發展賦能。

凈息差優于行業平均水平

近年來，銀行業息差收窄，直接影響商業銀行的盈利能力。2024年，青島銀行凈息差為1.73%，比上年下降0.1個百分點，降幅優于銀行業平均水平。

在業績說明會上，青島銀行副行長陳霜回應了息差管理等問題。陳霜表示：“首先，在考核和資源配置導向上，我們貫徹高質量發展戰略，落實質效優先，也就是質量效益重于規模的經營理念，突出營收等效益類指標的權重，強化了存貸利差、中間業務收入占比、經濟資本回報等考核。同時，我們根據不同分支機構的區域特點，實施差異化的考核，引導各機構立足當地做特色優勢產業，資產配置更加精準高效，以此提升收益，減緩息差收窄的影響。”

“其次，在資產端，我們著力優化結構，提升高收益資產在生息資產中的比重，重點是加大貸款的投放力度，圍繞‘五篇大文章’，積極布局‘八大賽道’，對重點地區優質客群增加投放，把更多的資金用于服務實體經濟和小微企業。”陳霜補充道。

此外，在負債端強力壓降成本，是青島銀行保持息差穩定的關鍵。陳霜表示：“一方面我們優化大類負債結構，堅持存款立行不動搖，保持存款占比始終處于較高的水平；另一方面多措并舉降低存款成本，積極調整定價策略，加強存款利率市場化調節，做好高成本存款管控，引導存款期限優化，綜合運用供應鏈金融、財富管理、現金管理等工具，提高活期存款結算性存款的占比。”

涉美貿易結算占比較低

房地產和地方債務等重點領域的風險防范和化解，是近幾年商業銀行風險管控工作的重心。青島銀行財報顯示，其房地產業的貸款金額占公司類貸款的6.77%，不良貸款率為2.07%。

在業績說明會上，青島銀行副行長張猛表示，青島銀行對公房地產貸款占比較小，對整體貸款質量影響較小。“目前，我行的房地產貸款項目主要集中在青島、濟南、煙臺等省內經濟比較發達的地區，且主要在當地主城區的核心區域，相對比較穩健，新生不良貸款的可能性相對較低。2024年，我行對公房地產貸款沒有新增不良，房地產貸款資產質量預計將保持穩健趨勢。”

關于地方融資平臺業務，張猛表示，青島銀行的地方融資平臺相關業務規模占比有限，主要以傳統信貸業務和投資類業務為主。從地區分布來看，傳統信貸業務均投向山東省內地區，集中于省內經濟發達的城市和區域，其中青島占比超過50%。投資類業務主要投向全國經濟發達地區，其中山東省內占30%，山東省外占70%，主要集中在北京、浙江、江蘇等地區。“從授信主體看，在省外，省級、市級和區縣級平臺均有涉及；在省內，省級平臺占比呈上升趨勢。從業務品種看，投資類業務主要投向標準化債券，占比近90%，公開性較高，風險整體可控。”

作為沿海地區銀行，美國所謂“對等關稅”對青島銀行的影響幾何？在業績說明會召開之日，《每日經濟新聞》記者通過投資者關系互動平臺對青島銀行發起提問。

“就本行而言，本次加征關稅對本行業務的影響相對有限。從國際結算業務規模看，本行涉美貿易結算占比相對較低，涉美業務集中度不高，對涉美資產業務的影響有限。部分客戶已采取拓展新渠道、平攤關稅成本等應對措施，影響范圍相對有限。本行將持續關注外部政策變化，集中精力做好自己的事情，做好外貿企業金融服務工作，助力全省對外貿易高質量發展。”青島銀行表示。

同時，青島銀行認為，“長期來看，這會加速產業鏈重塑升級，企業‘出海’需求將日益增加，對商業銀行來說挑戰中蘊含著機遇”。

青島銀行副行長劉鵬在業績說明會上表示，該行涉外的資產整體占比較小，“對等關稅”的影響可控。