13家險企償付能力“亮紅燈”：風險綜合評級C類10家、D類3家

每經記者｜涂穎浩    每經編輯｜張益銘

近期，各家險企陸續完成了2024年一季度的償付能力報告的披露，《每日經濟新聞》統計發現，不包含未披露險企，保險公司最新一期風險綜合評級顯示，C類10家、D類3家。這也意味著，這13家險企償付能力不達標。

險企綜合評級是衡量保險公司償付能力的重要指標。按照《保險公司償付能力管理規定》，保險公司需滿足核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風險綜合評級在B級及以上，才屬于達標機構。

最新一期風險綜合評級結果顯示，安心財險、北大方正人壽、三峽人壽3家公司為D類。由于2023年底增資獲批，三峽人壽、北大方正人壽兩家公司償付能力充足率均已達到監管要求，截至2024年第一季度末，僅安心財險一家定量和定性指標均不符合監管要求。

安心財險償付能力仍嚴重不足

自2020年第四季度起，安心財險償付能力充足率降至負數，其風險綜合評級結果也降至D類。由于償付能力嚴重不足，2021年1月，該公司已被監管部門責令停止接受車險新業務，董監高薪酬也遭到限制。

截至2024年第一季度末，公司核心及綜合償付能力充足率為-874.01%，償付能力嚴重不足。安心財險在報告中稱，“由于償付能力充足率為負值，公司已被責令暫停接受車險新業務，作為戰略險種的短期健康險也已無法經營，公司業務發展目前處于停滯狀態。公司正積極推進增資工作進展，暫未能如期恢復償付能力水平，業務停滯狀態仍將延續。”

由于公司不再開展新業務，安心財險當季保費收入為零，凈利潤持續為負，經營活動凈現金流、實際資本、凈資產均為負數。

2023年末，北大方正人壽增資獲批，公司注冊資本從28.8億元增加至45.8億元，截至2024年第一季度末，公司核心償付能力充足率為75.89%，綜合償付能力充足率為125.41%，處于達標水平。

北大方正人壽在報告中表示，2023年四季度公司償付能力充足率達標，但受指標時間維度等因素影響，可資本化風險得分仍處于低位水平，公司將繼續加強償付能力充足率的管理。對難以資本化風險，公司分解指標的管理職責，要求加強管控和自評估，持續改進和提升指標狀況，對于薄弱指標，積極組織整改，并季度追蹤改善情況。

2023年末，三峽人壽股東增資5.5億元獲批，提升了公司注冊資本金和償付能力充足率。截至2024年第一季度末，公司核心償付能力充足率為124.91%，綜合償付能力充足率為170.81%。

三峽人壽2023年第二季度和第三季度風險綜合評級結果均為D類。不過，公司未披露2023年第四季度風險綜合評級結果，三峽人壽在報告中披露相關舉措稱，做好2023年年末和2024年一季度末監管評級數據收集報送，針對評級指標、關鍵風險指標及容忍度指標數據開展有效的監測、預警、分析及報告，動態梳理風險點，對存在較大負向偏離的指標組織整改。“隨著增資到位和可資本化風險的改善，進一步優化公司戰略，開展業務經營，縮小戰略風險敞口。”

除此之外，還有多家保險公司尚未發布償付能力報告，也有保險公司的報告中未披露風險綜合評級結果。

多家險企風險評級結果為C類

《每日經濟新聞》記者注意到，與2023年第四季度比，部分險企償付能力出現明顯改善。比如在2024年第一季度，長生人壽由此前的不達標轉為償付能力達標險企。

截至2024年第一季度末，長生人壽核心償付能力充足率為108.4%，綜合償付能力充足率為127.7%，處于達標水平。同時，2023年第四季度風險綜合評級結果為B類，2023年第三季度風險綜合評級結果為C類。長生人壽表示，風險評級提升的主要原因是公司加強了經營管理，使得難以資本化風險得分有所上升。

此外，多家險企因風險評級結果為C類不達標，包括3家人身險公司，分別為華匯人壽、平安養老、合眾人壽，以及7家財產險公司，分別為前海財險、都邦財險、珠峰財險、安華農險、富德財險、華安保險、渤海財險。

多家公司在報告中稱，風險綜合評級為C類的主要風險狀況是公司治理問題。如安華農險2023年第4季度風險綜合評級結果為C類，主要原因為公司治理方面存在風險。“根據監管部門的整改要求，公司正在積極推進有關整改工作，已取得實質進展。”華匯人壽表示，關于公司治理相關問題的整改工作，公司已多次深入研究制定整改措施并向監管機構報告。下一步措施是將加強與監管機構的溝通和匯報，按照監管機構的意見，積極開展公司治理整改工作。

富德財險在提及改進措施時表示，公司董事長已履職，三會一層已正常運作。公司將進一步提升公司治理水平，降低公司戰略風險。報告披露，富德財險主要風險狀況包括億元保費風險度、負面顯著輿情量、負面新聞率、危機度等指標得分均有提升；經營活動凈現金流回溯不利偏差率由上季度21.55%下降至本季度187.81%；銷售人員離職率由上季度7.32%上升至本季度8.44%。

此外，合眾人壽則已經連續12個季度風險綜合評級為C類。該公司在報告中表示，主要原因為操作風險較大所致。流動性風險方面，2024年1季度公司分紅賬戶、萬能賬戶整體為凈流出。萬能常規賬戶現金流為凈流出，主要原因為保費流入減少退保及部分領取流出增大；萬能五號賬戶現金流凈流出，主要原因為產品存在較大規模滿期給付。

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