“跨境理財通2.0”今起實施 已有多家銀行推進服務升級

每經編輯｜廖丹    

2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》（以下簡稱“《實施細則》”）正式實施。據了解，《實施細則》在總結過去兩年業務開展的經驗基礎上，吸收了粵、港、澳三地市場投資者和參與者的意見和訴求，優化相關制度安排，進一步釋放了政策紅利。

數據顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”業務的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

記者注意到，包括匯豐中國、東亞銀行在內的多家銀行已經推進產品與服務升級。匯豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀對記者表示，新版實施細則的生效為大灣區居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動力。

優化投資者準入條件

據悉，跨境理財通業務是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內金融機構體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品，分為“北向通”和“南向通”，金融機構包括銀行業金融機構和證券公司。而在1月24日，新修訂的《實施細則》就已出臺。

記者注意到，相較于“跨境理財通”1.0版本，此次2.0版本的變化主要在四個方面。

一是優化投資者準入條件。“南向通”業務的內地個人投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產準入的可選條件，支持更多大灣區居民參與試點。

二是適當提高個人投資者額度。將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別各有150萬元額度。

三是拓寬業務試點范圍。增加證券公司參與試點，同時將內地銷售銀行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品范圍，公募證券投資基金范圍由“R1至R3”擴大為“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區居民多樣化投資需求。

四是進一步優化宣傳銷售安排。細化明確境內銷售機構、境內合作機構展業行為規范，引導金融機構為大灣區居民提供優質金融服務。

多家銀行推進產品與服務升級

《實施細則》修訂后，粵港澳大灣區居民參與“跨境理財通”業務試點將更加便利。

東亞銀行方面對記者表示，“跨境理財通2.0”的推出，將顯著擴大南向通客戶的投資機會，銀行提供多元化的合資格投資產品，并透過無縫跨境服務提供以客為本的理財方案，滿足大灣區投資者不同的財富管理需求。

記者注意到，已經有多家銀行推進產品與服務升級。

匯豐根據實施細則升級了“跨境理財通”服務，即日起將個人投資額度提升至最高人民幣300萬元，允許符合新規“近3年年均收入不低于40萬元”的大灣區內地居民參與南向通投資，并大幅拓展產品的范圍和數量。目前，匯豐共可為南北向投資者提供約250個涵蓋低至中高風險的產品，包括超過100個投資海外市場的南向通基金。

另外，東亞銀行也提供超過250只合資格的基金產品，包括︰主要投資于大中華區股票的基金以及風險評級由“低”到“中至高”的“非復雜”類別基金。

值得一提的是，粵港澳居民已經切實體會到“跨境理財通”帶來的便利。“身邊好多朋友都開始增加人民幣資產配置，聽說理財通也可投資內地人民幣存款產品，趕緊試試。”一位澳門投資者表示，在“跨境理財通2.0”政策落地后，第一時間通過境內中國銀行手機銀行在線購買了“北向通”首批人民幣存款。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝