存大額現(xiàn)金到底要不要回答資金來源？銀行執(zhí)行標準不一

每經(jīng)記者｜張宏    每經(jīng)編輯｜張益銘    

1月8日，“女子到銀行存10萬現(xiàn)金被問錢來源”沖上熱搜第一，在榜時長超8小時。據(jù)媒體報道，江西一女子在某社交平臺上發(fā)文稱，帶著10萬現(xiàn)金去銀行辦定期，結(jié)果從袋子里拿出現(xiàn)金后，銀行工作人員忽然問她，要存多少錢？錢從哪里來？

該行工作人員稱，這是銀行規(guī)定，只要超過1萬元現(xiàn)金存款就要問清楚錢的來源。

超過1萬元現(xiàn)金存款就要問清來源？每經(jīng)記者就此咨詢了多家銀行客服及網(wǎng)點工作人員。多數(shù)銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網(wǎng)點辦理，也有銀行表示個別地區(qū)需要了解現(xiàn)金來源。

多數(shù)銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網(wǎng)點辦理

據(jù)媒體報道，江西一女子在某社交平臺上發(fā)文稱，帶著10萬現(xiàn)金去銀行辦定期，結(jié)果從袋子里拿出現(xiàn)金后，銀行工作人員忽然問她，“要存多少錢？這錢是從哪里來的？”

女子認為資金來源涉及個人隱私，“心想你管我錢哪里來的，直接按我說的辦理了不就完了嗎？搞得這錢是我偷來搶來的一樣。但我頓時整理了情緒，問工作人員，你問這個干嗎？之前存現(xiàn)金也沒有工作人員問過啊。”

工作人員回應(yīng)稱，這是銀行的規(guī)定，每個存錢的客戶只要超過1萬元現(xiàn)金的就要問清楚錢的來源。

在熱搜評論區(qū)，不少網(wǎng)友表示理解，“柜員也是按流程辦事”“問一下，又不是不讓你存”“怕你被電信詐騙了，都是為你好”；也有網(wǎng)友感到不適，“不僅是存款，現(xiàn)在開個戶都跟防什么一樣，感覺很不好受”；一些網(wǎng)友提出了質(zhì)疑，“即使這些錢來路不正，儲戶會自己說是違法所得嗎？”

事實上，去年浙江湖州一位女士發(fā)視頻稱，自己去銀行存5萬元現(xiàn)金，被要求提供收入證明等材料，也曾引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議。

那么，存大額現(xiàn)金到底要不要回答資金來源？登記資金來源究竟是不是無意義的，銀行如何考量？有何依據(jù)？

每經(jīng)記者就此以儲戶身份咨詢了多家銀行客服及網(wǎng)點工作人員。多數(shù)銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網(wǎng)點辦理。

中國銀行客服表示不分地區(qū)，人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網(wǎng)點辦理。

“什么數(shù)額都不需要提供資金來源，帶著身份證和卡到柜面辦理即可。”建設(shè)銀行北京朝陽區(qū)一支行客戶經(jīng)理說道。

不過，當(dāng)記者致電建行客服時，客服表示，有些網(wǎng)點因為風(fēng)險審核需要，會簡單了解一下用途。

農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行客服則表示小于5萬直接存就可以，大于5萬（含5萬），只需留存身份證信息備查。

中信銀行北京市朝陽區(qū)一網(wǎng)點工作人員爽快答道，“不需要，直接存就行。”

同樣地處朝陽區(qū)的郵儲銀行，其工作人員也給出了相同的答案“不需要”，并不忘補充，“網(wǎng)上的東西別信。”

個別地區(qū)需要了解現(xiàn)金來源

也有銀行表示個別地區(qū)需要了解現(xiàn)金來源。

“根據(jù)銀發(fā)〔2020〕105號規(guī)定，河北省、浙江?。ê瑢幉ㄊ校⑸钲谑?，陸續(xù)執(zhí)行大額現(xiàn)金存款需要了解現(xiàn)金來源的政策。其他地方目前不要求提供資金來源，但5萬以上需出示身份證件。”工商銀行電話客服如是說道。

大額如何定義？該客服進一步解釋，河北省10萬元以上，深圳市20萬元以上，浙江省（含寧波市）是30萬元以上，需要了解現(xiàn)金來源的政策。具體提供什么資料，建議提前與網(wǎng)點聯(lián)系核實。

記者分別向工商銀行深圳、北京地區(qū)支行工作人員進一步核實，得到了一致的答案。

那么，類似“即使這些錢來路不正，儲戶會自己說是違法所得嗎？”的質(zhì)疑究竟有沒有道理？了解資金來源究竟是不是無意義的事？

深圳某支行工作人員進一步解釋了核實現(xiàn)金來源的過程，“填個單子，實打?qū)嵉貙懢托?。但是如果你很頻繁，應(yīng)該也會要求進一步提供（材料）。”

監(jiān)管曾下發(fā)過相關(guān)通知

銀發(fā)〔2020〕105號是什么規(guī)定？記者查閱央行官網(wǎng)找到了這一通知。2020年06月09日，中國人民銀行下發(fā)了關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知。通知表示，為構(gòu)建和諧流通環(huán)境，降低社會現(xiàn)金流通總成本并防控風(fēng)險，有必要強化大額現(xiàn)金管理提高現(xiàn)金服務(wù)水平，加強公眾大額用現(xiàn)引導(dǎo)。鑒于各地經(jīng)濟金融情況各異，部分地區(qū)先行先試是當(dāng)前形勢下推進大額現(xiàn)金管理的有效路徑，有助于在控制風(fēng)險的前提下驗證最佳的操作方案，逐步推廣合理用現(xiàn)理念，為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎(chǔ)。試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市，轄區(qū)內(nèi)國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行于2021年6月底前落地實施。

根據(jù)通知，2021年7月至2022年初為評估總結(jié)階段。試點行評估上報本地試點情況，人民銀行總行組織開展第三方評估。

通知發(fā)布后，試點地區(qū)央行分支機構(gòu)陸續(xù)下發(fā)細則，落實具體方案。

值得注意的是，2022年1月底，央行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并計劃于2022年3月1日起施行。《辦法》提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

不過，不久之后，三部門在2022年2月21日發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝