“女子存10萬元需說明錢來源”上熱搜，多家銀行回應(yīng)！律師解讀

每經(jīng)編輯｜畢陸名

1月8日，“女子到銀行存10萬現(xiàn)金被問錢來源”一事，沖上了熱搜第一的位置。據(jù)悉，江西一女子在某社交平臺上發(fā)文稱，10萬元現(xiàn)金去銀行辦個定期，沒想到銀行工作人員問她，要存多少錢？這錢是從哪里來的？

女子稱，“我當(dāng)時愣了一下，心想你管我錢哪里來的，直接按我說的辦理了不就完了嗎？搞得這錢是我偷來搶來的一樣。但我頓時整理了情緒，問工作人員，你問這個干嘛？之前存現(xiàn)金也沒有工作人員問過啊。”工作人員回應(yīng)稱，這是銀行的規(guī)定。對此，評論區(qū)的網(wǎng)友們一致表示，這是正常的流程，保護(hù)你的資金安全。

據(jù)海報新聞1月8日報道，記者針對相關(guān)情況，咨詢了位于北京的招商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。招商銀行等多家銀行回應(yīng)稱直接辦理存款業(yè)務(wù)即可。

招商銀行等銀行回應(yīng)

據(jù)海報新聞報道，1月8日，記者針對相關(guān)情況，咨詢了位于北京的招商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。其中，招商銀行工作人員告訴記者，若存10萬元及以上現(xiàn)金，直接到銀行柜臺辦理存款業(yè)務(wù)即可；若存20萬元以上現(xiàn)金，則會詢問現(xiàn)金來源，但暫時無需提供相關(guān)證明。

中國工商銀行工作人員稱，目前在該銀行北京地區(qū)存10萬元及以上現(xiàn)金，暫時沒有詢問現(xiàn)金來源、出具相關(guān)證明等要求。“沒有任何要求，帶身份證、銀行卡和錢來就行。”

“沒有（規(guī)定）一個具體金額，只是簡單了解一下。”針對存現(xiàn)金是否需要詢問資金來源或提供其他相關(guān)證明等問題，中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說清楚（現(xiàn)金來源）就行，有些人可能說不清楚，根本不知道這錢怎么來的，這種我們就會再詳細(xì)去問。”

柜員行為屬侵犯隱私嗎？

據(jù)央視網(wǎng)1月8日報道，北京中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇表示，在2022年2月以后，已暫緩施行“客戶存款金額達(dá)到一定額度，就要提供資金來源等信息”的規(guī)定。目前，客戶的風(fēng)險等級是衡量銀行柜員是否需要了解客戶信息的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。

圖片來源：視頻截圖

記者：關(guān)于“客戶存款金額達(dá)到一定額度，需要提供資金來源等信息”的規(guī)定，是否有法律依據(jù)？

劉曉宇：詢問客戶這些資金信息，最主要的目的是對客戶的身份進(jìn)行識別，進(jìn)行客戶的盡職調(diào)查，并按照風(fēng)險等級采取相應(yīng)的反洗錢措施，這樣有助于提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護(hù)金融安全。

對于銀行柜員可以核實客戶的信息范圍，可以溯源至2022年1月份央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定于2022年3月1日實施，其中第十條有明確規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

但在2022年2月21號時，央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會再次發(fā)布公告，稱因技術(shù)原因暫緩實施該《辦法》，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

圖片來源：視頻截圖

原規(guī)定是指2007年出臺的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這其中并沒有對此類客戶資金來源及用途的規(guī)定。

記者：目前，銀行柜員對于客戶個人信息的核實標(biāo)準(zhǔn)是什么？

劉曉宇：目前，我們遵循原規(guī)定的內(nèi)容。原規(guī)定要求核實自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地、工作單位、地址、聯(lián)系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個體工商戶也是作簡單要求，比如名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號碼、營業(yè)執(zhí)照等。

此外，它還有一個規(guī)定，對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶的持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，以加強(qiáng)對金融交易活動的監(jiān)測分析。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合海報新聞、央視網(wǎng)

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