透視40余家險企非保險子公司版圖：醫療、養老、健康類約占3成，科技也是重要布局領域

每經記者｜袁園    每經編輯｜廖丹    

剛剛過去的11月之于保險機構來說，可謂是科技含量滿滿。從月初中國人保的科技發布會到月末的中再數科開業，多家保險集團在11月亮出了自己的“科技肌肉”并對外表明集團對科技的布局和看法。

保司對于科技的重視源于其在保險業務全流程中起到的作用。從最初的“觸網”到當下的重塑產業鏈條，科技已全面滲透到保險監管、研發、銷售、理賠等各個環節，百姓熟悉的車險領域就是明顯的受益方。比如，車險業務可以通過大數據技術，使承保的車輛變為移動的數據源，獲得用戶實時和動態信息，并據此進行數據分析與挖掘，從而對原先難以評估風險的承保車險，給出更合理和準確的價格定位與險種設計，實現用戶與公司雙贏。

《每日經濟新聞》記者注意到，其實不只是科技領域，與保險強相關的領域以及能同保險主業產生協同效應的行業都是當前保險公司的“心頭好”。記者梳理保險行業協會官網、保險公司官網，不完全統計發現，截至2023年11月底，共有40余家人身險公司、財產險公司以及保險集團共擁有約1500家非保險子公司。

有業內人士表示，科技、醫療、養老服務三個板塊均是與保險業務息息相關的領域，具有非常明顯的賦能和加持效果。

養老、醫療、健康類子公司約占3成

當前我國老齡化的程度進一步加深，隨之而來的是各類養老服務需求的增長。國家統計局數據顯示，2022年末中國60歲及以上人口為28004萬人，較2021年增加1268萬人，占全國人口的19.8%；其中65歲及以上人口20978萬人，較2021年增加922萬人，占全國人口的14.9%。

由于保險資金與養老產業長投資周期天然適配，醫療、健康等上下游產業鏈又可以與保險業務和養老板塊產生聯動，所以備受保險機構尤其是壽險機構的青睞。記者統計發現，在保司的非保險子公司中，醫療、養老、健康類非保險子公司占比較大，三大行業合計占總非保險子公司的比例近30%。

布局這三大類的機構以人身險公司為主，具體來看，泰康旗下布局的醫療、養老及健康類公司較多，如泰康之家及其配套的康復醫院、遍布多省市的拜博口腔、泰康仙林鼓樓醫院等。此外，上市險企及旗下子公司也是布局醫療、養老及健康類非保險子公司的主力，如太保壽險旗下非保險子公司包括太保養老（武漢）有限公司、太保家園（杭州）養老服務有限公司、太保（大理）頤老院有限公司等，這些成為太保壽險切入養老產業的助力。

表現在市場上就是保險機構旗下的養老社區、醫院門診的相繼落地。據不完全統計，目前市場上已經有13家保險機構投資了60個多養老社區項目，布局全國20多個省市。除了中國平安、中國人壽、中國太保等行業巨頭，泰康保險、大家保險、新華保險、國華人壽、合眾人壽也均有涉足。在養老業務中，保險產品也不再只是產品本身，而是成為了保險公司對接醫療、養老、健康服務的入口，保險公司也通過這些外延服務吸引客戶，帶來新一輪的業務增長。

上海市保險同業公會副秘書長伍國良稱，保險機構旗下的養老社區將養老服務與保險機構相結合，既為老年人提供了全新的養老環境，又讓其儲備的資金能夠負擔得起這樣一個養老方式。在這種模式下，不僅為老年人帶來了福音，也為保險行業的發展提供了廣闊的空間。

多家險企成立科技子公司

在積極布局養老、醫療、健康類子公司的同時，保險機構對另一個領域也充滿興趣，那就是科技。據不完全統計，47家保司共成立了超40家科技類子公司，最多的機構旗下有10余家科技類子公司。

以上市公司為例，人保集團旗下共擁有的科技類相關子公司，包括保互通（北京）有限公司、人保信息科技有限公司等；中國太保旗下的科技類相關子公司包括太平洋保險在線服務科技有限公司、太保科技有限公司、太保科技服務（武漢）有限公司。這些機構或直接為保司提供技術開發，或是幫助保司為消費者提供線上的咨詢或金融服務。

保司對于科技的投入不只表現在布局子公司上，很多還將科技提高到戰略層面。中國人壽提出全面打造“科技國壽”戰略；中國人保構建“保險+服務+科技”新商業模式；中國太保加速推進“大數據”戰略，三大戰略相互聯動；中再集團一直在迭代升級“數字中再”戰略。正如人保集團董事長王廷科在人保的科技發布會上所表示，當今時代的數字技術是世界科技革命和產業變革的新先機，并日益成為現代企業的基本生產力和核心競爭力。

而保司想要不落于人后，就必須積極投入進行科技投入和數字化轉型。原中國保監會副主席周延禮表示，當前保險業的數字化轉型已經成為一個不可回避的勢頭。隨著數字技術的快速發展，特別是人工智能、大數據、云計算等前沿技術的融合，保險公司有了前所未有的機會來改革其業務模式。這種轉型不僅是一個技術升級的過程，而且是一種商業模式的變革，通過智能化的手段，比如在機器學習和數據分析方面，保險機構能夠更加準確地預測風險，設計個性化的產品，并提供更加精準的客戶服務。

“但保險業數字化轉型并非孤立發生，它需要強大的科技支撐和跨界合作，這種轉型涉及到從信息技術的研發到應用的全過程，需要大量的資金和資源的投入。”周延禮表示，保險公司必須與科技企業建立緊密的合作關系，共同探索如何更好地利用數字技術和智能化的工具來解決行業發展的轉型具體問題。

險企還在布局哪些領域？

“縱觀保險機構比較熱衷布局的領域，諸如醫療、養老、科技等，多是與其保險業務強關聯，可以幫助其延展保險業務鏈條，產生協同效應的領域，不但有利于保司的多元化布局，增強抗風險能力，還可以與主體保險業務形成互補，提高整體盈利能力。”力碼科技聯合創始人兼CEO馬經緯對每經記者表示，舉例來說，科技類布局可以幫助保司降本增效，優化服務體驗，促進開發新業務；而醫療養老服務則能大大提升保險服務的可感知性，拓展產品服務邊界，提升品牌影響力。

《每日經濟新聞》記者注意到，除了熱衷的領域，近兩年保險機構在非保險子公司領域的布局腳步其實是相對放慢了的，很多機構的非保險子公司的信息還停留在兩年前，而保司近一兩年成立的非保險子公司也多跟保險上下游產業和服務相關。

“投資腳步和布局方向的變化可以看出保險公司在不斷優化投資布局。”馬經緯對記者表示，原因是多方面的，一是風險管理意識的提高，需要注重對風險的預測和控制，與主體業務相關的上下游產業和服務更易把控；二是多元化發展的需要，降低對傳統業務的依賴，在綜合行業發展趨勢和客戶需求變化的基礎上，拓展業務范圍，為用戶提供更全面的風險管理和生活保障服務。

除了這些子公司，保險公司還在積極做一些跟企業社會責任、品牌效應相關的布局。例如泰康保險集團發起成立了泰康美術館以及泰康溢彩基金、陽光保險集團打造了陽光保險博物館、中國人壽通過旗下的保險職業學院為行業輸送人才。

“保險是一種虛擬且低頻的消費產品，客戶感知度比較低。通過參與公益項目，可以展現保險公司積極承擔社會責任、關注社會問題的品牌形象，從而增強公眾的品牌好感度和信任度，提升公司競爭力，拓展業務機會。”馬經緯表示。

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