養(yǎng)老星球丨部分銀行推出非試點地區(qū)個人養(yǎng)老金預(yù)約開戶；又有養(yǎng)老目標基金清盤

每經(jīng)記者｜黃小聰    每經(jīng)編輯｜肖芮冬    

距離個人養(yǎng)老金推出并在36個先行城市（地區(qū)）試行已有近10個月時間，近期每經(jīng)記者注意到，部分銀行已經(jīng)在APP上出現(xiàn)了非試點地區(qū)的預(yù)約開戶。

此外，近期又有養(yǎng)老目標基金清盤了——中加安瑞平衡養(yǎng)老目標三年持有期混合作為一只發(fā)起式基金，在三年期屆滿后，因不滿足合同存續(xù)條件進入清算程序。

1、部分銀行推出非試點地區(qū)個人養(yǎng)老金預(yù)約開戶

近期，記者注意到，在部分銀行APP的個人養(yǎng)老金專區(qū)中，推出了非試點地區(qū)個人養(yǎng)老金預(yù)約開戶。

猶記得去年11月，人力資源社會保障部會同財政部和國家稅務(wù)總局印發(fā)《人力資源社會保障部辦公廳財政部辦公廳國家稅務(wù)總局辦公廳關(guān)于公布個人養(yǎng)老金先行城市的通知》，公布了36個先行城市（地區(qū)）名單，個人養(yǎng)老金制度開始在先行城市（地區(qū)）實施。

根據(jù)此前的時間安排，個人養(yǎng)老金制度將在先行城市（地區(qū)）試行1年，如今已過去近10個月時間，部分銀行已經(jīng)在為非試點地區(qū)的開戶做準備了。

2、又一只養(yǎng)老目標基金清盤

近期，又有養(yǎng)老目標基金清盤了，這只基金就是中加安瑞平衡養(yǎng)老目標三年持有期混合。

資料顯示，該基金成立時間為2020年8月27日，是一只發(fā)起式基金。根據(jù)合同約定，截至2023年8月27日日終，該基金的基金規(guī)模低于兩億元人民幣，觸發(fā)《基金合同》約定的終止條件，因此直接進入基金財產(chǎn)清算程序，不需要召開基金份額持有人大會。

截至今年6月底，該基金資產(chǎn)凈值僅為1006萬元。截至9月8日，該基金凈值為0.9435元。作為發(fā)起式基金，基金公司自己也認購了1000萬份，按照凈值估算的話，基金公司持有3年，自己或也出現(xiàn)了超5%的虧損。

3、產(chǎn)品解析

本期的產(chǎn)品解析來了解一下中歐預(yù)見養(yǎng)老2025年一年持有（FOF）Y，該產(chǎn)品成立于2022年11月16日，由基金經(jīng)理鄧達管理。

資料顯示，鄧達在來到中歐基金之前，在保險公司任職年金投資經(jīng)理助理等職務(wù)；2018年6月加入中歐基金，從2022年3月開始管理公募產(chǎn)品，管理年限還不算長，距今僅1年多時間。

而其管理的首只產(chǎn)品就是中歐預(yù)見養(yǎng)老2025年一年持有（FOF）的A份額。這只產(chǎn)品最早是由桑磊管理，在2022年3月交給了鄧達來管理。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至9月13日，該基金A份額近一年的業(yè)績回報為0.5%，不僅實現(xiàn)了正收益，且在同類產(chǎn)品中排名比較靠前。

從這只產(chǎn)品的名稱就可以看出，這是一只目標日期基金，不過日期距離現(xiàn)在比較近。從合同約定來看，目前權(quán)益類資產(chǎn)占比介于2.07%~27.07%，可浮動的空間也比較大。

再從具體的持倉來看，該基金重倉的產(chǎn)品基本以債券型基金為主，包括了短債基金、中長期純債、一級債基和二級債基，即使是二級債基，也是權(quán)益占比較低的產(chǎn)品。而得益于今年債券市場不錯的表現(xiàn)，這部分打底的資產(chǎn)，今年也表現(xiàn)較好。

此外，該產(chǎn)品同時也配置了一定比例的股票和權(quán)益類基金。權(quán)益類基金的持倉中，以主動管理型產(chǎn)品為主，其中有不少是中歐基金旗下的產(chǎn)品。

值得注意的是，該產(chǎn)品在重倉基金的持倉上，更換頻率不算高，更多的是做一些持倉的增減，相對比較穩(wěn)定。

整體來看，該基金目前更像是一只股債二八配比的“固收+”基金，整體風(fēng)險不算高，整體持倉和風(fēng)格比較穩(wěn)定。

不過需要注意的主要有兩方面：一方面是今年債券市場表現(xiàn)較好，市場上有不少一年期的養(yǎng)老產(chǎn)品年內(nèi)表現(xiàn)都可圈可點，因此基金經(jīng)理的管理能力還需要更長時間的驗證；另一方面，基金經(jīng)理管理年限較短，能否持續(xù)輸出穩(wěn)定業(yè)績也還有待進一步觀察。

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