去年不良率為何上升，2023年能否分紅？青農商行在業績說明會上做出了回應

每經記者｜宋欽章    每經編輯｜馬子卿    

5月8日下午，青農商行（SZ002958，股價3.04元，市值168.8億元）通過全景網“投資者關系互動平臺”舉行線上業績說明會，回應了關于不良貸款率、公司分紅等問題。

青農商行稱，今年一季度，公司主要經營發展指標呈現回升向好態勢。實現營業收入26.72億元，同比增長7.23%；歸母凈利潤實現9.94億元，同比增長5.58%。去年末，青農商行的不良貸款率達到了2.19%，一季度末，不良貸款率下降0.1個百分點至2.09%。

資料來源：青農商行2023年第一季度報告

值得注意的是，會上青農商行因不分紅遭投資者多次詢問，青農商行回應，“未來本行將在滿足監管要求和業務長遠發展的前提下，綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報，也希望得到股東的支持和理解。”

一季度不良率較去年末下降0.1個百分點

青農商行表示，2022年不良貸款率上升的主要原因是2022年房地產市場及上下游仍處于調整期，房地產業和建筑業不良貸款有所上升。同時，2022年經濟發展受多因素沖擊，對部分行業和業務的資產質量產生一定影響，除房地產業和建筑業外，對公貸款中的租賃和商務服務業以及農、林、牧、漁業，個人貸款受沖擊較大。

資料來源：青農商行2022年度報告

數據顯示，青農商行2022年末的不良貸款余額為52.60億元，較上年末增加12.22億元；不良貸款率為2.19%，較上年末增加45bp。其中房地產業的不良貸款余額占比最大，達35.73%，占比較去年末上升5個百分點。

資料來源：青農商行2022年度報告

青農商行稱，公司下步將持續優化信貸組織架構和投放政策，推進信貸結構調整，進一步強化信貸管理力度，加大存量不良貸款的清收處置力度，隨著存量風險持續出清，控制新增信貸資產質量，不斷夯實信貸業務健康高質量發展基礎，努力實現資產質量不斷向好。

青農商行介紹，今年一季度，公司主要經營發展指標呈現回升向好態勢。截至3月末，資產總額4632.46億元，較年初增長6.54%，負債總額4258.73億元，較年初增長6.92%。不良貸款率2.09%，較年初下降0.1個百分點，撥備覆蓋率227.80%，較年初提高20.17個百分點。一季度實現營業收入26.72億元，同比增長7.23%。歸母凈利潤實現9.94億元，同比增長5.58%。

回應多起借款糾紛進展，對部分涉及貸款已計提相應的貸款損失準備

值得一提的是，青農商行在會上回應了涉及中海外房地產（青島）有限公司（下稱“中海外地產”），以及“巴龍系”的兩家公司巴龍國際集團有限公司（下稱“巴龍國際”）與巴龍國際建設集團有限公司（下稱“巴龍建設”）等相關訴訟的進展情況。

5月5日，青農商行曾披露該行黃島薛家島支行與中海外房地產等金融借款合同糾紛案的進展情況。經青島市中級人民法院主持調解，當事人自愿達成協議：中海外地產在2023年5月8日前償還該行三筆借款，分別為1.1億元、3.49億元、6.6億元，總計11.19億元本金，以及相應利息、罰息、復利等。

然而本次5月8日舉行的業績說明會上，青農商行回應中海外地產還款進展時稱，“該行訴中海外房地產（青島）有限公司金融借款合同糾紛一案已立案。該訴訟如有需披露的相關進展，青農商行將按照規定進行信息披露。”

另值得注意的是，青農商行4月28日曾披露該行香港中路支行與巴龍國際金融借款合同糾紛。由于巴龍國際等未如約履行還款義務及擔保義務，青農商行申請青島中級人民法院強制執行：強制巴龍國際償還借款本金5.26億元及逾期利息、罰息、復利2475萬元；強制巴龍建設償還借款本金3.5億元及逾期利息、罰息、復利1770萬元。

青農商行稱，“巴龍國際及其關聯企業為在本行的貸款提供相關抵質押物，本行對涉及貸款已計提相應的貸款損失準備。對于涉及中海外地產、巴龍國際等訴訟，本行將積極采取各種措施，維護本行合法權益。”

青農商行部分股東持股情況

資料來源：青農商行2023年第一季度報告

截至一季度末，巴龍國際與巴龍建設合計持有青農商行股份比例為7.16%。青農商行稱，“前期，巴龍建設持有本行的201萬股被青島市市南區人民法院要求相關券商以集中競價交易方式進行處置。目前，本行未獲悉巴龍國際司與巴龍建設持有本行的股份進入司法拍賣流程。如有需披露的信息，本行將按照有關規定，及時履行信息披露義務。”

青農商行年報披露，巴龍國際與巴龍建設互為一致行動人，后者經營范圍包括建筑裝修裝飾工程、設備安裝、土石方工程、房屋建筑工程、市政公用工程、管道工程等等。

2023年是否分紅？綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報

業績說明會上，不少投資者關心青農商行2023年是否分紅，以及經營規劃等問題。

記者注意到，青農商行在2022年報中提到了2022年度擬不進行現金分紅，不送股，不轉增股本的決定。該行公布的2022年度利潤分配方案為：按稅后利潤的10%提取法定盈余公積金；于2022年12月31日，上述提取的法定盈余公積金已計入盈余公積；提取任意盈余公積金，計人民幣2.30億元；提取一般風險準備，計人民幣1.29億元；不進行現金分紅，不送股，不轉增股本。

資料來源：青農商行2022年度報告

青農商行在會上解釋，今年不分紅主要考慮了以下因素：一是2022年經濟發展受到多種因素沖擊，公司認真踐行地方法人金融機構社會責任，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，持續讓利實體經濟，營業收入和利潤增長受到一定影響；二是積極順應監管導向，加大風險處置力度，提升預期信用損失計提水平，夯實未來風險抵御能力，為各項業務持續穩健發展奠定堅實基礎；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤將補充核心一級資本，增強經營發展內生動力，為投資者創造更大價值。

提到2023年規劃，青農商行表示，隨著組織架構調整、薪酬序列改革、風險內控機制提升等各項體制機制變革陸續展開，“一年固本強基、兩年整體提升、三年塑成標桿”的“三年三步走”的戰略推進思路逐步深入，公司及時調整經營策略，深化結構調整，挖掘非息業務增長點，整體業績已實現回升。2023年一季度，青農商行營業收入實現26.72億元，同比增長7.23%，歸母凈利潤實現9.94億元，同比增長5.58%。

所謂“一年固本強基、兩年整體提升、三年塑成標桿”，青農商行解釋，是指公司圍繞全行2021—2025五年戰略規劃，確定的“三年三步走”戰略推進思路。

有投資者提問青農商行有無2023年中期分紅的打算。青農銀行表示，“未來本行將在滿足監管要求和業務長遠發展的前提下，綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報，也希望得到股東的支持和理解。”

封面圖片來源：每日經濟新聞 資料圖