北京銀行2022年凈利潤同比增11.4%，不良貸款率微幅下降

每經記者｜張壽林    每經編輯｜陳旭    

4月7日，北京銀行（SH601169，股價4.44元，總市值938.7億元）發布2022年度報告。

報告期內，北京銀行實現營業收入662.76億元，與上年基本持平。同期該行實現歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.40%，創近8年最高增速。

《每日經濟新聞》記者注意到，2022年末北京銀行撥貸比為3.00%，上年末為3.03%；撥備覆蓋率210.04%，上年末為210.22%。兩項數據比上年末微幅下滑。

利息凈收入同比增0.12%

2022年，北京銀行利息凈收入占營業收入比重為77.64%，是營業收入的主要來源。

報告期內，北京銀行利息凈收入為514.58億元，較上年增加0.12%；實現非利息凈收入148.18億元，同比下降0.40%，其中手續費及傭金凈收入70.66億元，同比增長17.96%。

對于利息凈收入同比增長0.12%，年度報告解釋，一方面，該行生息資產規模擴張；另一方面，凈息差下降。

報告期內，北京銀行利息凈收入構成中，個人貸款和墊款328.25億元，同比增加17.81%；公司貸款和墊款389.72億元，同比下降10.24%。生息資產平均收益率3.85%，同比下降0.22%；計息負債平均成本率2.14%，同比下降0.13%；凈利差1.71%，同比下降0.09%，凈利息收益率1.76%，同比下降0.07%。

展望2023年，報告提出，隨著穩增長舉措落地，市場融資需求修復，考慮到貸款重定價效應、存款成本剛性特征仍存及市場化負債成本上升等因素，凈息差仍面臨下行壓力。

報告稱，北京銀行將多措并舉加強凈息差管理，確保凈息差位于合理水平。

資產端，加大對科創、綠色、普惠、“專精特新”等重點領域優質資產投放，持續強化零售轉型，積極拓展消費金融體系和渠道，加大零售貸款投放，同時優化調整投資組合，著力穩定資產收益水平。

負債端，積極拓展低成本存款增長，加強高成本存款管控，增強市場化負債管理，保持負債成本在合理區間。

歸母凈利潤同比增長11.40%

截至報告期末，北京銀行資產總額33879.52億元，較年初增長10.76%。2022年，該行實現歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.40%。

2022年末，北京銀行撥貸比為3.00%，上年為3.03%；撥備覆蓋率210.04%，上年為210.22%。

報告對利潤表中變化幅度超過30%的項目及變化原因作了介紹。

報告期內，利潤表中手續費及傭金支出增加31.41%，主要是線上業務手續費支出增加；公允價值變動損益減少192.53%，主要是以公允價值計量的金融資產公允價值減少；匯兌收益減少55.94%，主要是結售匯匯兌損失增加；營業外收入增加32.81%，主要因為其他營業外收入增加，營業外支出減少61.54%，主要因為非流動資產處置損失和其他營業外支出減少。

從經營效率來看，2022年，該行加權平均凈資產收益率（ROE）為9.60%，上年該項為10.29%。扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率2022年為9.59%，2021年為10.34%。

報告指出，2023年北京銀行將堅持圍繞轉型目標，優化費用結構，提升成本效益。

一是繼續加大科技研發投入，探索新的數字化經營模式，提升綜合化服務能力。

二是穩步提升員工薪酬，加大對專業人才隊伍建設的投入。

三是不斷優化網點布局，合理控制固定成本和運營費用增長，引導全行持續提升產能效率。

貸款質量方面，北京銀行2022年不良貸款率為1.43%，2021年為1.44%。正常貸款遷徙率2022年為1.54%，2021年為1.39%。

報告介紹，2022年，北京銀行上線“冒煙指數”1.0版本，啟動新一代信用風險管理系統重構項目，基本建成企業級統一額度管控平臺。做好線上線下雙線聯動，確保業務審批不間斷。

對于重點領域風險，北京銀行大額風險管控堅持“控大額、控累加、控占比、控限額”的總體原則，嚴控新增大額授信，推動戶均授信余額穩中有降，授信金額25億元及以上業務一票否決權由董事長、行長、首席風險官進行會商。房地產領域嚴格授信業務準入管理，提升房地產風險排查和化解質效，加大存量不良處置力度，加速房地產大額不良業務出清。

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