司法部、SEC等齊齊介入調(diào)查！CEO卻高調(diào)喊話讓儲戶返回，硅谷銀行破產(chǎn)帶來的麻煩還遠(yuǎn)未結(jié)束……

每經(jīng)記者｜蔡鼎    每經(jīng)編輯｜譚玉涵    

圖片來源：視覺中國

盡管在經(jīng)歷了硅谷銀行（下稱SVB）和簽名銀行（Signature Bank）破產(chǎn)等一系銀行業(yè)“爆雷”事件導(dǎo)致的“黑色星期一”后，歐美銀行股在周二出現(xiàn)大幅反彈，但美國當(dāng)局對這兩家風(fēng)暴中心的銀行的調(diào)查遠(yuǎn)未結(jié)束。

彭博社援引知情人士消息稱，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)上周末突然接管簽名銀行之前，美國檢方就一直在調(diào)查該行與加密貨幣客戶間的合作。另外，美國司法部和美國證券交易委員會（SEC）目前也在就這兩家銀行被接管事宜進(jìn)行調(diào)查。然而，就是在這樣的輿論風(fēng)口之下，SVB的“過渡銀行”負(fù)責(zé)人還高調(diào)呼吁儲戶將錢存回該行，以幫助其重建存款基礎(chǔ)。

簽名銀行接受犯罪調(diào)查

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日，美國紐約州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”為由，關(guān)閉了支持加密貨幣業(yè)務(wù)的簽名銀行，以資產(chǎn)規(guī)模計(jì)算，這是美國歷史上的第3大銀行破產(chǎn)案。簽名銀行是加密貨幣公司的主要融資來源之一。公開資料顯示，截至去年底，簽名銀行排名全美銀行第29位，擁有約1104億美元資產(chǎn)，存款約886億。

據(jù)彭博社最新援引知情人士表示，美國政府和紐約曼哈頓的司法部調(diào)查人員正在調(diào)查簽名銀行是否采取了足夠的措施來發(fā)現(xiàn)其客戶潛在的洗錢行為，例如是否仔細(xì)對開戶的客戶做了背景調(diào)查等。其中兩名知情人士還表示，除了司法部外，美國證券交易委員會（SEC）也已介入對該行的調(diào)查。

美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法部官員曾多次警告稱，處理加密貨幣或相關(guān)現(xiàn)金的公司必須保持警惕，識別客戶，并確保資金的流動用于合法目的。其中，銀行尤其有義務(wù)向聯(lián)邦當(dāng)局通報(bào)任何可疑的交易。

簽名銀行的發(fā)言人并沒有立即回復(fù)媒體的置評請求，接管該行的美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）、美國司法部、曼哈頓檢察官辦公室和SEC的代表則均拒絕置評。但SEC的一名發(fā)言人指出，SEC主席Gary Gensler曾在上周日發(fā)表了一份聲明，稱“如果我們發(fā)現(xiàn)違反聯(lián)邦證券法的行為，我們將進(jìn)行調(diào)查并采取執(zhí)法行動。”

截至目前，簽名銀行及其員工尚未被指控有不當(dāng)行為，調(diào)查可能在沒有進(jìn)一步行動的情況下結(jié)案。目前尚不清楚涉及簽名銀行的調(diào)查是何時(shí)開始的，也不清楚這是否對美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)周日接管該行的決定產(chǎn)生了影響。美國各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，在簽名銀行未能提供“可靠和一致的數(shù)據(jù)”后，他們對該行管理層失去了信心。

值得一提的是，在簽名銀行被接管后，國際頂級評級機(jī)構(gòu)惠譽(yù)也下調(diào)并撤銷了對該行的評級追蹤。惠譽(yù)在北京時(shí)間3月14日發(fā)給《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的郵件中指出，在紐約州金融服務(wù)部關(guān)閉簽名銀行后，惠譽(yù)已經(jīng)將該行的長期發(fā)行人違約評級（IDR）從“BBB+”下調(diào)至“D”。此外，簽名銀行的短期IDR評級也已經(jīng)從“F2”降至“D”。隨后，惠譽(yù)還撤銷了對簽名銀行評級，即不再提供對該行的評級或分析覆蓋，理由是該行正處于監(jiān)管之下。

SVB：被接管前高盛接盤了債券投資組合

SVB于美東時(shí)間3月14日周二表示，高盛集團(tuán)在其上周被聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)破產(chǎn)接管前，收購了其債券投資組合。

SVB稱，3月8日出售給高盛的投資組合主要是美債，賬面價(jià)值為239.7億美元。SVB補(bǔ)充稱，這筆交易的價(jià)格是以“協(xié)商價(jià)格”進(jìn)行的，SVB的實(shí)際收入為214.5億美元。路透社援引知情人士消息稱，高盛購買該債券投資組合的業(yè)務(wù)由一個(gè)單獨(dú)的部門負(fù)責(zé)，該部門與負(fù)責(zé)SVB出售股票的部門是分開的。迪金森萊特律師事務(wù)所政府調(diào)查和證券執(zhí)法業(yè)務(wù)主管Jacob Frenkel表示，這種處理利益沖突的安排在大銀行很常見。

路透社報(bào)道截圖

據(jù)路透社，美國司法部正在調(diào)查SVB破產(chǎn)一事。另據(jù)《華爾街日報(bào)》，SEC也展開了一項(xiàng)平行調(diào)查。雖然調(diào)查可能不會導(dǎo)致SVB不當(dāng)行為的指控，但其母公司——SVB金融集團(tuán)的高管將接受減持股票的調(diào)查。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，硅谷銀行時(shí)任CEO Greg Becker和首席財(cái)務(wù)官Daniel Beck等一眾高管在最近兩年中累計(jì)套現(xiàn)了8400萬美元股票。而就在事發(fā)前兩周，Greg Becker出售了價(jià)值近360萬美元的硅谷銀行股票，Daniel Beck則出售了價(jià)值57.5萬美元的硅谷銀行股票。

此外，由于大量儲戶排隊(duì)從SVB取錢，并將現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到那些他們認(rèn)為不會破產(chǎn)的銀行（如摩根大通和美國銀行），SVB的過渡銀行Silicon Valley Bridge Bank已經(jīng)開始呼吁儲戶返回。該過渡銀行CEO Tim Mayopoulos3月14日在一份聲明中稱，“要支持SVB的未來，你能做的第一件事就是幫助我們重建存款基礎(chǔ)，即把現(xiàn)有的存款留在SVB，也要把過去幾天從SVB取的錢存回來。

彭博社3月14日還援引知情人士消息稱，阿波羅全球管理公司、黑石和KKR & Co．均表示有意收購硅谷銀行持有的貸款。這三家公司均是全球最大的另類資產(chǎn)管理公司。截至2022年12月31日，硅谷銀行擁有736億美元的貸款，但無法確定阿波羅和黑石有意購買的規(guī)模。其中一位知情人士表示，黑石還在考慮可能收購硅谷銀行的其他資產(chǎn)。