微眾銀行行長助理方震宇：金融機構要從買方視角出發，提供專業財富管理服務

每經記者｜潘婷    每經實習編輯｜馬子卿    

隨著居民財富增長和大眾理財意識提升，財富管理行業蓬勃發展，市場需求持續增長。截至2021年末，中國個人金融資產規模已達195萬億人民幣，波士頓咨詢（BCG）預計中國財富管理市場未來10年將以10.6%的年復合增長率高速增長。

數字經濟時代下，財富管理行業呈現新變化，對財富管理機構既是機遇又是挑戰。11月30日，微眾銀行與波士頓咨詢聯合發布《中國數字財富管理市場2022》報告，對財富管理行業內涵升級、價值釋放、能力制勝等一系列焦點問題進行分析。

報告指出，中國數字財富管理機構需打造五大核心能力：客戶導向的立體式客群經營、智能仿生模式、買方視角的產品與服務、數字驅動的運營中臺、穩態與敏態結合的組織能力。

2030年數字財富管理市場規模或將達到358萬億

《中國數字財富管理市場2022》報告顯示，中國數字財富市場過去六年經歷快速發展，滲透率從2016年的24%攀升至51%，未來有望進一步提升。預計2030年中國數字財富管理市場規模將達到358萬億。

對于驅動數字財富管理市場規模增長的因素，《中國數字財富管理市場2022》報告歸結為以下幾點。

從代際變革來看，當前35—45歲的“黃金一代”，預計到2030年AUM貢獻占比達190億；當前25—35歲的“崛起一代”，預計到2030年AUM貢獻占比達127億。

同時，市場波動和社交距離的增加，推動財富機構的商業模式向輕型投顧、零觸辦理、快速響應、線上經營等方向發展。

值得關注的是，科技賦能方面，過去三年傳統金融機構加大科技投入，銀行系科技投入占營收比例約3%——4%；券商系科技投入更高，部分引領者科技投入占比超過10%。

微眾銀行行長李南青表示，大力發展財富管理業務，加大普惠理財產品和服務供給，幫助普羅大眾增加財產性收入，是金融機構應盡之責，也是普惠金融高質量發展的必由之路。

提供個性化服務，消除“數字鴻溝”

新一期《中國家庭財富指數調研報告》顯示，2022年前三季度，家庭投資理財收益率較前兩季度繼續下降，為-1.06%，收益率為負的家庭增加，收益為正的家庭則在減少。

在此背景下，投資者對金融機構財富管理業務給予了更高的期望。那么，如何更好服務客戶，為客戶配置適合的投資產品？

“首先要做到產品全。因為市場是不斷變化的，引進產品、上架產品需要時間，所以產品豐富度是關鍵一環，要精選一些穩健安全有競爭力的產品。”微眾銀行行長助理方震宇在“微眾銀行財富+”品牌發布之際，對記者表示，還有一些產品也需要在我行的“貨倉”里——比如投資股票的權益類基金，雖然屬于高風險高收益類型，但市場接受度高，很多客戶也作為基本配置之一。

此外，方震宇還認為，要結合客戶的特點推薦產品，針對不同風險偏好的客戶，“貨架”上的產品是不一樣的，通過“收銀臺”推薦的產品也是不一樣的。流動性需求的強弱不同，客戶適合的產品也不一樣。

方震宇表示，作為金融機構，要從幾個方面構建核心能力：一是從買方視角出發，提供專業財富管理服務；二是持續完善品種豐富的投資理財貨架，向客戶提供涵蓋全市場優質銀行理財、基金、券商資管、保險等品類的金融產品；三是運用先進的金融科技，比如人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等技術提供豐富的數字產品及權益；四是提供個性化、有溫度的服務體驗，比如面向視障人士、老年人群等提供無障礙和適老版專屬理財服務，消除“數字鴻溝”。

封面圖片來源：攝圖網-500472233