個(gè)人養(yǎng)老金基金Y份額“開門迎客”，首批參與者已下單，有的已用完今年1.2萬元額度

每經(jīng)記者｜黃小聰    每經(jīng)編輯｜彭水萍

隨著個(gè)人養(yǎng)老金賬戶啟動(dòng)，對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金的基金Y份額也“開門迎客”。據(jù)記者最新獲悉，多家基金公司都迎來了首批參與者，有的直接申購了1.2萬元，用完了當(dāng)年的稅延額度。

圖片來源：攝圖網(wǎng)-501139842

另據(jù)記者親身體驗(yàn)，在銀行渠道購買和在基金公司直銷渠道購買，還存在一些差異，比如費(fèi)率的優(yōu)惠方面。此外，還有些基金公司還未開通直銷路徑。

首批參與者已下單，有的已用完今年1.2萬元額度

猶記得上周五，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶啟動(dòng)之后，多家基金公司紛紛公告旗下對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金的基金Y份額將于11月28日正式開售。

記者注意到，其實(shí)在上周五公告開售之后，就已經(jīng)有投資者提前下單了。比如以下這位投資者的信息顯示，其在上周五的下午4點(diǎn)多就已經(jīng)提交了申購申請(qǐng)。

不過由于是提前下單，所以其實(shí)最快也要等到今天才確認(rèn)，從時(shí)間來看，和今天下午3點(diǎn)之前下單的客戶沒太大區(qū)別。

此外，記者從多家基金公司獲悉，今天也都迎來了首批參與者。

比如，中歐基金旗下4只養(yǎng)老目標(biāo)基金均已有客戶申購Y份額。其中，中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年持有FOF Y份額得到一位客戶12000元全額申購，該客戶已用完當(dāng)年稅延額度。

“我之前也一直關(guān)注中歐FOF產(chǎn)品，基金經(jīng)理桑磊是FOF老將，他最早發(fā)行的中歐預(yù)見養(yǎng)老2035的成立時(shí)間長，三年多來超額收益表現(xiàn)不錯(cuò)，所以這次一有機(jī)會(huì)，還能夠享受稅延，就立馬買了。”受訪中歐基金客戶如此表示，“整個(gè)購買流程還是很順暢，只需到銀行手機(jī)app端開立賬戶就可以一鍵購買了。”

此外，早上9:00，天弘基金也迎來個(gè)人養(yǎng)老金政策落地后的第一筆交易——天弘永豐穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期基金Y份額獲得首筆申購資金1000元。

據(jù)天弘基金了解，這筆申購是北京的宋女士申購的。宋女士對(duì)此表示：“一直以來都想為自己的退休養(yǎng)老生活多存點(diǎn)錢，但過去只能繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，沒有更多的途徑為自己的退休后生活做一些準(zhǔn)備。今年個(gè)人養(yǎng)老金政策陸續(xù)出臺(tái)后就開始關(guān)注，經(jīng)過計(jì)算，如果參加個(gè)人養(yǎng)老金投資，不僅每年可以省下一定數(shù)額的所得稅，同時(shí)也能在退休時(shí)多存一筆養(yǎng)老錢。”

還有華安基金，上午9點(diǎn)過后，已有個(gè)人投資者通過華安基金app首次開立了個(gè)人養(yǎng)老金交易賬戶，并綁定指定銀行的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，成功申購了華安基金旗下華安養(yǎng)老2030三年Y份額。據(jù)了解，開放申購首日的首批客戶中，80后以及90后的占比達(dá)到了80%以上。此前華安基金推出了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的預(yù)約通道，預(yù)約客戶中，年齡在25歲-40歲的客戶占比接近50%。 

華安基金有關(guān)人士表示，此前公司積極開展了以“養(yǎng)老規(guī)劃從現(xiàn)在開始”為主題的系列投教宣傳及活動(dòng)，呼吁年輕一代盡早重視養(yǎng)老規(guī)劃，目前來看已初見成效。

渠道不同，費(fèi)率存在差異

雖然有部分參與者直接就在今天打滿了1.2萬元的額度，不過據(jù)記者進(jìn)一步獲悉，第一天整體的申購情況比較一般。比如有基金公司人士表示：“第一天只有幾十萬的金額。”

另有基金公司人士也表示：“肯定沒法跟普通基金銷售比，先得開戶，然后產(chǎn)品里面，在保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄之后才是基金，還得在129只里面選擇我們。”

不過多位業(yè)內(nèi)人士也都認(rèn)為，這是一件細(xì)水長流的事。

浦銀安盛基金表示，后續(xù)將針對(duì)目標(biāo)客戶群體，增強(qiáng)對(duì)新時(shí)代年輕人的影響力，在投資者教育方面加強(qiáng)個(gè)人客戶對(duì)第三支柱養(yǎng)老金融體系的理解，推廣抵御風(fēng)險(xiǎn)、長期投資、價(jià)值投資的養(yǎng)老品牌理念，助力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)順利開展。

此外，從上周五到今天，記者也完整地體驗(yàn)了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開立以及基金購買的整個(gè)過程。從個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開立來看，通過銀行APP開立還是非常方便，只需根據(jù)提示點(diǎn)擊操作很快就能開戶成功，同時(shí)也生成了一個(gè)對(duì)應(yīng)的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，相當(dāng)于多了一張銀行卡。

進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶之后，就可以進(jìn)行產(chǎn)品選擇并進(jìn)行購買。記者同時(shí)還體驗(yàn)了從銀行渠道購買和從基金公司直銷渠道購買的區(qū)別，發(fā)現(xiàn)在已開立賬戶的情況下，在基金公司進(jìn)行購買時(shí)，需要先關(guān)聯(lián)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

關(guān)聯(lián)之后，記者注意到，同一款產(chǎn)品，在渠道的購買費(fèi)率和在基金公司的購買費(fèi)率存在一定的差異，比如記者選擇的這只基金，在渠道的申購費(fèi)率打一折，為0.15%，而在基金公司自有渠道上，費(fèi)率顯示為0。

因此，在參與時(shí)可以對(duì)比一下渠道和基金公司自有渠道的費(fèi)率情況，同樣條件下選擇費(fèi)率較低的進(jìn)行購買。不過記者也注意到，目前部分基金公司還未開通直銷的路徑，后續(xù)可以再進(jìn)一步留意。

需要注意的是，當(dāng)天下午3點(diǎn)之前提交申購申請(qǐng)之后，在3點(diǎn)之前還是可以撤銷申請(qǐng)，但是3點(diǎn)之后則會(huì)進(jìn)入到買入確認(rèn)中。另外，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶只能資金轉(zhuǎn)入操作，在滿足退休等條件之前，轉(zhuǎn)入后是無法再轉(zhuǎn)出的。

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