距離續(xù)展還剩不到兩個月，百聯(lián)優(yōu)力因反詐不力等違法行為領千萬級罰單

每經記者｜宋戈    每經實習記者｜宋欽章    每經實習編輯｜馬子卿    

近日，人民銀行營業(yè)管理部（北京）公布了一張第三方支付機構的罰單，百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司（下稱“百聯(lián)優(yōu)力”）被罰沒約6500萬元。

這張千萬級罰單出現(xiàn)之前，今年10月，百聯(lián)優(yōu)力還被列入被執(zhí)行人名錄，執(zhí)行標的為3.3億元。

資料來源：人民銀行營業(yè)管理部（北京）網站

值得注意的是，百聯(lián)優(yōu)力持有一張互聯(lián)網支付牌照，距離續(xù)展大考還剩不到兩個月的時間。而上億元的執(zhí)行標的，加上千萬級的罰單，給接下來的續(xù)展添上一層迷霧。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，按照此前央行處罰后支付機構的續(xù)展案例來看，大額處罰都不會直接影響牌照續(xù)展，完成整改后大部分支付機構續(xù)牌也都予以通過。但百聯(lián)優(yōu)力是否會因為今年十月份成為被執(zhí)行人而中止獲牌，需要時間驗證。

被列為被執(zhí)行人，再添千萬級罰單

此次罰單顯示，百聯(lián)優(yōu)力的違法行為類型包括未落實防范電信詐騙風險相關要求；未落實商戶實名制管理要求；未落實商戶結算管理要求；未落實外包管理相關規(guī)定。

因以上違規(guī)行為，百聯(lián)優(yōu)力被警告，沒收違法所得3092.71萬元，并處罰款3396.62萬元，罰沒合計6489.33萬元。

本張罰單采取了雙罰制，百聯(lián)優(yōu)力的法定代表人井廣濤，也出現(xiàn)在了這張罰單中，被警告，并處罰款25萬元。

罰單顯示，井廣濤對百聯(lián)優(yōu)勢的以下違法事實負有責任：未落實防范電信詐騙風險相關要求；未落實商戶實名制管理要求；未落實商戶結算管理要求。

官網介紹，百聯(lián)優(yōu)力于2002年5月16日在北京注冊成立，注冊資本1億元人民幣，于2013年獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》（即支付牌照），可以開展全國范圍內的互聯(lián)網支付業(yè)務。

據(jù)悉，百聯(lián)優(yōu)力主要業(yè)務類型覆蓋快捷支付、網關支付、代收業(yè)務、代付業(yè)務、集團資金歸集等服務，借助互聯(lián)網技術，以便民服務及支付為手段，致力于為個人用戶、中小企業(yè)商戶、電子商務平臺用戶提供各種線上支付及金融創(chuàng)新服務。

央行官網顯示，百聯(lián)優(yōu)力所持互聯(lián)網支付牌照的有效期至2023年1月5日。也就是說，還剩不到兩個月的時間，百聯(lián)優(yōu)力將迎來支付牌照的續(xù)展大考。

資料來源：中國執(zhí)行信息公開網

值得注意的是，此次罰單出現(xiàn)之前，百聯(lián)優(yōu)力還曾被列為被執(zhí)行人。中國執(zhí)行信息公開網顯示，今年10月，百聯(lián)優(yōu)力被執(zhí)行3.3億元，執(zhí)行法院是北京市第一中級人民法院。

分析師：首次支付機構因未落實防范電信詐騙風險相關要求而被罰

對于這張千萬級的大額罰單，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受記者采訪時認為，“雙罰仍然持續(xù)，成為罰款標配，但這次對責任人處罰金額相對企業(yè)來講較小。未落實商戶實名制和結算管理要求一直都是對互聯(lián)網持牌支付機構亂放通道的處罰依據(jù)之一，因未落實防范電信詐騙風險相關要求被處罰還是第一次出現(xiàn)。”

“實際上央行對防范電信詐騙一直都比較重視，曾經出臺《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》等文件，要求加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、強化特約商戶與受理終端管理，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。”王蓬博告訴記者。

事實上，早在2016年，央行就下發(fā)《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），以加強支付結算管理，防范電信網絡新型違法犯罪，保護人民群眾的財產安全和合法權益。

2019年，央行發(fā)布了《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號），以有效應對和防范電信網絡新型違法犯罪新形勢和新問題。

“隨著監(jiān)管層面對反詐重視的升級，預計未來此條款也將成為支付機構被處罰的主要依據(jù)之一。”王蓬博表示。

值得一提的是，百聯(lián)優(yōu)力支付牌照將于2023年1月到期并迎來續(xù)展。那么，被列為被執(zhí)行人，又背上千萬級罰單，百聯(lián)優(yōu)力接下來的續(xù)展是否會受影響呢？

對此，王蓬博指出，按照此前央行處罰后支付機構的續(xù)展案例來看，大額處罰都不會直接影響牌照續(xù)展，一般來講從實際處罰到公布都要經歷一段時間發(fā)酵，完成整改后大部分支付機構續(xù)牌也都予以通過。

但百聯(lián)優(yōu)力是否會因為今年10月份成為被執(zhí)行人而中止獲牌，需要時間驗證。

對此，王蓬博認為，“因為《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定顯示，中國人民銀行及其分支機構在審查過程中，有以下情形之一的，可以作出中止審查的決定。其中就提到這樣的情形：申請人因涉嫌違法違規(guī)被中國人民銀行或者其他行政機關調查，或者被司法機關偵查，尚未結案，對行政許可事項影響重大的。”

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