清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長張曉燕：財富管理服務(wù)的數(shù)字化是大勢所趨

每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)實習(xí)編輯｜馬子卿    

9月3日，上海舉辦的2022世界人工智能大會——AI虛擬助手賦能企業(yè)數(shù)字化服務(wù)之道論壇上，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融學(xué)講席教授、副院長張曉燕表示，財富管理服務(wù)的數(shù)字化是大勢所趨，虛擬助手則可以幫助解決資產(chǎn)配置管理、行為偏差糾正、信任機制建立等痛點。

資料來源：世界人工智能大會官網(wǎng)

“我國財富管理行業(yè)近年來發(fā)展非常迅速，原因是我國的國民經(jīng)濟增長在過去幾十年里非常穩(wěn)健，個人財富不斷增長，儲蓄也持續(xù)增高。人民有儲蓄的好習(xí)慣，所以手上的錢越來越多，對財富管理的需求也大幅增長。順應(yīng)這一需求我國的財富管理行業(yè)也發(fā)展非常迅速，目前很多企業(yè)、公司都在大力發(fā)展財富管理，導(dǎo)致行業(yè)競爭非常激烈。”

張曉燕認為，傳統(tǒng)財富管理行業(yè)有三大痛點：一是我國有大量的投資者，普通的投資者缺乏財富管理的相關(guān)知識與技能；二是普通投資者作為一個個人有很多心理或者行為上的偏差，心理偏差產(chǎn)生了投資行為的偏差，最后是很可能就會導(dǎo)致收益不如人意；三是信任機制難以建立，傳統(tǒng)的投資經(jīng)理給出的建議不夠個體化，這種情況下投資者就沒有辦法及時準(zhǔn)確地遵從投資顧問給出的投資建議和行為糾偏的引導(dǎo)。

“上述三個業(yè)務(wù)痛點都有相應(yīng)的AI數(shù)字化解決方案。”張曉燕舉例稱，以螞蟻財富平臺的智能理財助理“支小寶”為例，虛擬助手通過AI數(shù)字化建模，就可以讓投資者對自己的目標(biāo)收益和風(fēng)險波動產(chǎn)生了一個直觀的認知，知道自己的目標(biāo)是什么，然后虛擬助手根據(jù)這個目標(biāo)幫助投資者選擇。據(jù)悉，在波動的市場行情下，虛擬助手可以提供及時和有針對性的投教，提醒用戶追漲殺跌、頻繁交易等非理性投資行為。

當(dāng)日，清華大學(xué)金融科技研究院、國際權(quán)威研究機構(gòu)Gartner等聯(lián)合發(fā)布《虛擬助手4.0－財富管理數(shù)字化服務(wù)的前沿實踐》白皮書提出“虛擬助手”概念，認為在特定的細分領(lǐng)域發(fā)展時，虛擬助手能結(jié)合行業(yè)的領(lǐng)域知識，具有更高的自動化程度和智能水平。

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