每經熱評｜銀行在“保交樓”中應扮演更重要角色

每經特約評論員 譚浩俊

日前，銀保監會有關部門負責人就近期重點工作進展接受媒體采訪時表示，銀行要積極履行自己的職責，既要遵循市場化、法治化原則，又要主動承擔社會責任，千方百計推動“保交樓”。要主動參與合理解決資金硬缺口的方案研究，做好具備條件的信貸投放，協助推進項目快復工、早復工、早交付。

不難看出，此次銀保監會相關負責人表達的觀點，與近期出現的部分業主“停貸”是有密切關系的，是想通過此次采訪，一方面給“停貸”業主傳遞信心，監管部門對事件是相當重視的，正在協調銀行做好相關工作；另一方面，也是提醒銀行，要重視業主“停貸”事件，要采取積極措施，認真履行職責，確保開發項目不出現爛尾、停工等方面的問題，確保“停貸”事件不要發酵擴散。

事實上，爛尾樓并不是現在才出現的。即便在房地產市場十分火爆時，也曾出現過房屋爛尾等方面的問題。在一些城市，爛尾現象還比較嚴重。為什么過去爛尾事件影響不大，現在卻會產生如此大的影響，會讓業主用“停貸”來維權呢？筆者認為，過去的爛尾樓，主要源于一些資金實力不強的小開發商。更重要的是，問題發生后，只要政府一介入，很快就有大開發商來幫助解決問題，接盤建設，不會形成連鎖反應。現在不一樣，很多被業主“投訴”的樓盤，本身就是大開發商開發的，有的還是業界排名靠前的開發商，業主出現恐慌，也就不難理解了。

有人說，開發商出現爛尾現象，與樓市調控有關，與銀行不再大量提供資金支持有關。表面看確實如此，但為什么銀行不再給開發商提供大量資金了？除了監管有要求之外，難道不是與開發商債臺高筑、負債率太高有關嗎？而開發商之所以會出現這些問題，毫無疑問，與銀行的經營行為是有密切關系的。特別是在房地產市場火爆時，部分銀行不顧一切地向開發商提供資金，幫助開發商進行負債擴張，甚至是幫助開發商“空手”拿地。如果沒有銀行為開發商提供資金托底，相當一部分開發商是“興旺”不起來的，也不會用負債來讓企業快速膨脹。

這也意味著，如今房地產開發商的許多問題，是與部分銀行的錯誤經營行為密不可分的。而廣大居民在購房之后，突然遭遇爛尾、停工等現象，畢生積累的財富以及家人最大限度提供的資金，都有付之東流的風險，自然十分著急，用“停貸”來維權，倒逼銀行幫助解決爛尾、停工問題，也就可以理解了。但凡有一點辦法，購房者是不會這樣做的。自然，銀行也應當在“保交樓”問題上，承擔起更多責任。否則，真的出現大面積“停貸”，對銀行來說，也不是好事。

那么，銀行在“保交樓”問題上，到底應當扮演什么樣的角色？該如何為“保交樓”提供幫助？筆者認為，對出現爛尾或停工的樓盤，銀行應當主動介入，了解情況、分析原因，督促開發商履行職責、承擔責任。特別是預售資金有沒有進入監管賬戶？是否存在銀行幫助開發商挪用監管賬戶資金的問題？這些一定要搞清楚。如果銀行有失當行為，那銀行應當承擔責任，要追究相關機構和人員的責任。

此外，銀行方面應對開發商的情況進行深入調查了解，分析開發商停工、爛尾的原因，如果存在挪用和轉移資金行為，銀行要及時將相關情況報告職能部門和執法部門，將挪用和轉移的資金追回來，確保項目如期完成。否則，也是銀行的一種失職，應當追責。

按照目前的實際情況，有的開發商確實是因為庫存房數量過大而資金周轉不開，面對這樣的問題，銀行應當適度提供資金，幫助開發商解決眼前的問題。前提是，資金必須專款專用，專項用于項目建設，一經發現挪用或轉移，要堅決追回并嚴厲追責。

銀行不是業主“停貸”事件中的無辜者，也不是受害者。很多問題的發生，與銀行的經營行為密不可分。因此，銀行必須承擔起相應的責任。銀保監會的要求，也充分說明了這一點，相關銀行必須認真執行、認真履責。