平安消費金融獲批落地上海 眾巨頭跑步進入消金領域

每經記者｜謝婧    每經編輯｜易啟江    

近日，銀保監會公告，同意中國平安保險（集團）股份有限公司在上海市籌建平安消費金融有限公司。

每經記者注意到，眾巨頭公司均已開始進軍消金領域。今年5月，哈銀消費金融獲批將注冊資本由10.5億元增加至15億元，度小滿（重慶）科技有限公司出資4.5億元，持有哈銀消金30%的股權；6月，微博全資子公司參股包銀消費金融；此外，螞蟻金服、騰訊則通過持股郵儲銀行間接參股中郵消費金融。

圖片來源：攝圖網

對此，香頌資本執行董事沈萌則認為：由于消費金融的牌照獲取門檻高，能進入的企業其實并不多。

麻袋研究院高級研究員王詩強則認為：未來消費金融公司將會在產品定價、風險控制和產品定價等三個方面激烈競爭。

平安消費金融公司獲批籌建

銀保監會對籌建平安消費金融有限公司的批復顯示，平安消費金融有限公司籌建工作接受上海銀保監局的監督指導，籌建期間不得從事金融業務活動。在此之前的10月24日，平安集團董事會決議通過，擬合資設立消費金融公司。

事實上，平安集團早就有布局消費金融的動作，今年7月，平安集團控股的平安銀行設立的平安銀行汽車消費金融中心，獲深圳銀保監局批復開業，平安銀行拿到了首張汽車金融牌照。據了解，平安銀行汽車消費金融中心的營業范圍包括購車及汽車融資相關的貸款業務；汽車融資項下的咨詢、代理業務；經銀保監會批準的與汽車融資相關的其他業務。

此后，平安集團平安旗下的陸金所宣布退出P2P網貸業務，業內有聲音認為平安將申請消費金融牌照。銀保監會批復平安集團籌建平安消費金融公司也印證了平安集團在消費金融領域再進一步。

平安集團前三季科技業務收入600億

平安集團在消費金融方面的業績，從平安銀行的“消費金融”板塊也能彰顯出來。根據平安銀行發布的2019年第三季度報告，2019年9月末，平安銀行的消費金融板塊中，個人貸款余額1.27萬億元，較上年末增長10.3%。

2019年9月末，平安銀行的信用卡流通卡量5839.38萬張，較上年末增長13.3%；信用卡貸款余額5189.93億元，較上年末增長9.7%。2019年1-9月，信用卡總交易金額2.45萬億元，同比增長27.5%;信用卡商城交易量同比增長23.6%。

2019年1-9月，平安銀行的汽車金融貸款新發放額1078.68億元，2019年9月末該行汽車金融貸款余額1682.74億元，較上年末降幅2.2%。

資料顯示，2019年前三季度，平安銀行實現營業收入1029.58億元，同比增長18.8%;凈利潤236.21億元，同比增長15.5%。

根據平安集團公布的2019年第三季度報告，平安集團將“陸金所控股”“金融壹賬通”“汽車之家”等歸為科技業務板塊。根據其公布的三季報顯示，2019年前三季度科技業務總收入600.4億元，同比增長33.1%。

資料顯示，截至2019年9月末，陸金所控股的客戶資產規模較年初下降5.0%至3508.57億元，貸款余額則較年初穩健增長17.7%至4412.13億元

此外，平安集團還布局有資產管理業務、信托業務、證券業務等。資料顯示，2019年前三季度，平安集團的資產管理業務實現凈利潤90.23億元，同比下降18.9%；

信托業務方面，截至2019年9月末，平安信托受托資產管理規模達4697.47億元，較年初下降12.1%;前三季度信托業務凈利潤24.27億元，同比下降4.3%。

證券業務方面，2019年前三季度平安證券凈利潤同比增長32.6%;經紀業務交易量市場份額達3.13%，同比上升0.14個百分點。

消金公司將主要在風控、獲客方面角逐

記者注意到，各巨頭公司均已開始進軍消金領域。如：今年5月，哈銀消費金融獲批將注冊資本由10.5億元增加至15億元，度小滿（重慶）科技有限公司則出資4.5億元，持有哈銀消金30%的股權；6月24日，銀保監會批復包銀消費金融的注冊資本由3億元增至5億元。此次增資后，包銀消費金融的各大股東的持股比例也有所調整，微夢創科網絡科技（中國）有限公司（以下簡稱“微夢創科”）持股比例達到40%。啟信寶顯示，微夢創科是微博網絡（香港）有限公司全資子公司。公開資料顯示，包銀消費金融由包商銀行發起設立，主要為個人消費者提供普惠消費信貸服務。

9月24日，玖富發布公告稱，玖富數科集團旗下全資科技子公司新疆特易數科信息技術有限公司戰略投資湖北消費金融股份有限公司。交易完成后，特易數科將成為湖北消金的第二大股東。

11月26日，重慶銀保監局批準重慶農商行參股設立“重慶小米消費金融公司”，投資金額人民幣4.5億元，持股比例30%。這也意味著小米將設立消費金融公司。

此外，螞蟻金服、騰訊則通過持股郵儲銀行間接參股中郵消費金融。

如此多的巨頭跑步進入消費金融市場，這也意味著行業競爭壓力勢必增大。對此，香頌資本執行董事沈萌則認為：雖然消費金融更貼近日常生活，更容易與移動互聯網技術結合，但由于消費金融的牌照獲取門檻高，能進入的企業其實并不多。

麻袋研究院高級研究員王詩強則認為：消費金融公司主要在風控和獲客方面進行競爭。他對《每日經濟新聞》記者表示：當前消費金融產品定價同質化嚴重，流量卻越來越貴。優質客戶會同時在多家平臺有授信額度，比如：借唄、微粒貸等。借款客戶貸款時會貨比三家，并在定價（貸款利率）較低的平臺進行貸款。因此，未來價格競爭激烈。而產品定價又是由消費金融公司的風控篩選能力和獲客成本決定。因此，未來消費金融公司將會在產品定價、風險控制和獲客成本等三個方面激烈競爭。

封面圖片來源：攝圖網