研究報告：移動支付有助于促進中等收入家庭消費結構優化升級

每經記者｜邊萬莉    每經編輯｜劉野    

10月11日，由北京大學數字金融研究中心、上海交通大學中國金融研究院、浙江大學互聯網金融研究院和中國人民大學中國普惠金融研究院及螞蟻金服集團研究院共同發起的“數字金融開放研究計劃”發布了一項最新研究。研究發現，移動支付有助于釋放中低收入家庭消費潛力，促進中等收入家庭消費結構優化升級。

數據顯示，使用移動支付的家庭消費額增長16.01%，家庭恩格爾系數（食品消費占比）降低1.65%；生存型消費方面，使用移動支付后，食品、衣著類、居住類、生活用品及服務類消費分別增長26.82%、25.29%、20.49%、14.41%；而發展型消費方面，醫療保健、交通和通訊、教育文化和娛樂、其他用品和服務分別增長26.9%、29.55%、30.77%、47.63%。從收入水平差異來看，移動支付對低、中、高收入組家庭分別促進消費增長22.81%、16.50%和6.04%，與此同時促進恩格爾系數降低1.16%、1.73%和0.70%。

圖片來源：攝圖網

由此可以看出，移動支付顯著增加了家庭消費支出，降低了恩格爾系數，促進家庭消費多樣性，是實現家庭消費升級的重要動力。首都經濟貿易大學金融學院院長尹志超表示，研究表明，消費的總量在增加，消費的結構在變化，消費的多樣性也在增加。由此得出三個最核心的結果，即移動支付促進了消費的多樣化，改善了消費結構，推進消費升級。

國務院發展研究中心金融所副所長張麗平認為，移動支付不是獨立發揮作用，它使得電子商務、手機銀行、社交網絡和共享經濟等領域的創新更加便利，共同作用于消費的市場需求側和供給側。

值得一提的是，移動支付對農村地區的消費影響更大。研究數據顯示，在農村地區，移動支付使得消費增長22.10%，城市地區為12.79%；在農村地區，移動支付使得恩格爾系數降低2.28%，城市地區為1.20%。相對于城市家庭，移動支付對農村家庭消費水平的提升和消費結構的改善作用更加明顯。

尹志超進一步指出，”從研究中可以看出來移動支付對于偏遠的農村，當然我們還無法說一定偏遠，但是總體而言農村肯定比城市偏遠得多，偏遠的地方，物理距離很遠的地方，移動支付對他們的改變更大，這是一個直觀的結果，也進一步佐證了我們的發現，移動支付真正的作用是幫助我們交易成本比較高，物理距離比較遠的那些家庭，對他們的作用可能更大，真正城市核心區域受到的影響還小一些。”

此外，研究還發現，便捷性、機會成本和信任，是移動支付影響消費的重要機制；移動支付對人力資本較低人群的消費支出和恩格爾系數影響更大。