備戰(zhàn)明年“開門紅” 保險(xiǎn)產(chǎn)品策略趨向多元化

圖片來源：攝圖網(wǎng)

對(duì)2020年保費(fèi)收入水平起決定性作用的“開門紅”備戰(zhàn)工作，已于近期打響，比往年提前了一個(gè)多月。近日，中國(guó)人壽正式推出首款用于明年開門紅銷售的新產(chǎn)品，打響了保險(xiǎn)業(yè)備戰(zhàn)“開門紅”的第一槍。

上證報(bào)從多家險(xiǎn)企產(chǎn)品部門了解到，以儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品穩(wěn)定保費(fèi)規(guī)模，以保障型產(chǎn)品提升業(yè)務(wù)價(jià)值，是保險(xiǎn)公司明年的基礎(chǔ)產(chǎn)品策略。不過，處于不同發(fā)展階段的險(xiǎn)企，將在“開門紅”期間有不同的產(chǎn)品配置側(cè)重。整體上看，保險(xiǎn)公司明年開門紅產(chǎn)品策略趨向多元化。

儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品穩(wěn)規(guī)模：

高預(yù)定利率不再期限縮短

所謂“開門紅”，即保險(xiǎn)行業(yè)每年年底至下年一季度的營(yíng)銷季，保險(xiǎn)公司往往在此期間推出新產(chǎn)品，并加大營(yíng)銷力度。作為國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)龍頭，中國(guó)人壽的“開門紅”產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)具有風(fēng)向標(biāo)意義。

據(jù)了解，該公司近期推出的2020年“開門紅”主打產(chǎn)品中有一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品。“產(chǎn)品形態(tài)和往年差不多，是普通型年金附加萬(wàn)能賬戶。”某保險(xiǎn)公司產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人分析稱。

上證報(bào)從多位受訪人士處了解到，儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的件均繳費(fèi)較高，通過開門紅期間的大力營(yíng)銷，往往能夠帶來可觀的保費(fèi)收入。與以前“沖規(guī)模”的目標(biāo)不同，近兩年保險(xiǎn)公司推這類產(chǎn)品的目的，主要是為了在轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)的過程中穩(wěn)住保費(fèi)規(guī)模。

同時(shí)，中國(guó)人壽的這款“開門紅”產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間進(jìn)一步縮短至10年。“這是出于資產(chǎn)負(fù)債匹配的需要，產(chǎn)品期限越短，保險(xiǎn)公司越容易找到期限匹配的資產(chǎn)。”上述產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人分析稱，其他公司同樣面臨期限錯(cuò)配壓力，縮短儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品期限是行業(yè)共識(shí)。

據(jù)悉，出現(xiàn)在今年年初“開門紅”中的高預(yù)定利率產(chǎn)品，將不會(huì)出現(xiàn)在2020年“開門紅”中。“許多保險(xiǎn)公司計(jì)劃在今年10月底停售這類產(chǎn)品，明年‘開門紅’期間應(yīng)該不會(huì)有了。”一位行業(yè)觀察人士表示，一方面，是為了響應(yīng)8月底“下調(diào)兩類普通型年金險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率”的監(jiān)管政策；另一方面，隨著市場(chǎng)利率下行，這類高預(yù)定利率產(chǎn)品潛在的利差損風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)可以預(yù)見。

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保障型產(chǎn)品提價(jià)值：

產(chǎn)品策略趨向多元化

隨著“回歸保障”理念的不斷深化，保險(xiǎn)公司“開門紅”產(chǎn)品策略也逐漸趨向多元化。

“以前，保險(xiǎn)公司都一門心思主推一類產(chǎn)品，主要是理財(cái)型產(chǎn)品。”某險(xiǎn)企產(chǎn)品部人士說，這兩年部分中小保險(xiǎn)公司在“開門紅”中加入了重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品，取得了不錯(cuò)的銷售成績(jī)，預(yù)計(jì)今年部分大中型險(xiǎn)企也將增設(shè)此類產(chǎn)品。

一家大型險(xiǎn)企相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，保障型產(chǎn)品新業(yè)務(wù)價(jià)值高，各家公司都會(huì)儲(chǔ)備一些。不過，發(fā)展階段不同的險(xiǎn)企，會(huì)選擇不同的投放時(shí)點(diǎn)，有的公司選擇在“開門紅”期間投放，有的公司則選擇在下半年投放。

上述負(fù)責(zé)人表示，保障型產(chǎn)品加入“開門紅”備戰(zhàn)，有利于保險(xiǎn)公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步降低儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的整體占比，是未來的長(zhǎng)期趨勢(shì)。

此外，增添增值服務(wù)和簡(jiǎn)化投保流程，也將納入到險(xiǎn)企明年的“開門紅”競(jìng)爭(zhēng)策略中。從市場(chǎng)反饋來看，消費(fèi)者不再僅僅關(guān)注產(chǎn)品價(jià)格，保險(xiǎn)公司的服務(wù)和品牌是他們的重要參考指標(biāo)。

一家壽險(xiǎn)分公司總經(jīng)理助理表示，整體上看，保險(xiǎn)公司正逐步淡化“開門紅”的突擊營(yíng)銷效應(yīng)，趨向追求更加均衡的銷售節(jié)奏，實(shí)現(xiàn)各季度保費(fèi)收入的平穩(wěn)增長(zhǎng)。