鏈家金融理房通被指設資金池 客戶90萬購房款被劃走

鏈家風波摁下葫蘆浮起瓢，一波未平一波又起。

在“房子是用來住的，不是用來炒的”的基調下，鏈家遭遇整頓。3月28日，15家中介機構因違規代理“商改住”被停業整頓，這其中包括鏈家銀河大街店，鏈家昌平第36分公司和鏈家天通苑東苑店，被整頓的店鋪中鏈家占比20%。

3月29日，住建部舉行整頓規范房地產開發銷售中介行為電視電話會議，要求各地持續整頓房地產市場秩序，重點整治房地產開發企業和中介機構壟斷房源，操縱市場價格等三類違法違規行為。

但鏈家遭遇的風波不止于此，近期的一樁訴訟案，鏈家金融理房通被指非法吸收大量資金，或讓鏈家深陷管控之網。

90萬元購房款

被指進入鏈家金融資金池

2015年8月7日，王某杰因需要出售其位于北京通州的一套房屋，故與買方劉某、中介公司鏈家簽訂了《北京市存量房屋買賣合同》及《補充協議》。2015年9月23日，王某杰又與鏈家、劉某、北京中融信擔保有限公司（下稱“中融信”）簽訂了《融信托管協議》（下稱“協議”）。

事情發展至今，這一樁交易卻演變成為一場訴訟。

2017年3月2日，鏈家被王某杰告到北京市朝陽區人民法院（下稱“朝陽法院”），另外，被告方包括中融信、北京理房通支付科技有限公司（下稱“理房通”），兩家公司均屬于鏈家金融體系。

交易為何成為訴訟？《華夏時報（公眾號：chinatimes）》記者獲得當時簽訂的協議，協議約定劉某將90萬元購房款存入中融信在理房通開設的存量房交易結算資金托管賬戶（下稱“托管賬戶”）。王某杰回憶，這份協議是鏈家專門前往老家山東找他簽訂。

王某杰稱，協議簽署后，鏈家并沒有將協議交給他。2016年5月，因為訴訟需要，鏈家才將協議交給自己。之后，王某杰堅稱協議內容涉嫌違法。

記者獲得買方劉某夫婦的刷卡賬單。劉某夫婦使用POS機刷卡的方式，于2015年9月23日和2016年3月9日以“消費”類型向銷售點“理房通”分別匯入300080元和60萬元。顯然，這是劉某按照協約往托管賬戶匯入的90萬元購房款。

“鏈家要求的交易過程是，劉某辦理完房屋過戶手續后，告訴理房通，然后由理房通將90萬元轉給王某杰。90萬元現金在理房通的賬戶上。這表明，凡是進入鏈家的資金（包括首付款）都是鏈家自己封閉運行的，并沒有以買賣雙方的名義在銀行開設賬戶，并將資金存入其中。”王某杰的代理人韋先生對《華夏時報（公眾號：chinatimes）》記者說，這脫離了銀行監管，鏈家所有二手房交易都是這樣進行，形成巨額資金池，危害巨大。不僅違反了商業銀行法的規定，還涉嫌犯罪，構成非法吸收公眾存款罪，違法發放貸款罪。

“開庭時，王某杰說沒收到90萬元預付款，理房通也拿不出支付預付款的證據，90萬元到哪里去了？”韋先生提出疑問，90萬元都沒到手，法院卻要強制完成房屋過戶。

因質疑該筆購房款的安全性，王某杰希望通過打官司來界定該份協議無效，進而收回賣房承諾。

中融信答辯稱，理房通屬于第三方支付機構，按照法律法規約定提供支付服務，買房資金付款到客戶備付金賬戶后是凍結狀態，任何機構和個人不得使用，最終按照協議約定支付給賣方或者解除協議退回買方。

據報道，所有通過鏈家交易的二手房都有3種資金監管渠道：北京市住建委、理房通、光大銀行。

2016年12月15日，北京市住建委和央行聯合印發《關于進一步加強存量房交易資金監管的通知》明確規定：房地產經紀機構及從業人員不得通過監管賬戶以外的賬戶代收代付交易資金，不得侵占、挪用交易資金，不得利用客戶資源和信息優勢強制提供擔保、金融等相關服務。

值得注意的是，此前央廣網等多家媒體爆出鏈家旗下中融信或涉“自擔保”，理房通被疑大量購房者將首付款或定金放入該第三方支付賬戶，事實上形成大量沉淀資金。業內人士指出，理房通不具備監管、財富管理、擔保資格。

鏈家操作存疑

“理房通非商業銀行機構，不得吸收公眾存款。中融信在理房通開設的賬戶為公司個體賬戶，不具有監管力度。90萬元購房款的支付方式是通過POS機刷卡，POS機刷卡不屬于理房通互聯網支付業務范圍。理房通很可能以此形成巨額資金池，擾亂房地產市場。”王某杰認為理房通的操作存在多處疑點。

對此，鏈家并不妥協，中融信方面認為王某杰的訴求沒有法律和事實支撐。在應訴時請求朝陽法院依法駁回。

“兩位法官因對理房通POS機支付行為是否屬于互聯網支付存有分歧，案件休庭。”韋先生透露，3月2日開庭過程中，該問題法庭無法確認，需要征詢有關部門的意見，法官宣布休庭。理房通獲得的《支付業務許可證》業務類型是“互聯網支付”，那么，客戶通過POS機支付給理房通資金是否屬于或者超出理房通的業務范圍？

上述協議中托管賬戶的賬戶名稱是“北京中融信擔保有限公司”，開戶機構是理房通，賬號是郵箱。

“中融信沒有在理房通開設賬號，也不可能開設賬號，因此協議的這些內容都是虛假的。收款方式卻變成了POS機刷銀行卡！”王某杰說。

理房通官網顯示，理房通是房屋交易資金支付方案綜合提供商，于2013年8月8日成立，2014年7月10日獲得《支付業務許可證》，2014年12月正式在北京上線。

中融信抗辯稱，理房通所獲的《支付業務許可證》是中國人民銀行根據《非金融機構支付服務管理辦法》批準。該辦法所稱非金融機構支付服務，是指在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：網絡支付、預付卡的發行與受理、銀行卡收單和中國人民銀行確定的其他支付服務。因此，理房通通過POS機刷銀行卡方式收款合規。

值得注意的是，上述所稱網絡支付，是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

而理房通的業務類型屬于互聯網支付，那么POS機刷銀行卡收款方式顯然不在此列。

“人民銀行頒發給理房通的是互聯網支付牌照，不是銀行卡收單收單牌照，因此理房通通過POS機收款的行為沒有法律依據，是違法的。關于資金轉移，理房通沒有委托銀行辦理，不受銀行監管，也是違法的！”韋先生堅持這一說法。

華夏時報記者就理房通被指存在資金池風險和中融信存在操作違規等情況多次致電鏈家網，前臺人員表示無法聯系到相關工作人員進行回復。