信用卡越還越多哪個環節出錯了？當心最低還款額年化利率超17%

日前，記者接到不少涉及信用卡還款問題的“投訴”，但從溝通情況看，大都與持卡人自身忘記還款，或選擇最低還款額后生息過多有關。對此，銀行人士提醒，消費者應該留意自己的信用卡賬單，避免不必要的損失。

“容時”三天后不一定有短信提醒

一位周姓讀者反映，他的信用卡還款日是每月20日，但是1月20日當天，他忘記還款，雖然本人了解到，銀行提供了3天的“容時”服務，但3天后他又忘記了還款，產生了利息。周先生認為，銀行在“容時”三天后應該發短信提醒，可在實際過程中，由于各家銀行服務不同，有的銀行并不在逾期三天后進行提示服務。

對于“容時”服務來說，是銀行為持卡人提供的一種緩沖，能有效幫助客戶降低逾期風險，也就是說還款日到期后，可以寬限三天進行還款，而且一般要求在第三天的晚9點之前還款，有的銀行還提醒客戶必須通過該行的柜臺或ATM還款才行。

除了“容時”服務外，還有“容差”，也就是10元以內的寬限額度。如果持卡人需要還款1000元，但是只還了990元的話，少還10元也視作全額還款，而不產生利息。不過，銀行人士提醒，“容差容時”服務只是以備不時之需，持卡人還是應該了解自己的還款日，及時還款。此外，各家銀行對于“容差容時”的規定也不盡相同，持卡人需要和發卡行進行確認，避免生息產生損失。

選擇最低還款額當心利息“嚇人”

對于選擇最低還款的持卡人來說，有時候利息多得可能“嚇人”。持卡人小陳去年10月購置了一批家電，刷卡達1.3萬元，當時由于開銷較大，無法全額還款，就選擇了最低還款額1300元。但第二個月就發現，以萬分之五計息，其循環利息達到220元之多，他趕緊把剩余的錢都還了。

業內人士表示，盡管選擇最低還款額不會影響個人信用，但如果消費金額過多，且一直只還最低還款額的話，其產生的利率往往達到年化17%以上。該業內人士建議，如果消費者一時無法全額還款的話，可以申請消費分期，可根據個人實際情況分3期、6期或12期進行還款，從而緩解全額還款壓力。

不過，記者在采訪中了解到，有的銀行提供的自動分期服務也造成了一定的“麻煩”。有位持卡人之前與銀行進行過溝通，約定消費滿一個額度后進行自動分期，此后一段時間里，他在還款和用卡過程中進入消費、分期、再消費的怪圈，并相應地產生一些費用。對于這樣的現象，業內人士提醒，如果持卡人在消費后無需分期的話，應該致電銀行取消該業務；如果收到短信提醒已經進行了分期辦理的話，一般也可以致電銀行進行取消操作。