理性看待“校園日記”事件 珍視信用體系的價值

　　火爆輿論場的支付寶“圈子”近日讓芝麻信用再度走到風口浪尖。“芝麻信用分750分以上的用戶才能評論、打賞”成為部分第三方“圈子”，諸如“校園日記”等圈子的管理員吸引用戶的手段，一時引來爭議。而對表面的爭議剝絲抽繭，真正的社會性話題才顯現：信用體系的價值、信用評分系統應該如何使用、信用對每個單個人的價值有哪些？這些問題反而在一波波輿論的巨流中被掩蓋了，實際上卻是現代商業社會最珍貴的基礎設施。

今天芝麻信用發布微博聲明，對于“圈子”中個別社區運營方對芝麻信用分的錯誤使用向公眾做出說明，第一時間要求相關運營方下線了相關規則。并重申：不會采集評論信息，更不會納入評分模型。

筆者認為，當公眾把支付寶“圈子”的關注轉向對芝麻信用分，這個“門檻”的關注，從某種角度而言，這正是反映了信用對于現代社會的重要意義：信用體系正在為個人、行業與社會帶來巨大價值，因此人們珍視信用，拒絕誤用或者不良使用。

當我們在談論信用，首先需要明確的是：到底什么是信用？在經濟行為中，或者說芝麻信用等征信機構、央行征信中心等所談及的“信用”，指的是經濟履約能力的強弱，而非一般人所理解的“道德”信用。一般而言，道德信用因時代、環境、具體人物不同而不同，也不具備量化的評價標準，但經濟信用就具備了可量化可衡量的特點，也就給行業、社會帶來巨大的效益。

對個人來說，較高的經濟信用水平無疑意味著可享受更便利、更個性化的服務。以芝麻信用為例，從2015年1月開始公測以來，芝麻信用已經在生活服務、金融服務方面帶來了廣泛的合作。例如，芝麻信用分高于一定分數，可以享受免押金租車、免押金入駐酒店、申請信用卡等等，在火車站、機場等應急情況較多的場所，信用好的人可以優先借還充電寶、雨傘等應急物品等等。這些看上去微小的服務改進，無疑是給老百姓帶來了巨大的便利，并起到了正向的鼓勵作用：信用好的人有資格享受更便捷的服務，而這些守信行為數據的積累，又促使他們的信用等級狀況進一步優化。

除了對普通用戶，信用體系的建立對行業而言也有不可忽視的效率提升。據了解，芝麻信用可面向金融機構提供核審與反欺詐服務，這讓銀行在面臨騙貸、風控問題時擁有更多可靠的交叉核實信息。來自金融機構的數據顯示，通過芝麻信用信息驗證等反欺詐服務，已有銀行將虛假辦卡的識別能力提高近3倍；通過行業關注名單識別不良用戶占比達到平均的4倍以上；通過信息的交叉驗證、深度機器學習等技術手段，有效地驗證和評估信息的有效性，幫助了銀行提升風控能力。

超脫于個人、行業，信用體系的建設對于中國社會也有潛移默化的正面導向作用。在現實生活中，假藥危害人們的生命安全與身體健康、欠錢不還的老賴影響社會資金流動、電信詐騙侵害人民財產甚至引發生命安全事故，騙貸造成了社會資金的浪費……對于這些社會的“毒瘤”，征信機構則有望通過技術與數據手段來聯手治理，而實際上，芝麻信用已經與政府部門、行業監管機構等開始了聯合：從去年以來，芝麻信用先后與最高法、上海食藥監、電信運營商等達成合作，通過信用評估方面的懲戒，讓“作惡”的人寸步難行。通過商業的手段，幫助形成了良好的社會人情氛圍，可謂是信用體系、征信機構給社會的巨大“福利”。

綜上所述，信用體系的建設、征信機構的運作在中國都屬于起步階段，人們的關注、部分違規機構的誤用，都意味著在新時期人們對于信用的珍視。信用在經濟領域的應用必將為中國誠信社會的建設打下重要基礎。文/江南子