大佬鏖戰互聯網金融：線上的忙著搶場景 線下的忙著做連接

每經編輯｜每經記者 張斯 蔣佩芳    

每經記者 張斯 蔣佩芳

雖然小米手機今年的銷售不怎么樣，但這并沒有阻擋雷軍在“互聯網+”方面的步伐。

9月26日，小米科技上線互聯網股權融資平臺“米籌金服”，并挖來原上海市金融辦市場處副處長趙明輝擔任首席執行官。至此，小米成為繼百度、騰訊、阿里、京東等互聯網企業后，又一家正式進軍股權融資行業的互聯網公司。而光從米籌金服這四個字就可以看出，這是雷軍對標螞蟻金服的一個新平臺。

和傳統企業和傳統銀行相比，互聯網企業在金融方面的運作就是互聯網+，即創造新的金融場景，將支付等金融應用嵌入到場景，重塑金融生態。

事實上，隨著人們應用互聯網金融服務的領域越來越廣，消費習慣也越來越深入人心，無論是傳統金融機構還是互聯網公司，都希望能分食互聯網金融這塊大蛋糕。以BAT三巨頭為例，三家公司均已在互聯網金融領域落下旗子。其中，螞蟻金服在短短的三年間，就已經完成了全牌照的布局，甚至在某些新興的產品領域上已經遙遙領先。

緊跟阿里的騰訊，也在2013年初就開始布局，目前已獲得支付牌照、小額信貸牌照、基金銷售支付牌照、民營銀行牌照等。此外，還有一個很典型的案例，那就是當初陷入電商競爭困局的京東，在擁抱互聯網金融之后，京東的發展道路更寬了。這或許也是小米哪怕面臨困難重重也要邁入金融領域的原因之一。

根據企鵝智酷研究報告顯示，互聯網公司在選擇開展金融業務時，有三種考慮。一是靠金融業務本身獲得直接收益，稱之為“收益增強”。二是通過提供金融服務增強原業務體系收益能力，即“業務增強”。三是“生態增強”，這種布局更看重金融業務未來在生態體系中的價值。

而無論哪種考慮，場景是互聯網公司撬動金融業務價值的核心。只有打通了可以觸達這些資產的場景，才能用數據實現風險資產的定價，完成整個業務鏈條。

當下，不管是根植于阿里巴巴的“余額寶”和“花唄”，還是根植于京東旗下的“京東白條”，均是基于強大的消費場景，疊加強大的流量支持，使得消費金融業務發展迅猛。

近日，京東金融宣布“白條”與銀行合作的聯名電子賬戶——“白條閃付”正式上線，該賬戶通過銀聯云閃付技術，實現在全國約1900萬臺的銀聯閃付POS機上使用，覆蓋了800多萬家商戶，這種移動消費金融體驗將滿足人們衣、食、住、行等多種類型的消費需求。

按照易觀公布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2016年第1季度》報告，支付寶和財付通的市場份額分別是63.41%和23.03%，也就是說，這兩大第三方支付平臺幾乎占據移動支付90%的市場份額，剩下的10%則由其他多家平臺瓜分。

傳統商業巨頭加入戰局

萬億空間的消費金融市場不僅吸引了BAT及京東等網絡巨頭加緊布局，近年來，越來越多的傳統商業巨頭進入互聯網金融行業，而這塊蛋糕也成了他們的利潤增長點。

正在加速布局第四次轉型的萬達集團從來不掩飾在金融方面的野心，萬達發力消費金融同樣基于既有的海量客戶資源，疊加旗下商場、院線、酒店等使用場景，將線下消費場景與線上消費平臺連接起來，完成萬達體系線上與線下資源的互動，形成交易閉環，而其目標群體可達2億人。

不久前，在萬達商業年會中，萬達金融集團首次全面亮相，包括快錢、萬達網絡信貸、萬達財富、萬達征信、百年人壽等金融機構成員，圍繞優勢傳統業務不斷打造金融閉環的萬達，如今金融集團布局已經完成。

2015年下半年，王健林曾在接受媒體采訪時表示，“我對金融集團有很大期許，認為萬達未來價值最大的就是這一板塊。將來萬達文化集團的總市值和收入跟萬達商業有得一比，甚至有超過的可能，但我認為萬達金融將來比這兩家都大。”

資料顯示，2015年3月，萬達集團在上海低調成立了萬達互聯網金融服務（上海）有限公司，最初注冊資本4億元，股東只有一個——大連萬達集團股份有限公司。當年6月，這家新公司的注冊資本從4億元增加到了50億元。

萬達大手筆投入金融板塊，看中的正是體驗式消費的巨量市場。移動互聯網正進入O2O時代，在數十萬億元的國內消費市場中，體驗式消費占據了近三分之二的規模，未來的機會在于實現體驗式消費的智能化。而萬達集團擁有全球最大的線下消費平臺之一，萬達電商想要發展O2O，從線下往線上走的戰略企圖已經十分明朗。

“目前快錢依托萬達場景已經收集和建立起海量消費數據和行業數據，通過挖掘數據了解不同地區的消費喜好，快錢在不同場景下的金融服務可以更加精準和全面。”快錢相關負責人在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，用戶行為變化產生金融服務的新趨勢，而中國中等收入人群的崛起，使傳統商業和金融看到了最大的成長機會。

快錢方面指出，近年來，傳統企業乃至互聯網企業都在面臨著重大的融合或轉型。包括現在已經相對比較成功的互聯網企業同樣面臨巨大的壓力，而通過快錢，萬達補齊了商業生態中的金融一環，目標是成為全球化的互聯網+消費平臺。

此前，快錢公司董事長兼首席執行官關國光預言，在未來，“最值錢的東西”是線上線下融合的開放平臺，數據的運營能力和場景的控制能力，還有混業，即綜合性金融產品和服務在合規的框架下健康地發展。

海爾也在去年12月悄然開始了互聯網金融業務的布局，在海爾旗下海融易CEO王偉看來，盡管互聯網金融競爭將越發激烈，但未來互聯網金融市場依然龐大，每一個領域都會有很多機會。與京東金融、螞蟻金服等相比，海爾打造的海融易平臺低調很多。據了解，由海爾投資的海融易公司短短10個月時間成交額即將突破25億

元，注冊用戶150萬人。

在業內人士看來，互聯網金融向傳統經濟的滲透，造就出未來十年最重要、最龐大的趨勢性機會。而隨著各大巨頭紛紛布局，萬億消費金融市場將加速開啟。