銀保產品開啟秒搶模式：客戶用盡“洪荒之力”填單 無奈“心儀”萬能險停售了

每經編輯｜每經記者 涂穎浩     

每經記者  涂穎浩 

“上周三10:45、11:00兩個時間點開始，我行全國網點限額1000萬銷售，您如果參與搶購可以留下聯系電話，產品出來時間一確定我們臨時通知您過來。”

《每日經濟新聞》記者8月11日在某股份行上海某營業網點了解到，銀保渠道頗具競爭力的短期、高收益理財險如今已經“一險難求”。如今，2~3年期，預期年化收益率在5%左右的萬能險，在銀行網點理財產品中已經成了緊俏品，5年期以內的產品是銷售主流，而1年期產品很早就不賣了。

一位理財經理介紹，該行代理的一家保險公司的萬能險產品雖然沒有銷售額度的限制，但也可能隨時停售。“當時一位客戶正在填寫這家保險公司的一款萬能險購買信息，但單子還沒填完，那款產品就停售了。”

暢銷萬能險隨時停售

一位理財經理稱，上述產品的預期年化收益率為5.2%，3年期，但是目前并沒有銷售，如果客戶想購買的話可以留下聯系方式，待不定時開售前通知客戶參與搶購，而下一次開售的日期和時間現在還不能確定。

當被問及是否一定可以買到時，該理財經理表示：“上周給全國的銷售額度是1000萬，我們網點會預留一部分額度，但如果搶不到，客戶也只能選擇其他的產品。”

據其介紹，該行代理的另一家保險公司的萬能險產品雖然沒有銷售額度的限制，但也可能隨時停售。“我記得很清楚，當時一位客戶正在填寫這家保險公司的一款萬能險購買信息，但單子還沒填完，那款產品就停售了。”這位理財經理表示，目前這款產品也可能隨時停售。

該銀主推兩款保險理財產品。其中一款保險產品為某公司盛世3號萬能險，10000元起，一次性交費，預期年化收益率為5.2%，最低保證利率為3.5%，保險期間為終身，三年后退保無損失，第一年領取扣費3%、第二年扣2%、第三年扣1%。另一款理財保險產品亦為萬能險，每年定投，5年可退保，預期年化收益率為4.56%，現在隨時可購買。

由于第一款產品額度太少，該理財經理重點向記者介紹了第二款產品安享系列。該產品利益演示顯示，若每年定投10萬元，猶豫期后即返還4000元，1年后返還金額為8000元、2~5年每年返還12000元，若返還金額繼續以復利計算，保單滿5年，在最低保證年利率3.5%情況下，相當于年化利率4.4%；按歷史結算年利率4.8%測算，相當于年化利率4.56%。

“如果有定期閑置的資金，這款保險理財可以鎖定長期受益，現在保險公司隨時叫停高收益產品，可能過幾年預期收益率會低于最低保證收益3.5%。”該理財經理還建議，雖然產品設置期間為15年，但5年期為該產品收益率最高的時點，5年退保客戶獲得最大收益。

短期期交產品成主流

《每日經濟新聞》記者走訪多家銀行網點了解到，上述設置限時搶購規則險企的產品廣泛分布在多家股份制銀行和國有銀行，幾家銀行理財經理均表示，其產品一直都有，但最短持有期限目前是2~3年，5年期以內的產品是銷售主流，而1年期產品很早就不賣了。

除了上述限購產品，還有客戶經理介紹了該公司一款兩年期萬能險，預期年化收益率為4.73%，其兄弟公司的安贏財富一號萬能險產品為五年期，年化收益5.9%。

在低利率環境下，短期高收益產品在銀行理財產品中一度優勢凸顯，但在行業政策導向之下，繼1年期萬能險退出銀保市場后，2~3年期保險理財產品規模收緊亦在預期之內。

不過，在業內人士看來，保險公司可以根據實際情況及時調整萬能險的結算利率，尤其是在近年金融形勢變化快的情況下，這種靈活性就顯得比較重要。

2016年上半年，人身險公司規模保費同比增長75.74%。其中，在中短存續期新政出臺后，市場普遍預期增速會出現大幅下滑的“保戶投資款新增交費”一項，仍然增長迅猛，總計達到8103.24億元，同比增長高達147%。

《每日經濟新聞》記者注意到，與市場預期相背離的背后，行業保費未受新規影響，反之，在多數壽險公司二季度的保費出現滯漲的同時，個別行業大戶表現卻未受其擾，甚至以絕對的高市場份額拉高行業保費的平均增幅。

同業交流數據顯示，今年上半年，壽險銀保市場累計新單業務規模破萬億元，幾家大戶的銀保保費超過千億元。在銀保保費排名前十名單中，上述活躍于銀保市場的保險公司均在其中。業內人士稱，銀保規模排名靠前的險企下半年策略大致可分為兩大類，一類主打長期期交，另一類主打短期期交，即上述5年期以內的暢銷產品。