消費金融成風口 京東金融、光大銀行聯手拓展境外場景

每經編輯｜每經記者 朱丹丹    

每經記者 朱丹丹

越來越多的銀行選擇聯手電商平臺布局消費金融市場。

3月27日，繼中信銀行之后，京東金融又聯合光大銀行發布了光大"白條"聯名信用卡（以下簡稱光大小白卡），一種全幣種信用卡。

"銀行信用卡在線下消費場景中有天然的優勢，擁有電商基因的互聯網公司天然有感知用戶需求、大數據評估優勢，兩者差異化融合將促成'互聯網+'思維在金融領域運用的新契機。"光大銀行信用卡中心總經理戴兵表示。

對于各類機構均布局消費金融，領沨資本創始合伙人馬寧分析指出,現在整個（消費金融）市場還是處于一個發展初期，銀行、電商等還沒有到白熱化的競爭狀態，更多的是一種競爭和合作的關系。

消費場景將拓展至境外

去年8月27日，京東金融與中信銀行信用卡中心共同宣布推出"互聯網+"概念信用卡--中信白條聯名信用卡，簡稱"小白卡"。

3月27日，京東金融聯合光大銀行推出Visa版小白卡。

據了解，Visa版光大小白卡是一張全幣種信用卡，采用Visa payWave非接觸式支付、EMV芯片。

"這是我們推出的第二張小白卡，此次我們聯合光大銀行信用卡中心，將小白卡消費場景從境內拓展到境外；同時，豐富和完善我們的消費金融生態布局。并且，京東消費金融和光大銀行信用卡中心還把商業信用和金融信用疊加，通過多方的數據和征信系統，讓用戶得到最大的信用釋放，獲得更多金融消費權益。"京東金融消費金融事業部總經理許凌表示。

戴兵也坦言，"從業務本質來看，互聯網通過點對點、端對端連接形成關系集合，衍生出承載特定功能的平臺，而信用卡緊密連接發卡行、持卡人和商戶，構成循環往復的債權債務關系，充當提供支付結算和消費信貸功能的平臺，二者具有高度的一致性；從服務對象來看，80后、90后逐漸成為信用卡的主要客群，這些年輕化群體也是通過網絡開展社交活動的主要群體。"

戴兵還進一步分析，從發展方向來看，互聯網企業未來將綜合運用云服務、大數據、社交媒體等信息技術實現客戶服務定制化，而定制化也是信用卡未來的發展目標，這決定了信用卡與電子化、大數據等互聯網技術將密不可分。

Visa中國區總經理于雪莉則表示，傳統產業轉型升級并互聯網化的意義在于，借助互聯網全球化、開放性、交互式和海量數據等特征釋放巨大的生產力。

記者同時獲悉，京東消費金融還發布其現金借貸產品"金條"。

消費信貸滲透率還較低

根據艾瑞咨詢發布的數據顯示,2015年,中國消費信貸規模達到19萬億元,同比增長23.3%；預計2019年將達到41.1萬億。

"消費金融在中國的金融行業或者中國經濟里面發展還是比較快的一個行業，主要原因是因為中國的消費信貸的滲透率非常低。"馬寧表示。

許凌也向《每日經濟新聞》記者坦言，消費金融有兩個核心元素，一是消費者，二是消費場景，無論做電商的生意還是做金融的生意，都得從用戶需求入手。授信額度和利率價格不是消費金融服務核心考量的要素，用戶需求才是最需要洞察的。

值得注意的是，目前銀行，電商平臺等都在搶灘布局消費金融。那么，如何看待各類企業的競爭？

"競合關系會越來越明顯，一定在某一個點會有競爭，某一個點會有合作。做消費金融一定要對立起來我覺得不必要，關鍵是解決人的問題，對于一個人來說，總有一些點是要互聯網來解決的，總有一些點是要金融機構來解決的。"聚秀資產合伙人陳宇坦言，互聯網企業越來越開放，銀行也開始開放。

戴兵也分析指出，消費金融市場太大，而且剛剛起步，大家都有機會，更多需要合作，共同合作把蛋糕做得更大，讓大家都受益。

招商證券此前發布的報告則認為，伴隨著銀行、互聯網以及產業巨頭紛紛進入，未來消費金融市場競爭將日益激烈,消費金融將呈現參與主體市場化、應用場景多樣化、互聯網化、產品多樣化、產融結合等特征。