光大、考拉合推信用卡 “銀網”合作漸成趨勢

每經編輯｜每經記者 朱丹丹    

每經記者 朱丹丹

一場互聯網引起的信用卡革命正在悄然發生。今年以來，越來越多的銀行開始牽手互聯網企業。

繼平安銀行聯合壹錢包、中信銀行牽手京東金融之后，光大銀行與考拉征信10月28日也宣布，雙方將在風控、征信、大數據等方面展開合作，聯合推出國內首款基于征信的、面向小微業主或經營者的信用卡———光大-考拉信盈聯名信用卡。

多位業內人士對《每日經濟新聞》記者指出，近年來，傳統信用卡業務受到一些挑戰，銀行不得不在信用卡產品開發及運營推廣的方式上尋求創新。而銀行與互聯網企業合作推出信用卡已經成為一種趨勢。

最高額度暫定30萬

據了解，光大銀行與考拉征信此次聯合推出的信用卡目前最高額度為30萬。

光大銀行工會工作委員會副主任、信用卡中心總經理戴兵表示，雙方以該信用卡為合作切入點，將客戶的考拉商戶信用分與個人信貸緊密結合，創新推出以“商戶評分”換取“信用額度”的金融服務，在全國范圍內開辟了一條為小微企業業主和經營者服務的金融創新之路。

值得注意的是，近幾年，傳統信用卡業務不斷受到各種挑戰。

融360信用卡分析師孟麗偉向《每日經濟新聞》記者指出，“除了發卡業務受挫外，銀行信用卡的活卡率也不高。近兩年，互聯網信貸產品快速普及，應用場景也不斷拓展，逐漸成為信用卡的替代品，分散了部分市場需求，給傳統信用卡業務帶來一定壓力。”

孟麗偉表示，基于以上原因，銀行不得不在信用卡產品開發及運營推廣的方式上尋求創新。互聯網信貸以及信用消費是當下的熱點，與信用卡業務也有重合之處，從銀行角度來說，銀行與互聯網企業的合作都是搭載這一熱點的“順風車”，既起到企業宣傳的作用，又在此基礎上拓展傳統信用卡業務的推廣渠道，激活新的應用場景。

《中國信用卡產業發展藍皮書》數據顯示，2014年，銀行信用卡活卡率僅為58.7%，這意味著超四成的信用卡處于休眠狀態。存量信用卡使用率低，使得信用卡收入貢獻與發卡成本之間存在較大落差。

互聯網聯名卡日漸增多

事實上，此前中信銀行、平安銀行就分別聯合京東白條和壹錢包推出了“京東小白卡”和“平安花漾卡”。

但值得注意的是，平安花漾卡的信用額度由用戶存入賬戶的活期資產和購買的定期理財金額共同組成；其資產管理和信用管理在一個綜合賬戶里面實現。

而京東小白卡體現的是傳統金融機構與互聯網平臺的疊加效應，以實現積分通用、消費場景通用和還款渠道通用。

“互聯網企業具有強大的數據采集和分析能力，銀行與互聯網企業展開合作是大勢所趨”。中信銀行信用卡中心總裁呂天貴此前指出。

孟麗偉也表示，互聯網的深入滲透改變了消費者的生活方式，銀行與互聯網企業合推信用卡已成趨勢。之前已有多家銀行與淘寶、騰訊等互聯網巨頭合作推出淘寶聯名卡，QQ聯名卡等產品。近兩年，互聯網聯名卡的品類逐漸增多。

業內人士分析指出，一場由互聯網引領的信用卡革命正在悄然發生，率先合作的商業銀行和互聯網企業有望開啟新的盈利模式。

此外，孟麗偉該告訴記者，銀行在與互聯網企業合推信用卡時需要注意以下兩點：一是要迎合消費者需求，特別是針對互聯網用戶的行為特征與消費習慣，有針對性地設計產品；二是要考慮產品差異化，在不同銀行與同一家互聯網企業合推信用卡時，銀行要規避產品同質化現象，在信用卡附加權益和優惠特色方面尋求亮點。