分期公司自建P2P 打通資產端到資金端閉環

每經編輯｜每經記者 馬偉民 發自北京    

每經記者 馬偉民 發自北京

在成功切入大學生金融服務市場后，分期公司紛紛推出自有的p2p平臺，以解決成本和資金問題。

近日，《每日經濟新聞》記者了解到，趣分期將在近日上線金蛋理財，金蛋理財是一個p2p類活期理財產品，年化收益率在8%左右，由民生第三方支持提供資金托管，100%全額本息保障，債權全部來自于趣分期網站優質、安全的分期消費債權。和目前市面上p2p產品不同之處在于，金蛋理財采取t+0交易，用戶可以隨時提現。

趣分期創始人羅敏告訴《每日經濟新聞》記者，之所以推出p2p業務，一方面是為了降低交易成本，另一方面也是希望能夠打通從資產端到資金端的閉環。

降低成本 分期平臺自建P2P網站

趣分期成立于2014年3月，早期專注于大學生分期市場，為大學生提供分期業務，比如購買手機，電腦等。

事實上，大學生分期市場一直處于沒有被開發的階段，此前銀行曾推出針對大學生的信用卡，但后來因為各種原因取消了這項業務。

“大學生市場銀行看不上，做了一段時間就不做了，一方面消費力不足，另外一方面的確是苦臟累的活兒，需要征信，風控等各個環節的把控。”一位業內人士指出。

目前市場上比較出名的分期平臺有分期樂、趣分期、人人分期，大部分是電商+p2p的模式，也有采取現金流轉的方式。

在資金環節，分期平臺并不動用自己的資金，而是將這些債權打包投放到各個p2p網站上，不過出售給P2P平臺，就意味著很高的資金門檻。《每日經濟新聞》記者調查發現，目前p2p網站平均通道費用在12%左右，因此，分期平臺紛紛自建p2p網站，以降低交易成本。

據了解，金蛋理財將與民生銀行的民生易貸、民生支付公司在金融產品聯合運營、打通支付流程。并且由民生第三方支付提供資金托管服務；此外，民生銀行也將把金蛋理財產品納入其理財產品體系內，面向投資者同步發售。

對于外界認為分期平臺利率過高，是否存高利貸嫌疑的問題，羅敏回應稱，按照人民銀行的規定，高利貸是指利率超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率的4倍。目前趣分期的利率并沒有超過這一標準，他透露，目前趣分期的利率大概在16~18%之間。

優質平臺進軍細分市場

針對大學生細分群體的金融服務的商業模式獲得了資本的青睞，以趣分期為例，成立僅一年不到的時間，便獲得三輪累計超過1億的融資，其他分期公司也獲得數額不等的融資。

“大學生消費欲望很足，但囿于經濟實力，很難一次性購買諸如蘋果6，MacBook air電腦等電子消費品，同時針對大學生的征信，風控環節非常復雜，需要投入大量的人力和資源，盡管目前有諸如京東白條這樣的金融業務，但也僅僅對有消費力的用戶開放，普通大學生很難享受這一金融服務。”羅敏告訴《每日經濟新聞》記者。

不過，羅敏所說的京東白條，也注意到大學生消費市場，并積極進入。

2014年9月，京東宣布了京東金融新戰略，其中，在京東白條基礎上又推出校園白條服務。一位專家指出，盡管目前主要以違約率低的大學生群體的消費分期，但近期P2P接連出現老板跑路的背景下，平臺以及債權的優質性就顯得尤為重要。