存款保險制度給百姓存款再加一道安全防線

新華網北京11月30日電（記者 李春） 《存款保險條例（征求意見稿）》今日面向社會公開征求意見。央行表示，存款保險制度的核心是充分保障存款人權益，這是制定政策的出發點和立足點。

存款保險是指存款銀行交納保費形成存款保險基金，當個別存款銀行經營出現問題時，使用存款保險基金依照規定對存款人進行及時償付。

作為一項金融業基礎性制度安排，存款保險在國際上已發展多年，其在保護存款人權益、防范和化解金融風險方面起到重要作用。目前，世界上已有110多個國家和地區建立了存款保險制度。

我國早在1993年，即著手研究論證建立存款保險制度有關問題，并經各有關部門、專家學者和金融機構充分討論。此次面向社會征求意見的《存款保險條例（征求意見稿）》將以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障。此項制度安排是對現有金融安全網的完善和加強，在現有政策的基礎上再給老百姓存款加一道“安全防線”。

一般來說，完善的金融安全網由中央銀行最后貸款人職能、審慎監管和存款保險制度三部分組成。

中央銀行是“銀行的銀行”，可以通過加強宏觀審慎管理、提供流動性支持等措施維護銀行體系穩定，審慎監管有利于促進銀行穩健合規經營。

存款保險制度建立后，通過明確的存款保障制度安排，穩定市場和存款人信心，是對我國金融安全網的進一步完善和加強，有利于進一步提升我國金融安全網的整體效能，促進銀行體系健康穩定運行，更好地保障存款人權益。

存款保險基金、銀行資本和存款準備金是銀行體系應對風險的三道防線，三者相互補充。銀行資本作為銀行經營的本錢，首先用于承擔銀行經營的風險和損失，為存款人等債權人提供一層安全墊。存款準備金可以用來滿足金融機構緊急流動性需求。存款保險基金則用于銀行發生嚴重風險時對存款人提供保護，維護公眾信心和金融穩定。

存款保險制度建立后，有利于更好地保護存款人的權益，維護金融市場和公眾對我國銀行體系的信心，推動形成市場化的金融風險防范和化解機制，建立維護金融穩定的長效機制；有利于進一步加強和完善我國金融安全網，使風險早發現和少發生，增強我國金融業抵御和處置風險的能力；有利于強化市場紀律約束，創造公平競爭的市場環境，為加快發展民營銀行和中小銀行、加大對小微企業的金融支持保駕護航。

對金融風險而言，事前防范比事后處置更重要。存款保險制度能夠進一步加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎穩健經營，從而更好地保障存款人的存款安全。

存款保險制度建立后，根據不同金融機構的風險狀況確定其差別費率，可以促進金融運行的體制機制進一步完善，提升金融機構的自我約束和內控管理，促進其穩健經營和健康發展。同時，為保障存款保險基金的安全，存款保險基金管理機構將加強風險的識別和預警，及時采取糾正措施，使風險早發現和少發生，有利于進一步提升銀行體系的穩健性。

對于“存款人是否需要繳納保費”的顧慮，央行表示，存款保險制度作為國家金融安全網的一項基礎性制度安排，其資金來源主要是金融機構按規定交納的保費，存款人不需要繳納保費。存款保險制度建立后，只是小比例地向金融機構收取保費，費率水平遠低于絕大多數國家存款保險制度起步時的水平和現行水平，對金融機構的財務影響很小。