洪崎:告別粗放模式 銀行業(yè)將進入“2.0”時代

每經編輯｜每經記者 杜冉樂 發(fā)自成都    

每經記者 杜冉樂 發(fā)自成都

受經濟轉型升級、互聯網金融沖擊等多因素影響，中國銀行業(yè)正在邁入“2.0”時代。

11月29日，在《每日經濟新聞》于成都主辦的第三屆中國上市公司領袖峰會上，中國民生銀行行長洪崎一針見血地指出，中國銀行業(yè)面臨著越來越高的挑戰(zhàn)，轉型發(fā)展已成時代的必然。

《每日經濟新聞》記者了解到，早在1996年單純由民資設立的民生銀行，借著體制、機制的優(yōu)勢飛速發(fā)展，至今已成為中國銀行業(yè)改革的試驗田與領軍者，尤其是在事業(yè)部制改革與服務草根金融等方面，成為先知先覺者。

在洪崎看來，在十八屆三中全會戰(zhàn)略藍圖的指引下，中國經濟將進入更穩(wěn)健、更為持續(xù)的2.0時代，為銀行業(yè)的轉型創(chuàng)造了良好的條件。而銀行業(yè)以推動經濟轉型為核心，在管理創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新與技術創(chuàng)新三個方面，形成自我突破和提升。

“當前，經濟轉型機遇對銀行業(yè)的要求，已從簡單的信貸支持向財務顧問、兼并重組、現金管理、風險控制等金融服務發(fā)展，銀行業(yè)必須由融資中介向綜合型金融服務中介轉變。”洪崎特別強調說。

管理架構的扁平化/

與行政管理體制相一致，長期以來，國內商業(yè)銀行一直是按照“總-分-支行”的塊狀體制來管理的，但這與國際銀行業(yè)通行的以業(yè)務垂直管理為特征的事業(yè)部制架構有很大的區(qū)別。

洪崎表示，“銀行業(yè)管理體系應逐步向扁平化調整。隨著當前市場需求的個性化、差異化，以及金融同業(yè)競爭日趨激烈，產品服務創(chuàng)新呈現趨勢，靠傳統的三級管理、兩級經營模式已不能適應，管理體系的扁平化是適應經濟轉型與激發(fā)自身活力的重大變革。”

實際上，2006年4月，銀監(jiān)會曾下發(fā)了 《國有商業(yè)銀行公司治理及相關監(jiān)管指引》，該文件要求國有商業(yè)銀行應根據自身實際和客戶需求，逐步實行以產品單元、業(yè)務線為流程的事業(yè)部管理制度。

然而，由于中國銀行業(yè)缺乏改革的經驗和基礎工作，基本上不敢輕易嘗試，有的銀行甚至認為，在中國行政層級體制和與之對應的經濟體制下，難以推行事業(yè)部改革。

次年7月，民生銀行正式決定全面啟動公司業(yè)務事業(yè)部制改革，這在當時中國銀行業(yè)算是一個“吃螃蟹”之舉。當年9月，民生銀行首批4個產品金融事業(yè)部掛牌成立。到2008年初，房地產、能源、交通和冶金4個行業(yè)金融事業(yè)部掛牌成立。

洪崎在峰會上透露，截至目前，民生銀行已先后建立了能源、地產、冶金等7個事業(yè)部，在貸款定價能力、風險管理等方面效果顯著，5年時間相當于再造一個中等規(guī)模的銀行。為進一步釋放事業(yè)部的專業(yè)化優(yōu)勢，當前民生銀行正以專業(yè)化的經營層面整合、管家團隊為基本準則進行事業(yè)部改革深化。

2011年，民生銀行的各個事業(yè)部已成為其戰(zhàn)略民企客戶“金融管家”服務的主要提供者。洪崎解釋稱，“‘管家團隊’，簡單地說，就是針對重點客戶提供的專心、專業(yè)服務模式，改革目標就是建立充分的市場約束，具有專業(yè)化優(yōu)勢的經營平臺，打造行業(yè)精英引領。”

正在實施“兩小”戰(zhàn)略/

中國銀行業(yè)，一直以“存款立行”的傳統模式高居各行業(yè)利潤率之巔。

洪崎表示，當前利率市場化改革僅剩下存款利率市場化的改革。近10年，新增人民幣貸款在社會融資總量中占比由92%一路下降到52%，下滑非常明顯。銀行業(yè)存在著嚴酷的挑戰(zhàn)，以存貸利差為主要收入來源的傳統銀行業(yè)存在著競爭的同質化等問題。從去年開始，隨著經濟增速下滑和產業(yè)結構調整，實體經濟對金融服務需求的結構性、創(chuàng)新性及服務品質要求提高。

在大變革面前，銀行業(yè)將如何創(chuàng)新業(yè)務模式？洪崎認為，以“金融創(chuàng)新”提高銀行業(yè)服務實體經濟的能力，經濟轉型機遇對于銀行業(yè)的要求已從簡單的信貸支持向財務顧問、兼并重組、現金管理、風險控制等金融服務發(fā)展，銀行業(yè)必須由融資中介向綜合型金融服務中介轉變。

按照規(guī)劃，民生銀行正在實施“兩小”戰(zhàn)略。洪崎解釋稱，這個“兩小”也就是小區(qū)金融、小微企業(yè)，通過“兩小”將金融服務延伸到長期被傳統銀行業(yè)忽視的草根領域，“目前小微客戶超過了180萬戶，貸款余額超過4000億元，核心目標是通過規(guī)劃協同、營銷協同與數據協同，打造一體化平臺，實現“大、中、小微”服務的金融生態(tài)體系”。

告別粗放發(fā)展模式/

今年6月，支付寶推出的余額寶首日完成5000萬元貨幣基金申購，曾令業(yè)內為之震驚。而百度理財官方微博曾稱，截至10月28日下午14時50分，百度理財銷售已超過10億元，參與購買用戶超過12萬戶。這些金額的完成，在互聯網上僅用了幾個小時。

2013年，被業(yè)內廣泛認為是互聯網金融元年。在當前人人都在談論“互聯網金融”的時代，傳統銀行業(yè)在市場壓力面前當然也不甘落后。

今年9月16日，民生銀行與阿里巴巴宣告啟動戰(zhàn)略合作。在發(fā)布會上，洪崎曾直言，民生銀行是中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新的領跑者，并評價稱“這是目前為止互聯網企業(yè)和商業(yè)銀行最全面、最深入、最毫無保留的一次合作，將成為互聯網金融發(fā)展一個標志性的事件。”

“銀行業(yè)要提升自身的技術和能力，這其中包括移動互聯網、大數據、云技術等多方面的經營與運用。”在峰會上，洪崎表示，早期的手機銀行基本上是金融服務的網絡化，經過這幾年的發(fā)展，目前服務模式已發(fā)生根本變化，正在向綜合性轉變，與電商合作、與客戶合作，打造多樣化的顧客平臺，提供開放服務模式。

同時，民生銀行基于與客戶的交流，以及交互性與大數據管理，針對性地對產品進行推送，逐步建立以客戶為中心的需求導向金融服務體系。這個方面雖然剛剛起步，但發(fā)展得很快。

“通過以上三個方面的創(chuàng)新，打造出的將是一個以O2O為基礎，能夠充分適應和挖掘客戶需求，具有現代服務手段的2.0版，一個告別依靠粗放式發(fā)展的新模式，也是具有支撐中國經濟可持續(xù)發(fā)展能力的新模式。隨著經濟轉型的推進，中國民生銀行也正在進行2.0版的轉型之中。”在演講的最后，洪崎信心滿滿地總結說。