每經編輯｜每經記者 黃俊玲 發自北京    

每經記者 黃俊玲 發自北京

千呼萬喚的巨災保險終于面臨突破！9月18日，在亞非保險再保險聯合會的巨災保險分論壇上，保監會財險部副主任董波透露，中國政府非常重視巨災保險，前期進行了很多研究，前段時間同意云南和深圳作為兩個試點地區開展巨災保險，云南是以地震為主，主要是為居民住房進行保障。而深圳主要是臺風和洪水等巨大災害，通過綜合巨災方式為當地居民的人身財產提供保障，兩種巨災模式的方案正在制定過程中。

巨災險破冰之旅開啟

9月17日至19日，由中國再保險集團舉辦的第23屆亞非保險再保險聯合會在北京舉行，在9月18日的“適合公眾的巨災保障的創新需求論壇”上，保監會財險部副主任董波透露，前段時間已經同意云南和深圳作為兩個試點地區開展巨災保險，相關方案正在制定過程中。

據此前有媒體報道，二季度，由深圳保監局牽頭，組織有關專業機構，對深圳居民的巨災保險保障需求進行了問卷調查，調研問題涉及居民購買保險情況、巨災認知程度、巨災保障需求、保費支出額及購買渠道等21類。通過數據分析，深圳居民對地震、臺風和暴雨風險表現出較高的保障需求。同時在8月份還有媒體報道，深圳保監局已在全國率先制定了深圳巨災保險制度的具體方案，擬正式提交市政府審議。

談到巨災保險機制建設，中國再保險集團董事長李培育9月17日接受《每日經濟新聞》記者采訪時舉例稱，農業保險大災風險分散機制主要分為四個層次，即保險、再保險、準備金、最后是政府兜底，他認為將來巨災保險的建立也同樣是這個四個層次。

對于兩地的試點情況，董波表示，云南是以地震為主，主要是為居民住房進行保障。而深圳主要是臺風和洪水等巨大災害，通過綜合巨災方式為當地居民的人身財產提供保障。兩種巨災模式的方案正在制定過程中。

李培育透露，現在保監會已經開始啟動巨災風險機制的試點，這將意味著巨災風險分散機制建設在加快。

中國財產再保險公司總經理和春雷表示，在政府相關部委的努力下，就如何建立中國的農業保險大災風險分散機制，已經進行過深入的研究和溝通，現在初步的方案已經在設定和擬定的過程中。關于地震的巨災保險，首先通過地方先試點的方式來推動整個體系的建設。他認為，中國的巨災保險之路已經開始了破冰之旅。

業界：要有頂層設計

雖然中國的巨災保險已經開啟了破冰之旅，但巨災保險在中國的發展仍然面臨很多問題。

據統計，近10年來，洪水和地震等巨災造成的直接經濟損失年均在3900億元人民幣左右，受災每年大概在1300萬人。平安保險集團首席保險業務執行官李源祥指出，中國自然災害很多，主要包括水災、地震、干旱、臺風等。

和春雷透露，從目前統計的數字來看，中國保險賠款在巨災損失補償中的占比不到3%或者只有3%左右，和國際社會30%~40%的比例相差甚遠，這說明中國巨災保障的補償作用不夠明顯。

此外，和春雷還認為，巨災保險還存在三個方面的問題，一是保障的覆蓋面相對比較低，中國保險行業對公民的巨災需求保障相對比較滯后；二是通過保險方式解決公眾巨災保障體系還沒有建立起來；三是中國居民保險意識、特別是巨災保險意識亟待提高。

為此，和春雷建議，一是國家層面要有個頂層設計，特別是在巨災立法、政策支持和政府職能協同等方面應該有一個制度安排；二是建議通過專項制度設計，調動保險行業參與的積極性；三是金融工具應用的制度環境亟須完善，利用資本市場分散金融風險的創新還有很長的路需要走。

在產品研發方面，和春雷認為，產品設計中應該堅持保障合理、覆蓋面廣和成本不高的原則；與普通商業保險相比，巨災險重點是提高保障的覆蓋面和公眾的承受能力，地震、洪水、臺風和自然災害作為保障的重點應優先考慮。同時要因地制宜，結合不同地方的巨災風險特點，設計出差異化的巨災保障產品。