民生銀行上半年息差穩定 不良率反彈

每經編輯｜每經記者 萬敏 發自北京    

每經記者 萬敏 發自北京

8月23日晚間，民生銀行（600016，SH）公布了其2012年上半年業績，半年報顯示，實現歸屬于母公司股東的凈利潤190.53億元，同比增加36.89%。凈息差維持在3.14%的高位，但同時不良貸款率較3月末的0.67%微升至二季度末的0.69%。

凈息差與上年末持平

民生銀行上半年的凈息差為3.14%，同比提高0.14個百分點，但與上年末持平。

“凈息差提升的主要原因是業務結構和客戶結構轉型優化調整、差異化定價策略實施以及資金業務規模擴大和創利水平提高等因素。”民生銀行在半年報中表示。

報告期內，民生銀行實現凈利息收入378.71億元，同比增加83.26億元，增幅28.18%。凈利息收入增長的主要原因是由于生息資產規模的擴大和凈息差的提升。其中，生息資產規模擴大促進凈利息收入增長48.19億元；凈息差提升促進凈利息收入增長35.07億元。

截至2012年6月末，民生銀行集團資產總額25940.66億元，比上年末增加3650.02億元，增幅16.37%。客戶存款總額18109.63億元，比上年末增加1662.25億元，增幅10.11%。

半年報顯示，公司類貸款和墊款的平均收益率達7.69%。個人類貸款和墊款平均收益率達7.75%。貸款和墊款平均收益率達到7.71%，同比提高1.03個百分點。而存款方面，公司類存款平均成本率為2.41%，個人類存款平均利息率為2.24%。

此外，2012年上半年民生銀行集團實現非利息收入135.85億元，同比增加42.74億元，增幅45.90%。其中，手續費及傭金凈收入100.30億元，同比增加21.11億元，增幅26.66%，主要是代理業務、銀行卡業務、結算與清算等業務手續費及傭金收入的增幅較大。上半年成本收入比為30.26%，同比下降2.75個百分點。

不良率環比繼續上升

二季度末，民生銀行不良貸款率為0.69%，較一季度上升了0.02個百分點，較2011年末則上升了0.06個百分點。

此外，小微金融的不良率也有所上升，截至6月末，民生銀行小微企業貸款不良率為0.39%。據此前披露，到2011年末民生銀行“商貸通”貸款不良率僅為0.14%。

6月末民生銀行小微企業貸款余額2506.95億元，比上年末增加182.00億元，增長7.83%，小微客戶總數達到64.13萬戶。“在小微企業貸款風險控制方面，本公司堅持運用‘大數法則’對特定行業的風險概率進行測算，通過甄選小微企業業務進入的行業對風險進行有效控制。”民生銀行在中報中表示。

從貸款投放地區來看，華東地區投放占比最高，達35.30%，從行業來看則是制造業最高。雖未公布具體地區和行業的不良率，但從此前已公布的幾家銀行來看，情況有所類似。

或是有鑒于不良的反彈和外部環境造成的潛在風險，民生銀行表示，2012年上半年，采取審慎撥備計提政策，2012年6月末的貸款撥備率為2.43%，比上年末提高0.20個百分點，抵御風險能力進一步增強。撥備覆蓋率為352.36%，較上年末減少4.93個百分點。

今年上半年，民生銀行完成了H股發行總量不超過16.5億股的增發，用于補充其核心資本。截至6月末，民生銀行資本充足率比上年末提高0.5個百分點至11.36%，核心資本充足率比上年末提高0.54個百分點至8.41%。

報告期內，民生銀行發起設立5家民生村鎮銀行。截至報告期末，共設立23家民生村鎮銀行，存款余額共計118.77億元，貸款余額共計88.70億元；實現稅后凈利潤合計1.30億元。

民生銀行董事會通過了《關于公司2012年半年度利潤分配的議案》，決定每10股派發現金股利1.50元（含稅），計現金分紅42.55億元。