央行發(fā)文重提7折房貸 利率倒掛銀行大多觀望

每經(jīng)編輯｜梅俊彥 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自深圳、北京    

梅俊彥 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自深圳、北京

6月7日，中國人民銀行下發(fā)一份編號為“銀發(fā)【2012】142號”的“特急”文件，該文件標(biāo)題為《中國人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和調(diào)整存貸款利率浮動區(qū)間的通知》（以下簡稱《通知》）。

這份《通知》除詳細闡述了如何調(diào)整存貸款基準(zhǔn)利率和利率的浮動區(qū)間以外，最引人關(guān)注的莫過于規(guī)定 “個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍”。

0.7倍意味著什么？目前五年期存款最新的基準(zhǔn)利率為5.1%，5年期以上貸款利率打7折之后為4.76%，將出現(xiàn)存款利率高于貸款利率0.34個百分點的負(fù)利息差現(xiàn)象。

“現(xiàn)在銀行肯定能不7折就不7折。”一家上市銀行的信貸管理部人員對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。不過，華興銀行客服人員告訴記者，該行個人住房貸款利率最低有7折優(yōu)惠，但不同的客戶會有所差異。

7折“非主流”

《每日經(jīng)濟新聞》記者抽樣調(diào)查了深圳地區(qū)多家銀行，并未發(fā)現(xiàn)首套房貸有0.7倍于基準(zhǔn)利率的優(yōu)惠，最低下浮至基準(zhǔn)利率的0.85倍。

據(jù)記者了解，建行、華夏銀行的首套房貸款利率執(zhí)行8.5折；如果貸款超過70萬元，農(nóng)行開出了8.8折優(yōu)惠，其余客戶均為9折；中行則對所有客戶執(zhí)行8.8折；廣發(fā)和招商銀行有9折，工商銀行則按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

唯獨廣東華興銀行表示該行房貸利率最低下浮至基準(zhǔn)利率的0.7倍。“我們會根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、個人資料、風(fēng)險定價等原則來綜合考慮。具體的操作細則還沒有出臺。”華興銀行的相關(guān)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

“現(xiàn)在一年期貸款利率的息差已經(jīng)很低了，貸款收益很少。存款可以上浮10%，也就是說銀行成本上浮，貸款收益下浮。這對銀行影響很大，所以現(xiàn)在肯定是能不打7折就不打7折。”一家上市銀行信貸管理部門人士告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者。

不過，銀率網(wǎng)分析師則在報告中指出，也不排除一些新興的中小商業(yè)銀行為占一些房貸方面的市場份額，又沒有之前的歷史包袱，會給予特別優(yōu)質(zhì)的客戶7折利率，但估計這種份額會很少，普通房貸者享受不到。

“這跟市場整個資金供求關(guān)系有關(guān)，貸款利率低，大家都去那里借錢，利率高的肯定會降下去了。不過，如果銀行資金緊張，銀行也未必會降。”上述信貸管理部人士表示。

房貸需求有所好轉(zhuǎn)

“調(diào)整利率之后，不會馬上就有很多人來貸款，客戶的反應(yīng)沒那么快。說實話，有購房需求的人早就來貸款了。現(xiàn)在限購、限貸是最要命的，很多地區(qū)第三套根本貸不到。”工行華南地區(qū)某支行信貸部門人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

深圳多家銀行客戶經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，如果客戶非深圳戶口，需要連續(xù)交差不多2年社保才能有申請首套房貸款的資格，這在一定程度上抑制了市場需求。

業(yè)內(nèi)人士指出，若公積金貸款全面放行，也能刺激需求。《每日經(jīng)濟新聞》記者從工商銀行拿到的《個人住房按揭貸款利率表及月供額》可見，20年期的公積金貸款年利率為4.7%，自營性個人住房、商業(yè)用房的利率是6.8%，每100萬元月供息額相差1198元。

不過，記者走訪了深圳多家銀行，相關(guān)人士都表示深圳市目前不能做公積金貸款。“可能是因為收益不高，銀行一直都沒有做，不過這方面政策的細則也許會出臺。”一位銀行業(yè)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

記者從廣發(fā)銀行某地級市分行信貸部門人士處了解到，今年房貸的需求跟去年相比并沒有太大變化，較為平穩(wěn)。另外，民生銀行的相關(guān)部門人士表示，由于考慮到收益問題，民生銀行在該地區(qū)沒有開展房地產(chǎn)抵押貸款。

不過，該地級市一家工商銀行相關(guān)人士則認(rèn)為，因早前購房需求低迷，一些二線城市的樓盤由于資金緊張，今年以來雖然單價并未發(fā)生變化，但暗中會降價或者給各種優(yōu)惠促銷，這在一定程度上也能刺激一部分需求，現(xiàn)在需求已經(jīng)開始有所好轉(zhuǎn)。

銀率網(wǎng)報告指出，多家銀行貸款負(fù)責(zé)人表示，執(zhí)行7折利率難度大，目前正在研究對符合條件的優(yōu)質(zhì)首套房購房者提供八折房貸利率。