負利率時代巧理財 讓資產漲起來

“6月份CPI同比上漲6.4%，創了近3年來的新高，如今通貨膨脹形勢這么嚴峻，難道就只能眼看著資產縮水嗎？”Lily焦慮地說。“通脹時代是一個懲罰存錢者，獎勵投資者的時期，只要科學合理的投資理財，就能實現資產持續的保值增值。”韓梅梅道。

    銀行儲蓄是最常見，也是最基礎的理財方式，但我們可以算一筆賬：現在一年期存款利率是3.5%，將1萬元存入銀行，一年后的總額是10350元，而如果用6%的CPI漲幅來計算，一年前的1萬元現價應是10600元，這意味著財富縮水了250元。不難看出，盡管國家年內三次調息，但目前仍處負利率時代。

    有觀點認為五年期的存款利率已經上調到5.5%，長期存款會更劃算。但CPI同比漲幅是與前一年的基數作比較，那么存款時間越長，CPI增幅與實際年利率的差就越大，財富縮水就會越明顯，所以，在目前CIP高企的情況下，不宜選擇銀行長期儲蓄。

    一般情況下，每次調息后，銀行理財產品收益都會上浮0.2％左右。雖然加息已進入尾聲，但年內還有1到2次的加息預期，所以銀行的短期理財產品比較適宜投資。像光大銀行的“假日盈”、“月月盈”產品，一方面流動性強，另一方面收益要遠遠高于銀行活期存款和通知存款利率，是可以選擇的短期理財產品。

    很多理財專家都認為，基金定投是抗通脹的首選產品。在股市持續震蕩的情況下，基金定投避免了直接入市的風險，不必擔心股市的漲跌。同時，基金定投的投資者無需在短期內籌措大量資金，只需要每個月根據實際情況定額投資，只要堅持長期投資，就能攤低成本，降低風險，獲得豐厚的復利收益。

    如今最糾結的就是房奴了，加息后的5年期以上貸款利率漲到了7.05%。有些人開始準備提前還款，但有三種情況是不適合提前還款的。一是選擇等額本息還款，并且已到還款中期，因為后期還款更多的是償還本金，節約的利息有限；二是選擇等額本金還款，并且已達到還款期1/4，因為此時每月還款中的本金開始多于利息；三是投資收益率高于貸款利率。而光大銀行開展的“存貸通”業務，將客戶的活期存款與個人貸款結合起來管理，只要活期存款超過一定數額，銀行就會把超出的部分按一定比例將其視作提前還貸，節省的貸款利息將作為理財收益返還到客戶賬上，但客戶賬上的資金并沒有真正動用，需要周轉時可隨時支取。

周婷婷  整理

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