超八成財險公司二季度車均保費上漲！ 誰是幕后推手？

每經記者｜袁園    每經編輯｜廖丹    

隨著各上市險企二季度償付能力報告出爐，保險公司二季度車險相關數據也揭開面紗。

車險作為與消費者息息相關的保險產品，以及財險領域的重要險種之一，其走勢和發展一直備受關注。《每日經濟新聞》記者梳理發現，截至8月13日，已有78家財險公司發布了二季度償付能力報告，除退出車險市場以及“不適用”等情況外，共有57家險企披露了二季度車險車均保費數據。

從數據分布來看，機構的車均保費差距有所縮小，最高的為5600元，最低為790元左右，多數險企二季度車均保費低于2000元；從環比數據來看，超八成險企車均保費有所上揚。

個別機構車均保費超過4000元

車險一直都是財險領域的第一大業務，國家金融監督管理總局數據顯示，2025年上半年車險保費收入約為4505億元，占財險機構原保險保費收入的46.71%。正因為市場規模大，車險也成為財險機構重點布局業務之一。

自2015年開始，車險領域就進行了一系列的費用改革，一步步放開車險自主定價系數，讓財險公司有更大的自主定價權，也讓車險保費實現差異化、個性化。

近幾年，隨著新能源汽車的快速發展和普及，與之相關的新能源車險市場也在快速發展，但由于區別于傳統燃油車，保司在新能源車險方面的計價、風險測算都不是很完善。針對此問題，2025年1月，金融監管總局等多部門聯合發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，推出一攬子政策舉措，明確將合理降低新能源汽車維修使用成本，創新優化新能源車險供給，更好維護消費者權益，促進新能源車險高質量發展。

在政策和市場的雙向推動下，車險保費的價格區間也越來越向“降價、增保、提質”的目標靠近。

《每日經濟新聞》記者統計發現，在發布二季度車均保費數據的57家機構中，有38家機構的車均保費低于2000元，占比接近七成。其中，車均保費低于1000元的險企有4家，1000至2000元區間的險企達34家。其余機構的車均保費也多在2000至3000元附近徘徊，僅有個別機構的車均保費超過4000元。

具體來看，華農保險、都邦財險、中煤保險、鑫安汽車保險二季度車均保費不到1000元，分別為993.93元、920元、900元、790.06元；同期，日本財險、京東安聯財險、現代財險、比亞迪財險的車均保費超過4000元，分別為4893.6元、4373.68元、5600元、4200元。

車均保費為何環比普遍上揚？

雖然車均保費低于2000元的險企占大多數，但對比一季度數據，《每日經濟新聞》記者發現，多數機構的車均保費在二季度出現上漲，大部分漲幅在100~200元。

數據顯示，中意財險、國泰產險、珠峰保險、比亞迪保險、融盛保險、融通財險等6家公司的二季度車均保費環比下降。

此外，還有3家險企二季度車均保費與第一季度的車均保費大致持平，其余48家機構的二季度車均保費均呈現環比上漲趨勢，數量占比超過八成。

什么原因導致險企二季度車均保費環比普遍上揚？

“車均保費上升主要還是靠新能源車險拉動。2025年上半年，我國汽車產銷量分別為1562.1萬輛和1565.3萬輛。其中，新能源汽車產銷量分別為696.8萬輛和693.7萬輛，同比分別增長41.4%和40.3%，新能源汽車新車銷量達到汽車新車總銷量的44.3%。”中央財經大學中國精算科技實驗室主任陳輝對《每日經濟新聞》記者表示，新能源車險價格當期仍處于價格分化期，尚未進入穩定期，正逐步從“車型定價”走向“車輛風險分級”。

不過，財險機構對于新能源車險的熱情依舊很高。“現在傳統車險已經是紅海了，唯一可能有增量的就是新能源車險，也不能不做。”某險企內部人士在跟《每日經濟新聞》記者交流時表示，當前新車保有量已經占到新能源汽車的一半，很多機構都將其當作新賽道。

上述人士所在的機構近期完成了新能源車險的條款和費率的備案，為切入新能源車險領域做最后的準備。“在報行合一的推動下，車險現在的費率和手續費基本都是透明的，可以說大家是在同一起跑線上，對于中小險企來說，機會還是存在的。”上市險企內部人士表示。

陳輝進一步指出，車險經營的一般性讓它可以像“快消品”一樣比拼渠道和品牌；特殊性又迫使它在承保、理賠、服務博弈中筑起高墻。因此，對于中小機構來說，不能把車險做成“快消品”，也不能用“零售邏輯”來經營車險，車險“一年一保”的循環不止于數字游戲，而是要真正沉淀自適應發展的能力。