財政部、央行、金融監(jiān)管總局重磅發(fā)聲！辦理消費貸貼息個人需要如何操作？財政部詳解

今天上午10時，國務院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，財政部副部長廖岷和商務部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關負責人介紹個人消費貸款貼息政策和服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策有關情況，并答記者問。 8月12日，《服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》和《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》正式對外公布。兩項貸款貼息政策的年貼息比例均為1個百分點，中央財政將承擔貼息資金的90%，以“真金白銀”減輕服務業(yè)經(jīng)營主體融資壓力、激發(fā)居民消費潛力。 央行車士義：截至6月末不含個人住房貸款的全國住戶消費貸款余額21.2萬億元 8月13日，中國人民銀行信貸市場司負責人車士義在國新辦新聞發(fā)布會上表示，截至6月末，不含個人住房貸款的全國住戶消費貸款余額21.2萬億元；全國住宿餐飲、文體娛樂、教育、居民服務等服務消費重點領域經(jīng)營主體的貸款余額2.8萬億元。 央行車士義：貼息政策與前期出臺政策有利于產(chǎn)生“1+1>2”的政策效應 8月13日，中國人民銀行信貸市場司負責人車士義在國新辦新聞發(fā)布會上表示，此次出臺的兩項貼息政策，與人民銀行前期出臺的消費領域金融支持政策著力點一致，有利于產(chǎn)生“1+1>2”的政策效應。 一方面，貼息政策通過對貸款利息支出的補貼，直接降低居民消費和企業(yè)經(jīng)營的融資成本，減輕財務負擔。另一方面，通過中央銀行對商業(yè)銀行提供低息再貸款，促進銀行加大消費領域信貸投放。此外，消費貸款利率由銀行綜合考慮，資金成本、管理成本、風險溢價等因素，按照市場化原則自主確定，貼息部分由財政資金直接補貼給老百姓的支持，提振和擴大消費的同時，也兼顧了金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。 金融監(jiān)管總局郭武平：貸款經(jīng)辦銀行要聚焦8類消費行業(yè)，加大信貸投放力度 8月13日，金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平在國新辦新聞發(fā)布會上表示，兩項貸款貼息政策分別從供需兩端發(fā)力，協(xié)同配合、精準施策，預期將促進消費領域良性循環(huán)，提升消費市場活力。 就服務業(yè)經(jīng)營主體的貸款貼息政策而言，經(jīng)辦銀行首先要聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化、娛樂、旅游、體育等8類與人民群眾日常生活密切相關的消費行業(yè)，加大信貸投放力度。特別是針對符合條件的小微企業(yè)，要發(fā)揮好支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制作用，指導銀行精準對接，實現(xiàn)信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜。 金融監(jiān)管總局郭武平：將動態(tài)跟蹤貼息貸款流向，防范貼息資金套取挪用風險 8月13日，金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平在國新辦新聞發(fā)布會上表示，金融監(jiān)管總局將引導貸款經(jīng)辦銀行嚴格按照行業(yè)管理部門審核結果申領貼息資金，并動態(tài)跟蹤貸款流向，加強資金用途管控，確保資金合規(guī)和有效使用。同時，將指導各金融監(jiān)管總局加強日常持續(xù)監(jiān)管，配合地方財政部門強化業(yè)務指導，督促經(jīng)辦銀行加強貸款管理，防范貼息資金套取挪用風險。 金融監(jiān)管總局郭武平：指導各金融監(jiān)管局將貼息政策執(zhí)行情況納入日常持續(xù)監(jiān)管 8月13日，金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平在國新辦新聞發(fā)布會上表示，經(jīng)辦機構需對貼息數(shù)據(jù)和相關材料的真實性、合規(guī)性、準確性負責，金融監(jiān)管總局也會督促貸款經(jīng)辦機構總部建立健全內部核查和處理機制，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，加強金融消費者權益保護；同時，指導各金融監(jiān)管局將個人消費貸款貼息政策的執(zhí)行情況納入日常持續(xù)監(jiān)管，配合財政部門對貸款經(jīng)辦機構貼息資金的申請、撥付、清算等情況開展核查。 財政部廖岷：貼息政策與消費品以舊換新政策形成組合拳，精準高效支持消費需求 8月13日，財政部副部長廖岷在國新辦新聞發(fā)布會上表示，兩項貼息政策是財政、金融協(xié)同支持提振消費的又一次創(chuàng)新探索，將在后續(xù)工作中不斷總結經(jīng)驗、完善流程。 廖岷表示，期待這樣的政策能精準高效支持人民群眾消費需求，同時這些政策也可以和正在實施的消費品以舊換新補貼等政策形成組合拳，讓人民群眾在消費過程中得到更多實惠。 財政部廖岷：簡單測算，1%貼息比例意味著1元貼息資金可能帶動100元貸款資金 8月13日，財政部副部長廖岷在國新辦新聞發(fā)布會上表示，與以往直接財政補貼相比，兩項貼息政策的特點是和金融政策協(xié)同發(fā)力，發(fā)揮公共資金的引導作用，撬動更多金融活水，能夠流向真正的消費領域，以激發(fā)消費潛力、提升市場活力。簡單測算，如果按照1%的貼息比例，意味著1元貼息資金有可能帶動100元的貸款資金用于居民消費或者消費領域的服務業(yè)供給。 財政部：貸款貼息測算和申請等工作主要由貸款經(jīng)辦機構完成 財政部副部長廖岷8月13日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，兩項貼息政策不設煩瑣的門檻、不搞復雜操作，力求惠及廣大人民群眾生活和服務業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營所需，貼息測算和申請等工作主要由貸款經(jīng)辦機構完成，最大程度便利借款人。 財政部廖岷：兩項貸款貼息政策可稱為消費貸款領域的又一次“國補” 8月13日，財政部副部長廖岷在國新辦新聞發(fā)布會上表示，個人消費貸款和消費領域的服務業(yè)經(jīng)營主體貸款實施貼息政策是中央層面首次實施，部分媒體稱之為消費貸款領域的又一次“國補”，充分體現(xiàn)了中國政府對擴大消費的重視程度。 財政部于紅：貼息政策支持的是消費者合理借貸需求和真實消費行為 8月13日，財政部金融司司長于紅在國新辦新聞發(fā)布會上表示，個人消費貸款貼息政策支持的是消費者合理的借貸需求和真實的消費行為，如果借款人使用個人消費貸款用于非消費領域，或其他違規(guī)套利行為，這些均不屬于政策支持范圍，將無法取得貼息資金。 財政部廖岷：不斷加大財政、金融配合，放大公共資金乘數(shù)效應 8月13日，財政部副部長廖岷在國新辦新聞發(fā)布會上表示，這兩年不斷加大財政和金融的配合，以放大公共資金的乘數(shù)效應，擴大政策覆蓋面。本次推出的個人消費貸款貼息和服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息就是財政、金融配合的具體措施之一，目的是通過進一步降低居民和經(jīng)營主體信貸成本，在保障和改善民生同時，提振消費、暢通經(jīng)濟循環(huán)。 財政部于紅：對經(jīng)營主體已付利息，經(jīng)辦銀行將一次性返還對應的貼息資金 8月13日，財政部金融司司長于紅在國新辦新聞發(fā)布會上表示，服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息在具體操作上，借款主體不需要進行貼息申請，只需要按照正常信貸流程在銀行去辦理貸款即可。經(jīng)辦銀行收到財政貼息資金以后，對經(jīng)營主體已經(jīng)付的利息，一次性向經(jīng)營主體返還對應的貼息資金。對于經(jīng)營主體沒有付的利息，貸款經(jīng)辦銀行在后續(xù)向經(jīng)營主體按期收取利息時將直接扣除對應貼息資金。 財政部廖岷：金融監(jiān)管部門將兩項貼息政策執(zhí)行情況納入日常監(jiān)管 8月13日，財政部副部長廖岷在國新辦新聞發(fā)布會上表示，金融監(jiān)管部門將這兩項貼息政策的執(zhí)行情況納入日常金融監(jiān)管。財政部門將配合金融監(jiān)管部門督促貸款經(jīng)辦機構認真做好貸款管理，維護借款人合法權益，確保政策執(zhí)行不走樣。 廖岷強調，貸款經(jīng)辦機構對借款人授信時，要基于借款人的真實需求和信用狀況，不得借貼息政策誘導消費者進行借貸。 辦理消費貸貼息個人需要如何操作？財政部詳解 辦理消費貸貼息個人需要如何操作？財政部做了詳細說明。 借款人在申請個人消費貸款簽訂相關貸款合同的同時，只需要增加一個操作，就是要授予貸款經(jīng)辦機構相關權限，允許其識別貸款發(fā)放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對于已經(jīng)簽訂的貸款，貸款經(jīng)辦機構可通過簽訂補充協(xié)議等方式來取得借款人的相關授權。貸款經(jīng)辦機構將根據(jù)大家實際消費的情況，按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限等要求來計算財政貼息金額，在定期收取貸款利息的時候，直接扣減由財政承擔的貼息資金，借款人可通過短信、手機APP等方式知曉享受財政貼息的具體情況，不需要其他額外操作。 舉個簡單的例子：如果一名消費者使用個人消費貸款，在政策執(zhí)行期內花了20萬元用于裝修、購置家具家電等消費品，假設該筆消費貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息是6000元，享受個人消費貸款一個百分點的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，這樣就可以獲得1/3的利息補貼。這是第一項政策的操作。 再介紹一下服務業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息的具體操作，借款主體同樣不需要進行貼息的申請，只需要按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款就行。經(jīng)辦銀行收到財政貼息資金以后，對經(jīng)營主體已經(jīng)支付的利息，一次性向經(jīng)營主體返還對應的貼息資金；對于經(jīng)營主體未來需支付的利息，貸款經(jīng)辦銀行在后續(xù)按期收取時，直接扣除對應的貼息資金。 再給大家舉一個例子，假設一家餐館在今年10月1日獲得1年期的貸款90萬元，用于引進設備、擴大場地等經(jīng)營活動，可以享受的貼息一共是9000元，具體可以分為兩個階段：假設經(jīng)辦銀行明年2月收到財政部門撥付的貼息資金，以此作為時點來劃分，經(jīng)辦銀行需向該餐館一次性返還3000元的貼息，將今年10月到明年1月的貼息結清；另外，明年2月到9月，每個月都會直接扣除當月貼息，經(jīng)營主體每月可以少交750元的利息。 每日經(jīng)濟新聞綜合國務院新聞辦公室