廈門銀行：當好地方金融主力軍，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展聚力賦能

2024年是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年，2024年上半年，廈門銀行堅持“穩(wěn)字起步、穩(wěn)中有進”的工作基調(diào)，整體發(fā)展穩(wěn)中提質(zhì)。截至6月末，廈門銀行資產(chǎn)規(guī)模接近4000億元，同時該行也在不斷加強信貸資產(chǎn)組合管理，錨定金融“五篇大文章”做好信貸投放，將更多的信貸資源投向普惠小微、科創(chuàng)企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域，貸款結(jié)構(gòu)得以進一步優(yōu)化。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴增的同時，廈門銀行的資產(chǎn)質(zhì)量及風險抵補能力持續(xù)保持較好水平，截至6月末，該行不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率396.22%，居于上市銀行前列。

作為地方金融的主力軍，廈門銀行始終秉承“立足地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位，與地方經(jīng)濟同頻共振。立足于此，廈門銀行持續(xù)豐富金融產(chǎn)品矩陣，并提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力，推動金融、科技、產(chǎn)業(yè)深度融合，切實把金融“五篇大文章”落地落細，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。

金融“活水”潤澤小微企業(yè)

福建作為民營經(jīng)濟強省，為眾多小微企業(yè)提供了成長發(fā)展的沃土，扎根于此的廈門銀行更是致力于成為小微企業(yè)的主辦行，通過建立健全組織架構(gòu)、加大信貸資源配置、創(chuàng)新完善產(chǎn)品體系等一系列舉措，為小微業(yè)務(wù)發(fā)展引進“愿貸”活水，不斷提升小微金融服務(wù)的覆蓋面與可獲得性。

在組織架構(gòu)方面，廈門銀行已自上而下建立起了服務(wù)小微企業(yè)的長效機制。具體而言，總行層面設(shè)立了公司業(yè)務(wù)管理部、普惠金融部作為小微金融服務(wù)管理部門；分行層面成立了普惠金融部，統(tǒng)籌小微企業(yè)各項事務(wù)；支行層面成立了小企業(yè)專業(yè)支行、小微企業(yè)專營團隊，打造專職、專業(yè)的小微企業(yè)服務(wù)力量。

同時，廈門銀行專門為小微企業(yè)單列信貸計劃，單獨制定普惠型小微貸款新增投放要求，對普惠型小微貸款給予重點支持。近三年，廈門銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速分別達到29.20%、37.37%、17.51%。截至今年6月末，該行普惠小微企業(yè)貸款余額738.95億元，較年初的增幅也高于各項貸款余額增速。

不僅如此，根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展階段不同、行業(yè)不同、地域不同的特點，廈門銀行持續(xù)推進小微信貸產(chǎn)品體系優(yōu)化，完善“創(chuàng)抵貸”“廈易貸”“科技貸”、寧德“廈鋰貸”、龍巖“紫金尊易貸”等產(chǎn)品和專案，推出“供貨貸”“科信貸”等線上產(chǎn)品，打造一條種類豐富、特色鮮明的產(chǎn)品線，進一步為小微企業(yè)提供高質(zhì)效的金融服務(wù)。

值得一提的是，在為小微企業(yè)提供源源不斷金融“活水”的背后，是廈門銀行不斷加碼的科技支撐。

據(jù)了解，廈門銀行構(gòu)建的普惠小微“信貸工廠”模式，能夠?qū)崿F(xiàn)在進件端對客戶進行精細化分層，在風險端構(gòu)建多維度風控模型，從而夯實該行普惠小微業(yè)務(wù)的金融服務(wù)能力和自主風控能力。上半年，廈門銀行持續(xù)完善普惠小微信貸工廠2.0，通過標準化的普惠小微抵押貸、信用貸授信流程，進一步提高客戶經(jīng)理的作業(yè)效率，不斷提高普惠小微企業(yè)貸款可獲得性，提升業(yè)務(wù)辦理便捷性。截至6月末，信貸工廠2.0抵押貸累計獲批超10億元，累計提用近6億元。

全周期陪伴助力科技創(chuàng)新“結(jié)碩果”

科技金融與新質(zhì)生產(chǎn)力有著天然的契合性，新質(zhì)生產(chǎn)力強調(diào)以科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，而科技金融可以綜合運用多種金融創(chuàng)新手段和工具，緩解科技創(chuàng)新中面臨的融資難、融資貴問題，有效助推科技成果轉(zhuǎn)化，推動形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

上半年，廈門銀行鮮明地提出“以價值挖掘、長期陪伴的視角服務(wù)科技型企業(yè)”的科技金融服務(wù)戰(zhàn)略，加大對科技型企業(yè)的支持力度，促進銀行客群結(jié)構(gòu)優(yōu)化，使金融資源向科技型企業(yè)傾斜，與科技型企業(yè)一同成長。

實際上，自2022年起，廈門銀行便積極響應(yīng)國家科技自立自強的發(fā)展戰(zhàn)略，推出了“高新貸”產(chǎn)品專案，為高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)等具有鮮明科技屬性的企業(yè)提供支持，并就審批時效、融資成本、放款條件等給予科技型企業(yè)專項優(yōu)惠支持政策。

為了更好地打通科技型企業(yè)融資“最先一公里”，今年上半年，廈門銀行進一步修訂產(chǎn)品專案，開展投貸聯(lián)動類科技金融產(chǎn)品的研究，構(gòu)建科技型企業(yè)全生命周期的服務(wù)體系，并圍繞科技型企業(yè)的特點，將其科技屬性、人才資本、知識產(chǎn)權(quán)等納入綜合考量，打造科技型企業(yè)評價體系。

截至6月末，廈門銀行科技型企業(yè)貸款余額達106.04億元，較年初增長14.90%。

綠色金融“貸”動低碳轉(zhuǎn)型

綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色，發(fā)展綠色金融，則是推動經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要力量。

在“雙碳”目標指引下，廈門銀行高度重視綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，制定了《2024-2026年可持續(xù)發(fā)展（ESG）戰(zhàn)略規(guī)劃》，將可持續(xù)發(fā)展理念融入公司發(fā)展戰(zhàn)略、將綠色信貸發(fā)展納入全行戰(zhàn)略任務(wù)。當前，廈門銀行董事會下設(shè)戰(zhàn)略與ESG委員會，經(jīng)營管理層成立了由總行行長牽頭、覆蓋全行部門和分支機構(gòu)的綠色金融工作領(lǐng)導小組及綠色金融工作小組，并成立了綠色金融部二級部門。

同時，廈門銀行將客戶的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，納入授信全流程管理，重點支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)，并且大力創(chuàng)新綠色產(chǎn)品與服務(wù)，持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品矩陣，推出了“光伏貸”、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、節(jié)能減排貸等綠色信貸產(chǎn)品，充分發(fā)揮金融對環(huán)境治理和社會發(fā)展的資源配置作用。

此外，廈門銀行還啟動了“綠色金融管理系統(tǒng)”項目，以數(shù)字化為核心引擎，以智能化為強大動力，精準對接綠色金融需求，全面提升綠色金融服務(wù)效率與質(zhì)量，為區(qū)域綠色低碳轉(zhuǎn)型貢獻力量。

今年上半年，廈門銀行綠色信貸延續(xù)了快速增長趨勢。截至6月末，該行綠色信貸余額達92.08億元，較年初增幅為14.10%，累計獲得碳減排支持工具資金1.37億元，帶動碳減排量5.73萬噸。

接下來，廈門銀行將繼續(xù)立足自身市場定位，引導金融資源流向重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，在服務(wù)實體經(jīng)濟的道路上砥礪前行，與地方經(jīng)濟發(fā)展齊頭并進、共生共榮。

文/秦雨