2023年科創貸款戶數翻番，北京銀行南昌分行探索科創金融新模式

2023年12月中旬召開的中央經濟工作會議，強調“要以科技創新推動產業創新，特別是以顛覆性技術和前沿技術催生新產業、新模式、新動能，發展新質生產力”。

科技創新背后，一定程度上拼的是研發資金投入，金融是支持科技創新的重要力量。2023年10月末召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。其中科技金融居“五篇大文章”之首。

在支持科技創新這條路上，北京銀行正全面發力，致力于打造“專精特新第一行”。

江西聯創光電科技股份有限公司（以下簡稱“聯創光電”）發展的背后就有北京銀行南昌分行持續的資金支持。有了充分的資金保障，科技創新就可心無旁騖全力投入了。

創新金融思維支持科技闖關

科技攻關取得重大突破，少不了強大資金支持作為后盾。

聯創光電是一家從事電子、超導、激光領域的前沿高科技企業。

由北京銀行提供金融支持的聯創光電超導生產線

公司被認定為“專精特新”企業，近年來持續加大科技投入，在科技創新領域不斷取得突破，特別是在2023年9月，突破了基于核聚變應用場景的集束線纜的百米級的研發與制造。

目前，北京銀行南昌分行對聯創光電授信金額達3.15億元，是企業全生命周期的生態合作伙伴。

聯創光電將進一步在超導、激光領域繼續加大研發投入，致力于實現更大的研究成果。

“這幾年投入科技創新，需要用錢時，北京銀行沒有按傳統的思維來做。”聯創光電實控人伍銳說，“下一步將在科技創新上擴大合作。”

北京銀行南昌分行在授信合作期間，不局限于以傳統的授信產品比如貸款、銀承、商票保貼等支持企業日常經營，而是根據企業自身情況創新方案在多個環節積極對接。2022年，北京銀行南昌分行為聯創光電提供了6000萬元京信鏈授信，企業可更便捷靈活地開展上下游供應鏈的管理和融資操作；2023年對伍銳提供了5000萬元的個人經營性貸款，為企業在超導、激光領域的研發提供資金保障。

在服務企業科技創新過程中，北京銀行也積極創新自身產品，專門打造了“專精特新”企業專屬線上化信用貸款產品“領航e貸”，將更加高效地支持聯創光電科技創新。

創新金融機制走特色發展之路

北京銀行先行先試，將服務科技創新作為全行規劃的重要戰略支撐。北京銀行南昌分行近年來不斷完善科技創新與金融要素的融合創新體系，在全力服務好創新驅動發展戰略中走出了特色之路。

截至2023年12月末，北京銀行南昌分行科創金融貸款余額超95億元，較年初增長36%；科創金融貸款戶數突破714戶，較年初增長103%。

數據背后是一系列機制創新。北京銀行設立總行科技創新金融中心、分行專職管理團隊，推動分行科創金融做出實效。

“支持科技創新，是北京銀行的看家本事，在南昌，當地政府也很重視。”北京銀行南昌分行副行長孫聞表示。

據介紹，在績效考核上，北京銀行南昌分行加大科創金融指標項目權重考核，加大科創金融專項獎勵。

在機構設置上，該分行設立紅谷灘、南昌縣兩家科創特色支行及兩支科創金融普惠團隊。

北京銀行南昌分行普惠金融部總經理樊天寶介紹，南昌分行科創金融不斷取得新突破，關鍵在于北京銀行強烈的科創金融服務意識，體現在市場端，在于銀行自身根據市場需求，不斷創設靈活高效的產品，真正方便科創企業客戶。

以“領航e貸”為例，這是北京銀行面向“專精特新”企業推出的首款專屬線上信用貸款產品，采用模型自動審批，最高貸款額度可達2000萬元，期限可到3年，具有“專精特新”企業專屬、全流程線上化、無需擔保抵押、資金隨借隨還等特點，顯著縮短客戶從貸款申請到放款的時間，精準高效對接“專精特新”企業融資需求。

孫聞表示，“領航e貸”為南昌分行服務江西“專精特新”企業提供了有力支撐，讓分行能夠更早、更高效地開拓這片“創新藍海”。

自“領航e貸”推出以來，北京銀行南昌分行借助該產品發放貸款超29億元，支持284戶“專精特新”企業。

主動適應科技產業提升服務質效

另一家省級“專精特新”企業江西信達航科新材料科技有限公司（下稱“信達航科”），正是在北京銀行南昌分行科創金融支持下，迅速投產并實現銷售收入。

“貸款給的額度，最大的就是北京銀行。”信達航科董事長吳寶林說。

信達航科于2018年成立，專注于高性能碳化硅新材料研發生產，該材料為戰略關鍵材料。2020年，公司高性能碳化硅新材料前驅體產業化項目正處于投入期，急需資金推進項目建設。北京銀行南昌分行得知后，迅速組成營銷專項小組，實地調查企業，在最短的時間內，對企業授信項目貸款3500萬元，并根據項目進度發放。

截至目前，北京銀行南昌分行累計為730戶“專精特新”企業提供金融服務。

接下來，北京銀行南昌分行將在北京銀行打造“專精特新第一行”的戰略方向上持續走特色化經營、差異化發展道路，以更加完善的金融服務體系不斷適應科技產業、企業所需，提升金融服務科技創新質效。

文/徐寧