個(gè)人保險(xiǎn)代理人新規(guī)征言 擬分“初、中、高、特”四個(gè)等級(jí)

每經(jīng)記者｜袁 園    每經(jīng)編輯｜馬子卿    

日前，記者從業(yè)內(nèi)獲悉，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究起草了《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（討論稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》），目前處于征求意見(jiàn)建議階段。

《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》顯示，個(gè)人保險(xiǎn)代理人擬劃分四個(gè)等級(jí)，分別為四級(jí)（初級(jí)）、三級(jí)（中級(jí)）、二級(jí)（高級(jí)）、一級(jí)（特級(jí)）。

最高級(jí)別為“一級(jí)（特級(jí)）”

根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》，個(gè)人保險(xiǎn)代理人擬劃分四個(gè)等級(jí)，由低到高分別為四級(jí)（初級(jí)）、三級(jí)（中級(jí)）、二級(jí)（高級(jí)）、一級(jí)（特級(jí)）。四個(gè)級(jí)別的技能要求和相關(guān)知識(shí)要求依次遞進(jìn)，高級(jí)別涵蓋低級(jí)別的要求。

以一級(jí)（特級(jí)）為例，需要達(dá)到具備全面的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，精通各項(xiàng)專(zhuān)業(yè)技能，能組織團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)和銷(xiāo)售管理，能合規(guī)開(kāi)展非保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)，能分析評(píng)估客戶需求，設(shè)計(jì)財(cái)富管理方案并協(xié)助執(zhí)行，績(jī)效水平優(yōu)秀。而四級(jí)（初級(jí)）則需要具備基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能，能在指導(dǎo)下以產(chǎn)品為導(dǎo)向開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，協(xié)助訂立保險(xiǎn)合同及提供相應(yīng)的客戶服務(wù)。

《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》擬定，代理人級(jí)別鑒定分為理論知識(shí)考試、技能考核以及綜合評(píng)審，理論知識(shí)考試和技能考核均以筆試、機(jī)考等考試方式為主；綜合評(píng)審?fù)ǔ２扇忛喩陥?bào)材料、答辯等方式進(jìn)行全面評(píng)議和審查。四級(jí)（初級(jí)）和三級(jí)（中級(jí)）的鑒定方式以考試為主，二級(jí)（高級(jí)）和一級(jí)（特級(jí)）的鑒定方式是考試與綜合評(píng)審相結(jié)合。

如果保險(xiǎn)代理人滿足一定要求后想要升級(jí)該怎么做？以二級(jí)升一級(jí)為例，《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》擬定，首先需要取得二級(jí)保險(xiǎn)銷(xiāo)售能力資質(zhì)后，累計(jì)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作四年（含）以上；或者是具有相關(guān)職業(yè)的高級(jí)職稱(chēng)（職業(yè)資格），取得二級(jí)保險(xiǎn)銷(xiāo)售能力資質(zhì)后，累計(jì)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作兩年（含）以上。其次，還需要完成一級(jí)參考性培訓(xùn)學(xué)時(shí)要求，最后，還需要滿足，保險(xiǎn)代理人五年內(nèi)在執(zhí)業(yè)登記管理系統(tǒng)中未有違法違規(guī)信息和執(zhí)業(yè)失信信息記錄。

新規(guī)的編制有四大原則

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2022年4月，原銀保監(jiān)會(huì)在《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》中提出“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，建立保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員分級(jí)管理機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員實(shí)施分級(jí)管理”。

2023年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2023年第2號(hào)），進(jìn)一步明確保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級(jí)工作，在行業(yè)自律組織制定的銷(xiāo)售能力分級(jí)框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

上述這些也是《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》編制的行業(yè)背景。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，2022年10月，協(xié)會(huì)面向行業(yè)印發(fā)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)規(guī)劃》，同步廣泛動(dòng)員行業(yè)內(nèi)外部專(zhuān)家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各級(jí)協(xié)會(huì)等各方力量共同參與，啟動(dòng)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的建設(shè)工作。包括組建項(xiàng)目工作組、深入開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研、集中編制等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等多個(gè)流程。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》的編制有四大原則，分別是職業(yè)導(dǎo)向、客戶導(dǎo)向、技能導(dǎo)向、規(guī)范導(dǎo)向。以職業(yè)導(dǎo)向?yàn)槔?，《?biāo)準(zhǔn)（討論稿）》以職業(yè)成長(zhǎng)為出發(fā)點(diǎn)，樹(shù)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人終生職業(yè)理念，建立職業(yè)規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)，涵蓋從業(yè)務(wù)新人成為行業(yè)專(zhuān)家的各層級(jí)完整發(fā)展脈絡(luò)。