《小微融資發(fā)展與展望研究報告》發(fā)布：小微融資存在供給結(jié)構(gòu)性失衡問題

每經(jīng)記者｜宋欽章    每經(jīng)編輯｜廖丹    

2月16日，信也科技與金蝶信科戰(zhàn)略合作儀式在上海舉行。會上，信也科技聯(lián)合中國中小企業(yè)協(xié)會、艾瑞咨詢、人民日報數(shù)字傳播發(fā)布了《科技助力小微成長破局·2022年小微融資發(fā)展與展望研究報告》（下稱《報告》）。

《報告》旨在關(guān)注小微企業(yè)融資，展現(xiàn)科技對小微企業(yè)及小微融資的賦能作用，對小微企業(yè)未來發(fā)展作出展望。

《報告》指出，多年以來，小微企業(yè)占各類市場主體的比例始終超九成，2021年底已達(dá)97%，其中個體工商戶貢獻(xiàn)比例達(dá)七成。

值得一提的是，報告提到，小微融資存在供給結(jié)構(gòu)性失衡問題。數(shù)據(jù)顯示，2021年中國小微企業(yè)貸款需求空間為104.3萬億元，貸款需求滿足度為48.5%，相比2017年末的41.6%有了較大提升，但仍有53.7萬億元的需求空間未被滿足。其中，2021年末個體工商戶貸款需求空間約20萬億，實際供給規(guī)模為6.2萬億，貸款需求滿足度31.7%，低于小微企業(yè)整體水平。此外，疫情加劇了個體工商戶群體的借貸需求與還貸壓力。

《報告》還提到，2021年末普惠型小微貸款有余額戶數(shù)僅占中國小微戶數(shù)的22.5%，小微所獲貸款供給與其對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)規(guī)模不匹配。造成這種供給結(jié)構(gòu)性失衡的原因在于，小微企業(yè)普遍存在缺乏抵押物、經(jīng)營管理不完善、報表不規(guī)范、缺乏有效評估或證明其信用水平的方式等問題。

此外，信也科技副總裁王士毅在會上也提到，頭部金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)下沉動力不足、小微企業(yè)數(shù)字化程度較低、供給側(cè)機(jī)構(gòu)風(fēng)控效果與風(fēng)控成本投入產(chǎn)出難以平衡，也是造成失衡的原因。

《報告》指出，數(shù)字科技將是破解小微融資難題的關(guān)鍵手段，通過科技賦能小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，引入更多數(shù)據(jù)，線上化的小微融資業(yè)務(wù)模式為小微企業(yè)長尾群體提供服務(wù)正成為業(yè)界趨勢，助力小微業(yè)務(wù)流程高效化、精準(zhǔn)化的工作正得以規(guī)模化展開。

中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長聶賢祝在當(dāng)天的致辭中表示，中國金融供給與市場需求之間還存在較大缺口，特別是對于小微企業(yè)、個體工商戶、自就業(yè)主體、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者等長尾市場，融資需求更早、更散、更短、更小，現(xiàn)有的金融服務(wù)模式，尤其是信用貸款服務(wù)能力很難滿足這類客戶的融資需求。隨著金融科技的快速發(fā)展，數(shù)字普惠模式已經(jīng)為破解中小微企業(yè)融資難，特別是信用融資難提供了可行路徑。

王士毅表示，長期以來，小微企業(yè)面臨著融資難、融資貴的難題，尤其是受經(jīng)濟(jì)動能切換及疫情影響，小微企業(yè)面臨著巨大的生存挑戰(zhàn)。此次《報告》的發(fā)布，是為了更加客觀、全面地展現(xiàn)小微主體的發(fā)展現(xiàn)狀，通過對小微主體融資的研究，破解小微企業(yè)融資困境，助力其高質(zhì)量發(fā)展。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝