騙貸17次、涉案2.5億、多家銀行中招 騙貸人買豪車、賭博被判處無期徒刑

每經記者｜王小璟    每經編輯｜盧九安    

圖片來源：攝圖網

近日，裁判文書網公布的一起金額高達2.5億元的騙貸案，引發市場關注。

被告人韓某于2014年9月到2015年10月期間，明知自身沒有歸還能力，通過提供虛假財務狀況、虛假的購銷合同、利用自己控制的多家公司之間做借款擔保等方式，詐騙銀行貸款17次，目前仍有2.5億元貸款未歸還。

涉事銀行分別為晉中銀行、晉中銀行安寧支行、榆次農商行、榆次農商行金三角支行、左權農商行、左權農商行城關信用社、阜民銀行。

被判處無期徒刑

一審刑事判決書顯示，被告人韓某，現住山西省晉中市榆次區，因涉嫌詐騙罪，于2017年6月16日被晉中市公安局城區分局刑事拘留；因涉嫌貸款詐騙罪、職務侵占罪，經晉中市榆次區人民檢察院批準，于2017年7月21日被晉中市公安局城區分局逮捕，現羈押于晉中市看守所。

2010年到2015年左右，被告人韓某注冊、控制并購買了多家公司，除晉中市新鑫駕校有實際經營業務，晉中市寶誠工貿有限公司有辦公場所外，其他公司多數為空殼公司。

通過提供虛假財務狀況、虛假的購銷合同、利用公司之間互相做借款擔保手段、冒用他人名義、編造支付土地款等，與銀行訂立《流動資金貸款合同》、《個人貸款合同》，騙取多家銀行貸款。最終韓某實施貸款詐騙17次，截至目前仍有2.5億元貸款未歸還。

2015年11月，韓某在資不抵債、無力償還銀行貸款以及巨額個人債務的情況下逃匿。2017年6月12日，被告人韓某被遼寧省阜新公安機關抓獲。

法院一審判決，被告人韓某犯貸款詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；犯職務侵占罪，判處有期徒刑三年六個月，數罪并罰，決定執行無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

責令被告人韓某退賠晉中銀行4686.88萬元、安寧支行3603.91萬元、榆次農商行3436.29萬元（含金三角支行415.09萬元）、左權農商行395.84萬元、左權農商行城關信用社951.08萬元、阜民銀行1.19億元，以上共計人民幣2.5億元；責令退賠新鑫駕校經濟損失人民幣84.85萬元。

之后，韓某不服判決，向山西省高級人民法院上訴。2019年5月，韓某的上訴被山西省高院駁回，維持原判。

提供虛假合同、空殼公司擔保

具體而言，韓某是如何騙貸的？

以第一次騙貸為例，韓某在明知沒有歸還能力的情況下，以自己控制的晉中中都液壓有限公司的名義，向晉中銀行申請貸款，用途是向晉中開發區天麒貿易有限公司采購鋼材，并提供了晉中中都液壓有限公司與晉中開發區天麒貿易有限公司簽訂的虛假購銷合同，并虛報晉中中都液壓有限公司財務狀況。

晉中中都液壓有限公司法人代表為韓某的二叔，韓某二叔于1995年成立該公司，2012年時候，以60萬元的價格賣給了被告人韓某。

據韓某二叔陳述，“我只是該公司的法人代表而已，真正主事的是韓某，是他讓我找銀行工作人員在空白貸款材料上簽字的，至于審核相關材料，那就是韓某和銀行之間的事情了，我是真的不清楚。每次都是韓某具體安排，我只是在貸款和倒貸材料上簽個名。”

另據韓某雇員證言，晉中開發區天麒貿易有限公司實際是空殼公司，主要用于辦理銀行貸款。

韓某雇員稱，貸款時候，韓某找來比較合適的報表，該雇員就拿到銀行，讓銀行評估，實際上這些報表和貸款公司的實際情況并不一致，實際是假的。購銷合同、資產負債表和稅票也是虛假的。

2014年9月22日，晉中銀行與晉中中都液壓有限公司簽訂《流動資金貸款合同》，貸款金額為1000萬，貸款期限為2014年9月22日至2015年9月18日，由晉中市邦源貿易有限公司提供擔保。

擔保公司依舊為空殼公司。晉中方圓會計師事務所鑒定，該公司沒有實質性資產、凈資產，完全沒有實質性交易或交易極小。

之后，銀行按照合同向晉中中都液壓有限公司發放貸款，受托支付給晉中開發區天麒貿易有限公司，被告人韓某取得上述貸款后，支付給山西鴻杰房地產有限公司。

貸款到期后，被告人韓某支付了利息126.54萬元，其余款息至今仍未歸還，給晉中銀行股份有限公司安寧支行造成損失873.46萬元。

其余16次騙貸手法大同小異，韓某一次次得手，最終無力償還逃匿。

某銀行員工：沒有核實貸款資料真假

經手放貸的銀行員工為何沒有發現騙貸事實呢？

某銀行行長劉某：“韓某以資金周轉為由，自己做擔保，分別以不同公司的名義向我行貸款，韓某的偉力達運輸公司在我來之前就有貸款，后來才知道他都是實際控制人。”

貸款是信貸員溫某和信貸主管孟某審核基礎資料通過后，三個討論決定的。“我們也做過貸前和貸后審查，去過公司的經營地址，看公司規模和經營狀況，找股東了解，股東必須去公司面簽。貸款資料是韓的會計送過來的，然后溫某去工商稅務查貸款公司的資料，審查財務稅務報表，合格以后逐層上報給我。二者是吻合的。”

宏圖擔保有限公司和晉中開發區中小企業擔保公司是韓某自己找的，實力也比較大，而且信貸記錄良好。“因為擔保公司在我行有保證金，跟總行都有簽約合作，所以擔保公司基本不審查，貸款公司向我行貸款的用途在貸款資料里都有說明，主要看看購銷合同跟他經營主體一致不一致。”

某銀行信貸主管孟某：“星維、九輝、偉力達、佳生源的貸款是信貸員溫某、我、還有行長劉某辦理的，負責貸款前和貸款后審查。后來才知道韓某是實際控制人。”

貸款有批準流程。銀行會實地去看企業的經營狀況，看公司的財務報表。會按照購銷合同里的內容進行審查，放貸后，銀行沒有要求公司提供交易憑證，行里也沒有規定。辦貸款過程中需要法人股東簽字，都是他們自己來銀行簽字。公司法人股東介紹的銷售和經營狀況跟銀行實際了解的吻合。貸款資料是貸款公司的會計拿過來的，通過核查貸款企業提供的原件，跟人行、工商相關網站查詢，來識別貸款資料的真假。“我們對擔保公司也會審核，我們做了貸前和貸后審查，我們審查購銷合同的原件。”

某銀行員工郝某：2014年晉中市偉力達運輸有限公司貸了大概460萬，承辦人是胡某，貸款資料都是胡某提供的，簽字是韓某。“我們調查過該公司的經營狀況，但是沒有核實過貸款資料的真假，因為人家上面領導放話了，所以才能貸出款來。”其中宏圖公司作擔保，沒有核實過，后來出事了才知道韓某是實際控制人。“我們也做過貸后調查，但是錢具體去哪了我們也不清楚。”貸款有交易憑證，從銀行到合同方的賬戶上。

錢去了哪里：買豪車、去賭博

這樣的一筆巨款去哪里了呢？

案發后，公安機關扣押被告人韓某財產有：奔馳轎車兩輛、人民幣2430元、PIAGET手表一塊、項鏈一條、鉆戒一枚、手機六部、白色三星平板一部、交通銀行卡一張、手機卡三張。

另據韓某供述，他有21輛車，大部分登記在自己名下；他有4套房：恒大華府、北京朝陽區富力城、榆次南溝村自建房、迎新小區；12家公司的貸款是他負責辦理，會計跑手續。

阜民銀行的貸款一部分還了借款，一部分支付了利息，還有一部分開支了。韓某借款一共有3個多億，每個月需支付利息約一千余萬元。

此外，證人證言顯示，韓某還去澳門賭博，據稱輸了兩三千萬。有時候韓某也說，賭博的錢應該是向別人借的或是從銀行貸的。

還有證人表示，“韓某名下有勞斯萊斯轎車一輛，奔馳轎車s級轎車一輛，寶馬7系轎車一輛，豐田阿爾法商務車，奧迪A8轎車，這些車是不是他的名下我不清楚，但是這些車一直在他車庫里放的，具體還有什么汽車我不知道。”

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