人社部加強養老金產品管理：一年內3次產品備案被否，則暫停上新6個月

每經記者｜黃小聰    每經編輯｜肖芮冬    

近日，人社部發布關于加強養老金產品管理有關問題的通知（以下簡稱《通知》）。《每日經濟新聞》記者注意到，此次發布的《通知》，與2013年發布的《關于企業年金養老金產品有關問題的通知》存在著一些不同。

比如投資管理人向人社部申請備案養老金產品時，需要提交承諾書；另外，養老金產品投資管理人在一個自然年度內發生3次養老金產品備案不予通過情形的，人社部將從第3次做出不予通過決定之日起，6個月內暫停受理其新養老金產品備案申請。

圖片來源：人社部官網截圖

通知共有十一項內容

具體從《通知》的內容來看，人社部表示，為進一步加強養老金產品管理，根據《企業年金基金管理辦法》（人力資源社會保障部令第11號）、《人力資源社會保障部財政部關于印發職業年金基金管理暫行辦法的通知》（人社部發〔2016〕92號）和《人力資源社會保障部 銀監會 證監會 保監會關于企業年金養老金產品有關問題的通知》（人社部發〔2013〕24號）等規定，就有關問題發布通知。

記者注意到，此次《通知》內容涉及十一項，此處列舉了以下幾點主要內容：

1、投資管理人可以面向企業年金基金、職業年金基金，以及其他經人力資源社會保障部認可的合格投資者定向銷售養老金產品。同一養老金產品可以面向不同合格投資者銷售。投資管理人應通過擴大已運作養老金產品的管理規模，不斷提高投資效率。

企業年金計劃、職業年金計劃投資組合的投資管理人，可以將投資組合的委托投資資產投資于養老金產品。法人受托機構可以將受托管理的企業年金計劃、職業年金計劃基金資產，直接分配給養老金產品。

2、投資管理人向人力資源社會保障部申請備案養老金產品，應報送養老金產品備案函、承諾書、養老金產品備案說明等九項材料。

3、發生人社部發〔2013〕24號文第三條第（五）款所列示的養老金產品變更情形，且投資管理人與托管人協商一致擬變更養老金產品的，應在告知份額持有人后，向人力資源社會保障部申請備案。備案時應提供七項資料。

4、養老金產品發生以下變更情形的，投資管理人應當自變更生效之日起15日內，以書面送達或者公告等方式通知份額持有人，并向人力資源社會保障部報告。

5、申請期間申請材料涉及的事項發生變化的，養老金產品投資管理人應及時向人力資源社會保障部提交更新材料。

6、存款型、基礎設施債權投資計劃型、信托產品型、優先股型、股權型養老金產品，可以采用分期發行方式。已備案確認但不符合上述類型要求的分期養老金產品應在3個月內依規向人力資源社會保障部申請變更或終止。

7、養老金產品投資管理人在一個自然年度內發生3次養老金產品備案不予通過情形的，人力資源社會保障部將從第3次做出不予通過決定之日起，6個月內暫停受理其新養老金產品備案申請。

8、投資管理人應自養老金產品獲得初次備案確認之日起12個月內進行募集。超期未募集養老金產品達到兩只及以上的，人力資源社會保障部將暫停受理其新養老金產品備案申請。已運作單只養老金產品存續規模未達到5000萬元的，將不再受理該投資管理人新的同類型養老金產品的備案申請。股權型、優先股型以及面向基本養老保險基金定向銷售的養老金產品可以不受本條規定的限制。

9、投資管理人資格發生轉移的，應依規在企業年金基金投資管理業務移交期到期前，向人力資源社會保障部申請變更養老金產品發行主體；逾期未申請變更的，按人社部發〔2013〕24號文中關于養老金產品終止情形處理。

3次備案不通過，暫停6個月備案申請

每經記者注意到，此次的《通知》與2013年發布的《關于企業年金養老金產品有關問題的通知》存在著一些不同，兩者的區別主要有以下幾點：

可以看出，除了備案時新增部分材料以外，在養老金產品的發行運作上也新增了不少內容。其中，尤為值得關注的就是，養老金產品投資管理人在一個自然年度內發生3次養老金產品備案不予通過情形的，人力資源社會保障部將從第3次做出不予通過決定之日起，6個月內暫停受理其新養老金產品備案申請。

封面圖片來源：攝圖網