銀保監會@你：互聯網買保險小心這些“坑”

每經記者｜袁園    每經編輯｜畢陸名    

近年來，互聯網保險因其購買便捷、產品豐富等特點，給保險消費者帶來便利，但同時也存在風險隱患。

4月25日，中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱銀保監會）發布《關于互聯網保險的風險提示》，提示保險消費者在購買互聯網保險時謹防“吸睛”產品暗藏誤導，在線平臺暗藏“搭售”、“高息”產品暗藏騙局等行為，認真閱讀條款，謹防上當受騙。

針對上述這些互聯網保險產品中存在的風險，業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，雖然線上投保方便快捷，但是用戶在選擇的時候還是要多一些耐心，仔細閱讀投保須知和保險條款，了解產品的基本信息，選擇符合自身需求的保險產品。

互聯網保險藏三大風險

在銀保監會的風險提示中，對上述提到的三大風險也給出了詳細解釋。

具體而言，“吸睛”產品暗藏誤導方面，有的保險機構為片面追求關注度和銷售量，推出所謂的“吸睛”產品，存在宣傳內容不規范、網頁所載格式條款的內容不一致或顯示不全、未明確說明免責條款等問題，涉嫌誤導消費者；在線平臺暗藏“搭售”方面，某些在線平臺在其票務、酒店預定頁面通過默認勾選的方式銷售一些保險產品，未明確列明承保主體或代理銷售主體，未完整披露保險產品條款等相關重要信息，侵害了消費者的知情權、自主選擇權等權益。

而“高息”產品暗藏騙局則主要是指，一些不法分子利用互聯網平臺虛構保險產品或保險項目，或承諾高額回報引誘消費者出資，或冒用保險機構名義偽造保單，往往涉嫌非法集資，給消費者造成經濟損失。

據《每日經濟新聞》記者了解，上述三種情況在互聯網保險的銷售中都有存在，也有很多保險銷售平臺因此受罰。

以在線平臺暗藏“搭售”為例，此前《每日經濟新聞》記者曾做過調查，發現多數OTA平臺兼賣保險的策略是，在旅客不主動選擇的情況下，平臺已勾選了相關的保險選項：如馬蜂窩自由行、同程旅游APP的機票，途牛旅行、去哪兒網旅行APP的火車票均有兼賣保險的情形。此外，驢媽媽旅游APP的火車票、機票都兼賣保險。

針對部分互聯網保險存在的問題，監管部門依法采取監管措施。今年初，海南保監局也對某航空銷售公司下發了一份處罰決定書，稱“我局隨機抽取了已成交的51份保單的銷售錄音，發現存在未告知投保人保險可自愿購買以及保險產品所屬保險公司、保險責任、責任免除等問題。”海南保監局還表示，調查組隨機抽查的銷售錄音中違規保單占比達到100%，違法行為具有普遍性，且投訴人多次投訴，情節較為嚴重。最終，該銷售公司被處以25萬元罰款。

雖然，這些行為在監管層的嚴抓狠打下有所大改善，但從監管層此次的風險提示來看，這些行為依然存在，并對消費者的權益造成傷害。

“多些耐心，仔細閱讀”

對此，銀保監會對保險消費者發出提示，提醒消費者購買互聯網保險時，應留意認真閱讀條款、防止誤導宣傳，并評估需求合理選擇產品，切勿受高息誘惑。

“伴隨互聯網保險行業的興起，類似的互聯網保險銷售平臺有很多，用戶在選擇的時候一定要慎重，通過有互聯網保險銷售資質的平臺購買，正規的購買渠道，才能讓用戶得到有效的保障。”開心保保險網董事長李杰對《每日經濟新聞》記者表示，慎重購買保險除看平臺外，還要詳細閱讀條款、深入了解產品，不管是線上還是線下購買保險，作為消費者，我們都不能僅僅只關注保額，而忽視了保險條款。

同時，李杰還表示，消費者還要注意投保地域限制。雖然互聯網無界限，但通過互聯網銷售的保險產品有的可能會受到地域的限制。所以消費者在互聯網上購買保險產品時，要了解此款產品有沒有因地域而影響到投保和保額限制，充分了解這些信息能有效避免日后一旦發生理賠而帶來的影響。

此外，新一站保險網總經理國婷麗建議，消費者在互聯網上購買保險產品的時候，如果遇到不太明白的條款或者產品時，要多通過網絡在線或者電話的方式向客服咨詢，這些咨詢都可以作為未來保障自己權益的一個依據。

此外，在采訪過程中，業內人士表示，中介平臺也在不斷改善這方面的服務，比如提出在線產品標準化透明化的概念，即結合互聯網保險的推廣方式，通過頁面提示、在線客戶告知書等方式，提醒保障責任，盡如實告知義務，讓用戶明明白白消費。