《見字如面2》下架，我們卻看到了“入戲太深”的現金貸…

陽春白雪的清流文化類綜藝竟也會遭遇下架？9月19日，剛播出一期的《見字如面》第二季（以下簡稱《見字如面2》）突遭下架。一時各方猜測紛紜。其中，有網友猜測節目下架是因為贊助方為互聯網金融平臺（以下簡稱“互金平臺”）人人貸。

實際上，像人人貸這樣的互金平臺，不僅出現在綜藝節目中，今年更是扎堆《那年花開月正圓》《河神》等影視劇的中插廣告，愛錢進、悟空理財、錢站……各類互金平臺紛紛霸屏。

“想賺錢就要冒險，哪有不承擔損失就賺大錢的。”

“怎么沒有啊，我就找到一個，既賺錢又靠譜的好方法。”

這是愛錢進在《老九門》中投放的一段中插廣告，電視劇播到一半，利用劇中的場景、人物和道具以情景短劇的方式出演廣告。為何互金平臺突然齊齊瞄向中插廣告，玩起了“跨界營銷”？而這些廣告中的互金平臺究竟靠譜嗎？

對此，每經影視記者下載了中插廣告提到的兩款現金貸APP——錢站、現金借款。按貸款申請流程操作發現，以1000元的貸款金額為例，錢站借款期限6個月、12個月的實際年化利率分別約為96%、72%；現金借款1個月的實際年化利率約108%，均已超出36%的紅線——根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。

影視劇中插廣告頻現互金平臺

據藍水科技數據顯示，在2016年底至今播出的熱門大劇中，共有包括《楚喬傳》《軍師聯盟》《河神》在內的16部影視劇（包括綜藝節目）出現了互金平臺的廣告，涉及多達11個互金平臺，其中有8個互金平臺廣告以中插形式呈現。在最近熱播的電視劇《那年花開月正圓》的11支中插廣告中，就有3支中插是互金平臺廣告。

這些互金平臺中插廣告通常都較為魔性，一圈熱劇追下來，大多觀眾都能記住一兩個常出現的互金平臺名字。雖然在這些中插廣告下端邊角里，往往會有“理財有風險，投資需謹慎”的半透明白色小字提示，但很難引起觀眾注意。

根據《廣告法》規定，廣告應當對可能存在的風險及風險責任承擔，應顯著標明“投資有風險，選擇需謹慎”的風險提示語。

不過，每經影視記者梳理發現，熱衷投放影視劇廣告的這11家互金平臺，排位也并不在一個檔次上。據互金行業網站“網貸之家”的評級榜顯示，2017年8月，人人貸、愛錢進等4家位于榜單前15名內，向上金服位列第39名，其余6家平臺均無緣前100名。

實際上，互金行業仍處于加速洗牌的過程中。據網貸之家數據顯示，2015年至今年8月，共有3858個互金平臺停業或出現重大經營問題（注：包括提現困難、經偵介入、跑路）。

P2P廣告的小九九

熱播劇《老九門》每集都有大概30秒的時間，巧妙地利用劇中的場景、人物和道具，植入現代的產品，表演一段與前后劇情沒有任何關系的情景短劇。隨著中插廣告越來越受到眾多品牌主的追捧，互聯網金融行業也開始選擇在影視劇中植入廣告。

《老九門》為互金平臺愛錢進設計了“金盆洗手篇”、“放心篇”、“買買買篇”、“靠譜篇”、“劇組篇”等十多個劇情片段。這些獨具創意的中插廣告整體風格輕松活潑，具有良好的傳播效果，但是也出現了一些質疑的聲音。

“哪有不冒風險就能賺錢的，這個廣告可能會對投資者產生一些誤導。”一名互金行業前運營人士在接受每經影視記者采訪時如是表示。

中國社會科學院金融研究所專家尹振濤認為，單從廣告詞的內容看是有誤導消費的嫌疑。

2016年，銀監會頒布的《網絡借貸信息中介機構暫行管理辦法》，第十條規定了網貸中介不得從事的十種行為，

其中第十條為“虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人”。

2016年，工商總局等十七部門頒布的《實施方案》劃定了九條“紅線”，其中，第一、二、五條內容分別為

“一是違反廣告法相關規定，對金融產品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任的”；“二是對未來效果、收益或者與其相關情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益的”；“五是對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者的”。

每經影視記者發現，在《愛錢進演繹老九門片段之金盆洗手篇》視頻左下角有兩句話，疑似市場風險提示，但是字號特別小，看不清楚具體內容。記者將清晰度切換為1080P之后，也未能顯示清楚。

北京大成律師事務所律師肖颯表示，按照《廣告法》、《互聯網金融廣告整治方案》，向潛在的金融消費者也就是廣告受眾，做充分風險提示，不得欺騙、誤導金融消費者。

記者試圖就此條廣告字跡不清晰等問題，采訪愛錢進。撥通愛錢進客服電話后，對方讓記者撥打到前臺電話。記者多次撥號，前臺電話一直未能接通。

實際年化利率高達96%

“錢站APP輸入手機號、淘寶信息，直接就到賬。”

“現金借款，三分鐘申請，一小時到賬。”

不僅僅是網貸平臺，現金貸在營銷宣傳上也使用了中插廣告的方式。中插廣告較好的展現了現金貸的提現功能，但其真如宣傳所言那樣嗎？每經影視記者下載了兩款現金貸APP——錢站、現金借款。

下載錢站后，記者按照貸款流程指引，依次填寫了真實姓名、身份證號、教育狀況、手機號、淘寶后，獲得了8000元的借款額度。經過人臉識別、添加銀行卡后，記者提交了1000元的借款申請，

賬單詳情顯示，當還款期限為6個月時，每月應還款216.43元，計算下來的實際年化利率約為96%。若借款期限為12個月時，每月應還款119.13元，計算下來的實際年化利率約為72%。而在錢站官網上，宣稱的月費利率低至0.7%（折合年化利率為8.4%），與實際借款年化利率相差甚遠。

而打開現金借款APP后，頁面底部有一行“嚴格遵守法律法規，杜絕過高利率，絕不暴力催收”的字樣，貸款還款期限主要分為1個月和2個月。記者按照貸款流程添加銀行卡、設置交易密碼、手機號碼、地址、婚姻狀況、兩位緊急聯系人、工作信息、借款用途、其他借款渠道信息。

借款信息顯示，借款1000元，實際到賬1000元，還款金額為1090元，計算下來的實際年化利率為108%。《借款協議》顯示，借款月利率為1.00%；《居間服務協議》顯示，居間服務費用收取標準為借款金額的2.00%/月，征信機構、身份認證機構及支付機構等第三方借款手續費為借款金額的6.00%/月。

2017年4月7日，銀監會頒布的《中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見》首次點名“現金貸”，要求其嚴格執行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規定，不得違法高利放貸及暴力催收。而在隨后下發的《關于開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》及其《補充說明》中列出了要求重點關注的四類平臺，其中第一類為：平臺利率畸高，當前部分平臺采取日息、月息等概念吸引借款人，而實際年化利率超過36％，造成部分借款人負債累增。

根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條：

“借貸雙方約定的利率未超過年利率24％，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持”“借貸雙方約定的利率超過年利率36％，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36％部分的利息的，人民法院應予支持。”

尹振濤告訴每經影視記者，

實際的年化利率應該包括貸款的利率、服務費等加在一起計算得出的。這個實際利率還是比較高的，現金貸業務單筆貸款金額很小，利率對于老百姓來說，他們的敏感系數是比較低的，但是對平臺來講，如果形成一定的規模是存在很大的風險，不僅僅來源于借款人，也來源于投資人，是雙向的。

每經影視記者就上述兩款現金貸APP實際年化利率超出36%的紅線等問題，分別致電錢站、現金借款尋求答案。現金借款客服回應記者稱，“我們平臺這個都是在合法可規的范圍內的，90塊（1000元借款，到期還款1090元）包括了借款利息、居間服務費，還有第三方手續費加在一起的。”而錢站電話一直處于忙線狀態未能接通。

每經影視記者 白蕓 實習記者 邊萬莉

每經編輯 溫夢華 何小桃

來源：每經影視(微信號：meijingyingshi)