21.9億張沉睡卡迎來(lái)銷(xiāo)戶(hù)潮 部分銀行開(kāi)始清理七類(lèi)卡

去年，央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（也稱(chēng)261號(hào)文），文件要求，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或者歸并賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶(hù)分類(lèi)機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。

近日，招商銀行公告顯示，為了保護(hù)賬戶(hù)安全，將從今年7月15日開(kāi)始，對(duì)不符合條件的長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，雖然其他銀行并未發(fā)布公告，但多家銀行電子銀行與信用卡中心人士對(duì)本報(bào)記者表示，摸排工作已經(jīng)展開(kāi)，進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)還是降低賬戶(hù)類(lèi)別仍在討論中，不過(guò)不管哪種結(jié)果，都意味著數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理。

21.9億張沉睡卡

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2016年底，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量7.6億張，同比增長(zhǎng)13.5%，按照2016年末大陸總?cè)丝?3.8億人計(jì)算，每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張。

然而，在這63.7億張卡片中，沉睡卡已經(jīng)占到了三分之一。截至2016年，銀行卡累計(jì)活卡量達(dá)到了41.8億張，所謂活卡，指的是在6個(gè)月內(nèi)發(fā)生主動(dòng)金融交易，包括消費(fèi)、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易的銀行卡。其中借記卡的活卡率為65.5%，信用卡活卡率為71.4%。也就是說(shuō)，按照全口徑人口計(jì)算，每人持有的沉睡卡超過(guò)了一張，如果以成年人人口計(jì)算，每人持有的沉睡卡將達(dá)到2張。

對(duì)于這些沉睡卡，不僅成為了銀行巨大的負(fù)擔(dān)，對(duì)于犯罪分子而言，早先發(fā)行的磁條卡更是獲取犯罪信息的來(lái)源。銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告顯示，近年來(lái)，隨著第三方支付業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)、外包服務(wù)商等成為了不法分子的攻擊對(duì)象，部分第三方機(jī)構(gòu)違規(guī)留存銀行卡磁條數(shù)據(jù)等問(wèn)題突出。而獲取這些記錄著持卡人身份證等重要信息的磁條就成為了不法分子犯罪的重要手段。

此外，買(mǎi)賣(mài)磁條卡進(jìn)行洗錢(qián)、賭博交易甚至銀行卡欺詐，均使得持卡人的經(jīng)濟(jì)利益受到損害。由于犯罪人員不敢用真實(shí)身份辦理銀行卡，擔(dān)心被警方知道真實(shí)信息，因此非法大量買(mǎi)入銀行卡就成為了一條分工明確的利益鏈條。此前央視曾經(jīng)曝光，利用小商品贈(zèng)送引誘農(nóng)民拍下手持身份證照片，從而辦理銀行卡并進(jìn)行淘寶交易的案件，事實(shí)上，這些案件并不少見(jiàn)。

沉睡卡逐步清理

2016年的9月份和11月份，央行先后下發(fā)文件，對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)的使用做出了全新的規(guī)定和補(bǔ)充。自12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位）只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。

并要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶(hù)管理及客戶(hù)身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問(wèn)詢(xún)、客戶(hù)回訪(fǎng)、實(shí)地查訪(fǎng)、公用事業(yè)賬單(如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證)驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶(hù)及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶(hù)。

隨后，多家銀行表態(tài)將開(kāi)展摸排清查工作。近日，招商銀行公告顯示，將于7月15日起對(duì)長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。

招行公告還表示，為保障您的用卡權(quán)益不受影響，請(qǐng)持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認(rèn)您是否仍需使用該賬戶(hù)，若您希望繼續(xù)使用該賬戶(hù)，請(qǐng)務(wù)必于我行統(tǒng)一發(fā)起銷(xiāo)戶(hù)的日期前對(duì)卡片進(jìn)行啟用處理（通過(guò)我行柜面、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或者在任意商戶(hù)發(fā)生一筆刷卡消費(fèi)即可）。也就是說(shuō)，如果持卡人如果想持有多張卡片，只要進(jìn)行一筆交易即可。

光大銀行信用卡中心人士對(duì)本報(bào)記者表示，沉睡卡的存在長(zhǎng)期以來(lái)大量的占用著銀行的資源，這也就是此前銀行征收小額賬戶(hù)管理費(fèi)的原因之一，從成本角度來(lái)講，清退沉睡卡是必然的，不過(guò)這其中工作量較大，特別需要持卡人的配合，以免引起不必要的糾紛，因此處理沉睡卡需要一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間。