先買理財再補錄音錄像！部分銀行打折執行“雙錄”新規

眼見為實，銀行理財銷售中的“雙錄”（錄音、錄像）的目的就在于此。然而，《證券日報》記者調查發現，有時候眼見也未必為實，而是可能流于形式。

根據銀監會要求，從2017年1月1日開始，北京范圍內全部商業銀行在銷售產品前，均需通過錄音錄像的方式，按照程序和規定為投資者介紹產品。只要是在銀行購買的每一筆產品，都有錄音錄像，一旦產生糾紛能夠有法可依。

但是，《證券日報》記者近日走訪發現，部分銀行網點的“雙錄”工作卻是走形式。此外，作為理財產品銷售的第一道風控——風險測評，各家銀行的執行情況也參差不齊，部分銀行對于風險測評的執行也流于形式。

買完理財再補錄像

去年下半年，北京銀監局發布《進一步加強和改進北京銀行業消費者權益保護工作的實施意見》。其中明確要求轄區內的銀行營業網點設立理財銷售專區，提示投資風險，并將所有金融產品信息收錄于網站，供消費者查詢。該《意見》還明確規定，銀行自有理財產品和代銷產品要嚴格區分，銷售過程要全程同步錄音錄像。

不過，《證券日報》記者近日調查發現，部分銀行網點的錄音錄像工作流于形式，與銷售分開進行。

《證券日報》記者以投資者身份在某股份制銀行網點咨詢理財產品，該行理財經理推薦了一款萬能險，并稱該產品是保本的，期限五年，年化收益率為5.3%。在購買時以及購買前的整個過程，銷售人員并沒有提示有錄音錄像。

但當本報記者在理財經理的協助下購買了該款產品后，理財經理卻提出要到另一個房間錄音錄像，并遞給本報記者一張紙，上面列著問題和答案，要求記者拿出自己的銀行卡，通過該銀行的可視柜臺輸入個人信息后，對著鏡頭，在理財經理問完每個問題以后回答“是的”。

《證券日報》記者按照理財經理的要求完成了錄音錄像工作后發現，該理財經理此前提供的那張紙要求投資者對于“是否了解銀行僅是產品的代銷機構，是否清楚產品繳費方式、繳費年限，是否自主決定購買本產品，是否已認真閱讀產品說明書、產品合同條款”等所有問題回答“是的”。

在《證券日報》記者的要求下，理財經理給本報記者看了各類產品的錄音錄像統一模板，其中包括：保險產品、開放式基金（除定投）、券商集合理財及信托理財、專戶理財、資管計劃、理財產品銷售、基金定投、貴金屬業務、家族信托、全權委托業務等。

據該理財經理介紹，自2017年元旦開始，銀行已經全面實施了“雙錄”工作，但是由于過程相對繁瑣，銀行每天排隊的客戶太多，如果選擇在柜臺購買產品時進行錄音錄像，會耽誤太多時間，所以才單獨設置專門區域進行錄音錄像工作。不過，該理財經理并未能解釋為什么需要補錄，而不是在購買產品之前進行“雙錄”。

風險測評形同虛設

早在2011年，銀監會就出臺了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，規定商業銀行應該在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。雖然各銀行都執行了此項要求，但在具體地操作過程中卻存在著種種問題，使得風險評估并不能起到應有的效果?？雌饋硪幏秶乐數娘L險評估程序，在實際執行中卻過于隨意。

《證券日報》記者走訪北京地區多家銀行網點發現，雖然客戶只能按照風險測評結果購買相應的理財產品，但是客戶甚至理財經理卻可以指導客戶隨意填寫或更改評估報告。

在上述《證券日報》記者購買理財產品的銀行網點，本報記者就經歷了一次“風險測評隨意寫”。同時，與“雙錄”過程相同的是，風險測評也可以事后補填。

由于本報記者購買的此款產品為保本產品，銀行柜員在記者繳費后遞給記者一份風險測評表，并直接告知，“您全都選A就可以”。

《證券日報》隨后向理財經理詢問，“下次購買其他理財產品該怎樣填寫”。該理財經理回答說：“下次要看您購買產品的風險等級，等購買時我再教您該怎樣選擇。”

本報記者隨后走訪了多家銀行網點并體驗其風險測評環節發現，各家銀行風險評估測試，基本為走過場。

一位國有大行的理財經理告訴《證券日報》記者，“這個風險評估其實作用并不大，但是按照規定首次購買前都要做。我們也知道很多問題都是隨便回答的，有時候為了購買相應的產品需要重新測試更改選項才可以。”

在另一家股份制銀行網點，理財經理的回答顯得有些無奈，他表示“顧客要買理財產品，我們也不能不賣，只能指導怎樣填寫選項。”

不僅是銀行工作人員，一些受訪的投資者對于風險評估也不太重視。“銀行說是規定流程，我就作答了，只要能買到理財產品就行”，一位女士對《證券日報》記者表示。