澳洲有銀行停止向外國人發放購房貸款 真實原因竟然和中國人有關！

每經編輯｜蔡雅蕓    

每經記者 蔡雅蕓

近來，有關澳洲銀行停止對海外人士發放購房貸款的新聞備受關注，背后的原因究竟是什么呢？

5月9日，《澳大利亞金融評論報》報道稱，澳大利亞澳新銀行和西太平洋銀行都表示他們發現曾批準了數百例中國人使用虛假收入證明在澳洲申請住房貸款，而這主要是在中介的幫助下完成的。

關于中國人偽造收入證明的丑聞已經在澳洲銀行界、中介間盛傳，很可能這才是促使近日一些謹慎的大型銀行停止向海外人士發放房貸的真正原因。但是，據《每日經濟新聞》記者調查，很多時候申請貸款的中國人還沒有提出需求，中介就已經把收入證明文件偽造好了。

偽造收入證明引波動

這宗偽造收入證明的丑聞在澳洲掀起一場不小波動。

西太平洋銀行新聞發言人David Lording說，“西太平洋的工作人員正在核查來自海外的收入，其中包括外文工資單和銀行對賬單，目前已經發現一些有問題的貸款，正在著手調查。”

而澳新銀行發言人Paul Edwards也證實說，這些問題主要來自一小部分以海外收入為主的收入證明，目前已經針對問題調整了政策，也在針對一些中介進行調查。

上述兩家銀行已經將情況反映給監管機構和警方。

頗為蹊蹺的是，存在欺詐行為的借款者，他們的還款情況要好于這兩家銀行的一般房貸客戶。

David Lording表示，依靠海外收入的貸款者，他們的違約率低于平均水平，其中一大部分貸款都提前還清。海外收入貸款者的借貸比例也相對安全，他們的貸款額通常都低于房價的70%。而一般的澳大利亞貸款者的借貸比例基本都達到90%，甚至更高。

都是中介搞的鬼？

對此，鐵魚置業首席執行官徐明向《每日經濟新聞》記者表示，澳洲有200多家金融機構可以提供海外人士貸款，對貸款者的要求也不盡相同，同時銀行還需認可中介代理的項目，否則一切貸款都是空談。

澳洲開始查收入證明是從今年3月開始，4月底西太平洋銀行就宣布停止向海外人士發放貸款，當時就有媒體猜測是否與中國人推高澳洲房價有關。

但《澳大利亞金融評論報》報道稱，關于中國人偽造收入證明的丑聞已經在澳洲銀行界、中介間盛傳，很可能這才是促使近日一些謹慎的大型銀行停止向海外人士發放房貸的真正原因。

至于偽造收入證明的原因，“澳洲是個信用社會，所有的收入都要通過文件來表達”，徐明向記者透露，這個事件爆發的真正原因，其實是在澳洲的臨時居民如移民、留學生等，需要用海外收入證明在澳洲投資房產。徐明表示，由于中國人的“灰色收入”、“現金收入”更多，這些在收入證明上無法呈現，但還款能力其實很強，中國人“有債必還”的傳統在澳洲市場得以體現。

盡管如此，澳洲政府還是更愿意相信有著穩定銀行流水，收入卻不高的普通勞動者。加上澳洲政府非常歡迎海外資金投資澳洲房產，這便給一部分中介留下漏洞。由于澳洲銀行愿意相信海外收入證明文件，澳洲中介便把申請貸款的流程變成“流水線”操作，連同收入證明甚至申請人簽名都一同偽造。了解澳洲中介的徐明透露，很多時候申請貸款的中國人還沒有提出需求，中介就已經把收入證明文件偽造好了。

《澳大利亞金融評論報》調查發現，澳新銀行和西太平洋銀行涉及偽造收入證明的貸款總額達10億澳元，占兩家銀行共8370億澳元住房貸款的0.12%。這其中，只有0.4%超過3個月還貸。

會影響中國人在澳洲買房嗎？

在徐明看來，這件事對中國人在澳洲購房投資并不會產生太大影響。首先，澳洲銀行停止向海外人士發放房貸或提高申請門檻，對鐵魚置業而言，相當于澳洲銀行已經幫他們剔除了一小部分資金實力較弱的客戶，而對于有實力的客戶，無非就是在澳洲貸款額度變小，提高首付比例而已。

徐明也向記者表示，在澳洲投資房產的中國人，申請海外貸款仍占大多數，全款比例只有10%左右。

作為澳洲四大行之一的西太平洋銀行表示，對這種欺詐行為零容忍，但是對海外收入證明的調查又十分困難，在其看來，驅使他們調整政策的主要原因是資本和資金的需求。

根據巴塞爾協議Ⅲ的內容，借款給以來自海外收入為主的海外人士是銀行一筆較大的資本支出，這也將減少這部分產品的資金回報。澳新銀行采取的策略就是不斷調整產品價格。

最近，澳洲聯儲下調利率至1.75％的歷史新低，這可能進一步推動澳大利亞已經泡沫化的住房市場。值得注意的是，今年是澳洲的選舉年，為廣大澳洲居民的需求發聲或許是今年澳洲政策的主基調。

澳大利亞房價指數提供者“RP數據”顯示，截至5月8日的最近3個月中，澳大利亞房價再次加速上漲，年化資本增值超過10%。