你的存款莫名變保險(xiǎn)了嗎？揭秘銀保“暗箱操作”7宗罪

原標(biāo)題：2015年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 銀保罰單涉及6家銀行

銀保渠道保費(fèi)收入向來是中小保險(xiǎn)公司沖擊規(guī)模保費(fèi)的一大法寶，銀保渠道也為壽險(xiǎn)公司的總保費(fèi)貢獻(xiàn)了半壁江山。作為一個(gè)與個(gè)險(xiǎn)渠道難分伯仲的業(yè)務(wù)渠道，銀保渠道的不合規(guī)，往往給保險(xiǎn)公司與銀行雙方帶來負(fù)面影響。

在過去的一年中，銀行在代理保險(xiǎn)的過程中有哪些“暗箱操作”，又有哪些舉動(dòng)遭到保監(jiān)會(huì)的處罰？《證券日報(bào)》記者近期對保監(jiān)會(huì)及地方保監(jiān)局公布的處罰信息梳理發(fā)現(xiàn)，去年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共處罰了包括國有大行在內(nèi)的6家銀行，罰款共計(jì)88.5萬元。記者歸納發(fā)現(xiàn)，銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中，容易出現(xiàn)誤導(dǎo)、捆綁銷售等“七宗罪”。

一宗罪：保險(xiǎn)與貸款捆綁銷售。保監(jiān)會(huì)去年開出的處罰通知顯示，北京某銀行阜成門支行工作人員與保險(xiǎn)公司的銀保專管員在產(chǎn)品銷售過程中，存在將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品與辦理銀行貸款進(jìn)行捆綁，承諾貸款終止后可全額退還保費(fèi)，承諾繳費(fèi)后可按比例返還保費(fèi)等行為。保監(jiān)會(huì)最終吊銷了該行阜成門支行吊銷保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

二宗罪：銀行銷售誤導(dǎo)。天津保監(jiān)局公布的處罰信息顯示，去年某銀行南開支行在銷售某險(xiǎn)企保險(xiǎn)產(chǎn)品期間，在營業(yè)大廳擺放自制保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料，并在宣傳材料中使用“銀保理財(cái)”“我行最新理財(cái)計(jì)劃”字樣，以銀行理財(cái)產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；對兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)份數(shù)、保險(xiǎn)責(zé)任等項(xiàng)目進(jìn)行與保險(xiǎn)條款不符的虛假宣傳。天津保監(jiān)局決定對該行處罰10萬元罰款。

事實(shí)上，“保險(xiǎn)突然變成存款”等形式的銀保銷售誤導(dǎo)向來是保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)管的對象，而在去年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的處罰中，這類處罰也較多。

三宗罪：向投保人輸送利益。河北保監(jiān)局調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2015年4月份，某銀行存在下列違法行為：一是銷售保險(xiǎn)時(shí)未出示《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》；二是銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品向投保人贈(zèng)送電熱水壺，河北保監(jiān)局決對其定罰款5000元。同時(shí)，河北保監(jiān)局唐山分局檢查顯示，某銀行龍澤南路支行存在給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外利益的行為，唐山分局決定給該行龍澤南路支行行政罰款5萬元。

記者此前調(diào)查顯示，除電熱水壺之外，購物卡、電話充值卡等各類卡券往往銀行跨年促銷，開門紅促銷期間的常用禮物，這也成銀行增強(qiáng)客戶黏性的一種方式。

四宗罪：錄入虛假客戶信息。天津保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，某銀行在代理銷售保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的過程中，錄入虛假的投保人電話信息，共導(dǎo)致273份保險(xiǎn)單投保人電話虛假，天津保監(jiān)局對該行開出15萬元的罰款。河北保監(jiān)局現(xiàn)場檢查時(shí)也發(fā)現(xiàn)，某銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)期間超過一年的個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在客戶信息缺失、虛假，河北保監(jiān)局決定吊銷該行保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。安徽保監(jiān)局檢查也發(fā)現(xiàn)，某銀行12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在銀保通系統(tǒng)錄入虛假錯(cuò)誤的投保客戶信息。

河南保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某銀行代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，存在20件保單投保人聯(lián)系電話系該支行虛假填寫，占同期代理業(yè)務(wù)比重為33.90%，河南保監(jiān)局決定對該行罰款10萬元。有險(xiǎn)企銀行業(yè)務(wù)人員表示，部分銀行為留存客戶信息，“故意”填寫錯(cuò)誤的客戶信息，導(dǎo)致回訪失敗。

五宗罪：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)造假。湖北保監(jiān)局對在中介機(jī)構(gòu)清理整頓期間發(fā)現(xiàn)某銀行財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，并給予其5萬元的行政罰款。《證券日報(bào)》記者此前采訪獲悉，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)往往涉及保險(xiǎn)公司向銀行“暗輸手續(xù)費(fèi)的行為”。

六宗罪：無照經(jīng)營。山西保監(jiān)局現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，某銀行機(jī)構(gòu)在未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的情況下開展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，山西保監(jiān)局責(zé)令該聯(lián)社停止違法業(yè)務(wù)，并作出沒收違法所得31468.52元、罰款6萬元的行政處罰。云南保監(jiān)局也檢查發(fā)現(xiàn)，某行存在未取得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為。

七宗罪：未建立專門賬戶。吉林保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，某銀行機(jī)構(gòu)在開展保險(xiǎn)銷售過程中，未建立專門賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況，吉林保監(jiān)局決定對該銀行機(jī)構(gòu)罰款5萬元。甘肅保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，某銀行機(jī)構(gòu)存在未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的行為，涉及手續(xù)費(fèi)金額1011844.17元，甘肅局決定對其罰款1萬元。